课程背景：
各家银行竞争越来越激烈，资产业务更是同业竞争的关键，除了营销竞争之外，如何合规经营已成为营销的重要组成部分之一。由于零售贷款具有个人客户复杂多变、担保资产散、贷款时间长等特征，以及当前客户经理经验不足、营销有畏难情绪等，后期如何做好零售信贷日常合规管理，已成为众多银行当务之急。为此，本课程将帮助学员从知晓银行合规管理重要性开始，分别从贷前调查、贷时审查和贷后检查三个环节，重点阐述相关的合规管理规定，帮助银行零售信贷从业人员在业务办理过程中和客户维护过程中真正做到合规有道，为化解风险奠定基础。
课程收益：通过本课程的学习和演练，可以让培训对象：
1、让零售信贷人员熟知零售信贷业务办理过程中必须了解的业务合规规定，并通过案例，了解违规后的严重后果。
2、让零售信贷人员充分认识发现贷款风险的重要性，重点掌握“三查”不同阶段的具体规定内容在贷前调查中发现风险的技巧；
3、加强全员操作意识，通过定期与客户交流，以及现场演练的方式，有针对性地分析不同类型贷款产品应把握的合规管理内容。
授课对象：零售信贷客户经理
课程时间：1天，6课时/天
授课方式：讲授、演练、互动、解疑、实战案例分析等
课程大纲：
第一讲：零售信贷合规管理
1、什么是银行合规管理
（1）具体定义
（2）主要内容
（3）解决问题
2、银行合规管理的原则
（1）独立性
（2）系统性
（3）全员参与
（4）强制性
第二讲：个人贷款（零售信贷）贷前调查合规管理
一、银监会“七不准”
案例解析：不得转嫁成本
二、个人征信合规规定
1、个人征信管理基本制定
（1）职责分工
（2）岗位设置及管理
（3）查询与使用
（4）检查和培训
（5）异议处理和报送管理
2、个人征信业务实施细则
（1）征信报告的主要涵盖内容
（2）征信报告中数据的采集来源
（3）征信报告中信息的有效使用
案例解析：征信报告违规查询案分析
延伸分析：什么时候可以查询和使用个人征信报告？
延伸思考：关于侵犯公民个人信息的相关规定
观看视频：《警惕，银行内鬼！》
延伸思考：个人征信违规操作的几种现象
三、尽职免责基本规定
1、什么是“尽职免责”
2、尽职免责适用对象
3、尽职具体要求
（1）贷前调查
Ø借款人主体核实
Ø贷款用途、额度核实
分组讨论：不同类贷款的核实手段不同
Ø还款来源核实
案例分析：第一来源与第二来源的区分
Ø调查报告的撰写：范文
案例分析：伪造材料申请贷款案
第三讲：个人贷款（零售信贷）贷时审查合规管理
一、审查审批基本规定
1、审查原则
2、审查内容（送审资料、风险状况、经营实体、担保能力）
案例解析：消费贷款用于留学学费
二、合同签订基本规定
1、双人面签要求
案例解析：客户脱责
经验分享：如何落实夫妻“共债共签”要求
2、合同签章的基本规范
案例解析：银行输了
三、贷款支用基本规定
1、基本内容
2、自主支付基本规定
案例解析：超权限违规
案例分析：个人贷款资金违规入股市处罚案
第四讲：个人贷款（零售信贷）贷后检查合规管理
一、贷后管理的定义及原则
1、定义
2、原则
（1）管理贷款风险
（2）确保贷款安全
（3）改善客户服务
3、目的
（1）按时收回贷款本息
（2）挖掘交叉营销机会
（3）监控贷款资金流向
4、分类
（1）按贷款形态分
（2）按管理内容分
二、贷后具体合规管理内容
1、现状分析：贷后检查中常见的不当行为
2、正常类贷款管理内容
（1）贷后客户服务：服务工作内容
案例分享：如何及时掌握客户信息变化
（2）贷后客户检查要素
Ø贷款资金
Ø借款人行为
Ø还款情况
Ø保证人
Ø抵押物
Ø合同等资料
小组讨论：过去客户经理是如何对上述内容检查的？反思存在问题
（3）常见风险：未跟踪用途去向（含自主支付）、未定期上门检查、按揭信房交付、他项权证办理
案例分享：按揭贷款阶段性担保真的具有法律效力吗？
控制措施：账户流水、实地上门拍照、财务报表、跟踪楼盘建设进度、办理权证、档案管理等、
互动讨论：个人消费类贷款的贷后管理
3、逾期类贷款管理内容
（1）贷款检查情形分析
Ø形成原因分析
Ø借款能力变化分析
Ø抵押物价值变化分析
Ø保证人情况分析
Ø还原交易过程
（2）潜在风险因素分析
Ø借款人
Ø贷款资金
Ø家庭成员
Ø保证人
Ø抵押物
案例分享：如何发现风险的蛛丝马迹？
4、催收类贷款管理内容催收
（1）不同催收阶段的采取手段
Ø1-30天的催收手段
Ø31-60天的催收手段
Ø61-90天的催收手段
案例分享：提前发送律师函究竟有没有作用？
（2）常见风险： 借款人经营不善、财务状况恶化、抵押物多次抵押
案例分享：客户多次逾期怎么办？
控制措施：及时更新借款人信息、第三方渠道了解等
5、尽职免责基本规定
（1）不良贷款免责的具体情形
（2）不良容忍度免责的具体情形
案例解析：我做到这样了，可以免责吗？
三、个人贷款档案管理（根据不同银行提供的管理办法讲）
（1）定义
（1）管理流程
（2）职责管理
（3）档案内容
（5）操作规定
