保理业务脱核、非融性业务及场景化保理转型实战研修班
课程背景
2026 年，供应链金融行业迎来监管重塑与业务创新的关键期。央行等六部门《关于规范供应链金融业务的通知》明确鼓励“脱核”模式，推动行业从“主体信用”向“数据信用”转型；国家金融监督管理总局要求进一步提升民营企业金融服务水平。
在此背景下，保理业务亟需构建以商业信用评价为核心的风控体系，掌握场景化、票据化等创新模式。本课程特邀多位行业实操专家，系统梳理商业信用评价理论框架与创新业务范式。内容涵盖从传统信用评价局限性分析，到“脱核”业务、场景化保理、应收账款票据化等前沿模式的深度解析，旨在帮助从业人员构建系统化思维，掌握合规要点与实操技巧，提升复杂环境下的风险识别与业务拓展能力。
特邀讲师
讲师 A
某商业保理公司副总经理，商业保理专业委员会特聘讲师。深耕财务管理与地方金融组织供应链风险管理近 25 年，兼具实业财务管控与金融风控双重背景。曾任快消、制药、科技企业财务高管，后专注于供应链金融风险识别、评估与缓释策略。精通从企业顶层风控架构设计到全业务流程节点的精细化管控，可为企业风控体系升级提供全维度实战指导。
讲师 B
长期供职于大型产业系保理公司，历任业务主管、风控合规及创新业务负责人，现任职于某大型供应链金融科技企业。擅长供应链金融业务创新、风控体系建设及科技系统搭建，对产业和区域供应链金融业务开展拥有多年丰富的实践经验。
课程安排
7 月 17 日：强监管下保理公司场景化业务转型及风控体系落地实战
模块一：发现场景——从产业细节中找到业务机会
- 转型必要性：监管政策收紧、外部环境剧变、行业竞争加剧，传统作业模式难以为继。
- 概念辨析：传统非场景化作业的三类典型方式 vs 场景化保理业务的定义与适用条件。
- 对比分析：从五个维度理清作业方式差异，构建适用条件矩阵与管理效能比较。
- 实操路径：绘制产业交易流程图，多维度审视标记机会点，精准定义场景。
- 启动策略：区分“发现场景”与“启动切入”，遵循“跑通而非做大”的启动铁律。
- 评估工具：场景化业务价值评估模型应用。
模块二：设计场景——从构想到可执行方案
- 三大分类：数据驱动型、资产闭环管控型、流程嵌入型。
- 六大核心问题：独特数据源、资金卡点与需求匹配、资金管控生命线、交易真实性验证、可复制性基础及护城河构建。
- 落地路径：最小成本验证逻辑、数据对接三级进阶、经验流程化模板化、内部阻力化解策略。
模块三：风控核心逻辑与闭环体系
- 思维转换：确立底导思维，聚焦数据驱动，追求“不需要风控”的最高境界。
- 五大核心要素：交易真实性、还款来源（交易本身）、资金闭环、可追溯性及异常预警。
- 四大支柱：数据穿透验证、关键节点控制、资金闭环管理、动态适应调整。
- 五步闭环：全流程图谱化、四流数据节点对应、核心控制点挖掘、管控措施形成、监控迭代活化。
模块四：数字化风控进阶——从工具到大脑
- 发展阶段：从电子化/伪电子化，到标准化自动审批，再到智能化风险识别与处置。
- 建设要点：系统三层核心架构，业务与科技的深度融合，场景系统建设的关键关注点。
模块五：案例复盘与行动落地
7 月 18 日：真保理下“脱核”（确真）业务与非融性业务创新实践
一、“真保理”浪潮下的行业变局
- 监管新规（22 条禁令）对“类信贷”的围堵与行业十字路口。
- “真保理”核心逻辑：法律关系重构、风控核心转移、价值定位升级。
- 未来趋势：从“确权”走向“确真”，从“融资性”转向“非融资性”。
二、“脱核”本质解析：真与假之辨
- 核心结论：去除核心企业主体信用兜底，将其角色转变为“交易真实性验证者”。
