当前，支付行业正步入新一轮结构性变革的密集落地期。AI 原生支付从概念发布迈向规模化应用，数字人民币由“支付工具”升维至“数字存款”，跨境支付便利化从境内试点拓展至中亚多国。与此同时，智能体支付安全规范正式出台，行业合规底座进一步夯实。
支付宝于 5 月 26 日发布全球首个面向个人用户的 AI 钱包及 Token Pay 服务，结合此前推出的"AI 付”与"AI 收”，构建了覆盖授权、结算、风控的全栈 AI 原生支付体系。
- AI 钱包：实现用户对 AI 智能体代理消费的全程可视、可管、可追溯；
- AI 付：支持主流智能体框架的可信代付，已落地 12 大场景；
- AI 收：助力商家及开发者按调用次数收款，接入零费率；
- Token Pay：为大模型公司提供一站式 Token 支付方案。
安全标准同步就位
5 月 31 日，全国金融标准化技术委员会发布《智能体支付技术安全规范》，明确智能体身份认证、交易授权、数据最小化及异常交易熔断等技术要求，为 AI 代理支付的大规模商用划定统一安全基线。
生态接入加速落地
首批接入的智能体涵盖出行预订、生活缴费、内容付费及线下零售等场景，京东、美团、滴滴等主流平台已完成对接。银联与支付宝生态共建同步提速，首款融合“碰一下 + 银联手机 Pay+ 扫码 + 刷卡”的线下支付机具已在上海、杭州等地试点，预计三季度大规模推广。
值得注意的是，AI 支付在适老化方面表现突出。凭借语音交互与智能推荐，65 岁以上用户使用比例较传统方式提升 23%，为弥合数字鸿沟提供新解。
运营数据亮眼
该体系累计完成3 亿笔AI 智能体支付，三个半月内规模增长2.5 倍；覆盖95%主流通用智能体框架，落地百万级实体门店智能设备。头部合作伙伴续费率提升70%，单笔资损率低至亿分之一，并通过中国信通院泰尔实验室两项最高等级安全认证。上线初期，AI 钱包用户授权管理调用次数已突破千万级。
行业观察显示，AI 与支付的融合已从概念验证进入上量竞争阶段，“基础设施、生态接入、安全规范”三位一体格局初现。支付宝正推动支付从“能付能收”向“能管能控”演进，开启AI 可信支付新时代。
入境消费支付大幅便利化
5 月 27 日，腾讯宣布 TenPay Global 与 PayPal World 实现互联互通。PayPal 用户来华可直接在中国数千万微信支付商户处扫码消费，首期面向美国用户开放。此举打破了境外支付工具在华准入壁垒，将显著提升国际游客消费体验。
中亚跨境扫码支付圈基本成型
继吉尔吉斯斯坦、乌兹别克斯坦钱包接入后，哈萨克斯坦人民银行（Halyk Bank）于 4 月 28 日正式接入银联二维码网络。Halyk Bank 用户可通过手机银行 APP 在全球银联二维码网络便捷支付，并支持扫描中国境内微信收款码，实现来华及跨境“一码通行”。至此，中亚主要经济体游客均可使用本国钱包直接扫码，无需换汇或新开账户。
此外，5 月 9 日，在中国人民银行锡林郭勒盟分行和中国银行二连浩特市分行推动下，蒙古国 SocialPay APP 在二连浩特口岸成功完成境内扫码支付首笔测试，进一步织密北方口岸跨境支付网络。
跨境 B2B 支付取得新突破
5 月 30 日，银联国际与新加坡星网电子支付（NETS）联合推出跨境 B2B 快付服务，支持新加坡企业对境内电商平台及供应商进行实时人民币付款，资金在途时间缩至秒级，首批接入企业超 200 家。据测算，该服务可帮助企业节省约 30% 汇兑成本和 50% 资金占用时间，对跨境电商和供应链金融意义深远。
自 2026 年 1 月 1 日起，新一代数字人民币计量框架正式实施，标志着数字人民币从“数字现金”向“数字存款货币”转型。
升级后，数字人民币钱包余额将按银行活期存款基准利率计息、按季结息，企业数字人民币存款纳入存款保险保障框架（最高 50 万元）。业内分析认为，这一“存款化”变革将重塑零售银行格局，推动银行业从“账户竞争”转向“场景竞争”。
- 智能体支付安全规范出台：5 月 31 日发布的技术安全规范为 AI 支付提供了国家级标准。
- 支付营销合规趋严：八部门发布的《金融产品网络营销管理办法》明确，非银行支付机构不得将贷款、资管产品等列入支付工具选项，9 月 30 日起施行。
- 分类评级穿透监管：修订后的《非银行支付机构分类评级管理办法》已于 2 月 1 日施行，强化功能监管与穿透式监管。
- 现金收付不得拒收：《人民币现金收付及服务规定》2 月 1 日施行，明确任何单位和个人不得拒收现金。
- 跨境二维码网关规范：支付清算协会提出强化跨境二维码统一网关运营管理，6 月将接入新一批境外钱包并实施标准化交易监控规则。
央行数据显示，一季度银行共处理电子支付业务 778.94 亿笔，金额 1000.45 万亿元。其中，网上支付业务 181.79 亿笔，金额 816.69 万亿元；移动支付业务 561.54 亿笔，金额 167.15 万亿元。
跨境支付业务量保持快速增长。一季度，人民币跨境支付系统处理业务 208.90 万笔，金额 50.87 万亿元。日均处理业务 3.17 万笔，金额 7707.62 亿元。
总结：AI 驱动智能体支付进入规模化运营，从用户增长到安全标准落地，新赛道格局初现；跨境支付在零售便利化和 B2B 效率提升两个维度同步突破，中亚扫码圈成形、PayPal 互通具有标志性意义；数字人民币完成从“支付工具”到“数字存款”的关键一跃，计息功能全国落地，批发与跨境应用深化。当支付基础设施与 AI、数字货币、跨境网络深度融合，行业正从“连接”走向“智能连接”，一场更深刻的结构性升级已然展开。