- 假脱核特征：仍依赖强核心准入、数据单一、要求实控人担保。
- 真脱核（确真）四支柱：交易信用（中小买家履约率）、数据信用（多维交叉验证）、资金闭环（回款可控）、场景嵌入（风控抓手）。
三、“脱核”融资三大场景
- 脱核订单融资：基于真实订单数据放款，覆盖生产备货，无需核心确认。
- 脱核存货融资：物联网动态监控，以货物质押替代主体担保。
- 脱核应收账款融资：凭发票、物流单、流水验真债权，无需核心确权文件。
四、落地路径：五种“脱核”业务模式
- 资源导流型（与核心企业合作）、生态数据直连型（体系内脱核）。
- 第三方数据生态型（与产业平台合作）、科技分工深化型（银行 + 平台）。
- 资产控制闭环型（纯科技模式）。
五、“确真”方法论：数据驱动的风控革命
- “四流”数据（商流、物流、资金流、信息流）全链条穿透交叉验证。
- 动态确权技术：对接 ERP 系统，实时抓取“三单匹配”数据。
- 数智化平台赋能：实现资产可视、风险可控、全程可溯。
六、非融性保理主要业务类型与案例
- 非商业性坏账担保：为买方履约提供信用担保（如安徽中鹏、华金保理案例）。
- 催收型保理：针对工程回款的强力催收服务（如铁建资产案例）。
- “保理+"跨界融合：保理 + 期货（管价格）、保理 + 保险（信用险加持）、保理 + 担保。
- 国际双保理：出口、进口及离岸双保理业务。
- 非融业务版图：应收账款全生命周期代管、商业信用评价报告、产业协同服务（经营合伙人/产业服务者）。
七、应收账款管理与催收型保理深度解析
- 传统管理服务：建账核算、对账监控、回款管理及收费模式。
- 催收型保理（非融王者）：
- 角色定位：金融架构师 + 信用管理官 + 风险诉讼专家。
- 五步流程：接入征信（债务升级）、重构债务（买断债权）、合规确权（明保理/上中登）、上“硬锁”（征信 + 增信）、专业催收。
- 风控“三重锁”：上征信、引入担保、严审底层交易。
- 商业逻辑：提供“让还款成为最优选”的强制解决方案。
八、商业信用评价服务
- 核心理念：利用海量交易数据构建产业“信用大脑”。
- 三维模型：付款能力（现金流）、付款意愿（历史履约）、信用打击敏感度（宏观脆弱性）。
- 产品输出：信用报告、风险预警；按份查询或年度订阅收费。
九、产业协同服务
- 对上游供应商（经营合伙人）：财务优化（出表方案）、资源连接（采购/物流/保险）。
- 对核心企业（产业服务者）：司库体系建设、降两金服务（优化央企财务指标）。
- 商业模式：从“资金通道”升级为“产业服务集成商”，采用项目咨询费、效果付费或 SaaS 订阅制。
内容亮点
- 商业信用评价新框架：学习区别于传统主体信用的三维度评价体系，精准判断回款风险。
- “脱核”业务逻辑与实务：掌握依托真实交易数据和场景信息的新型风控方法，弱化对核心企业确权的依赖。
- 场景化保理实战应用：通过工程机械、港口、医药等案例，学习利用场景内生数据构建风控闭环。
- 创新业务模式与合规：涵盖应收账款票据化、坏账担保、信保协同等模式，明确操作要点与法律边界。
课程信息
课时安排：2 天线下公开课
课程时间：2026 年 7 月 17-18 日（周五、周六）
课程形式：课前需求调研 +2 天线下公开课 + 课后测评 + 助教协助学习
地点：深圳
报名人数：40 人，额满截止
购课须知：
- 资料领取：购买课程后添加工作人员，开课前领取课件及配套资料。
- 发票开具：可开具等额增值税专用发票或普通发票（培训费/咨询服务费），默认为电子发票。
- 食宿安排：课程不包食宿，费用自理。
- 课纲调整：因嘉宾行程及内容体系优化需要，课程框架和人员安排可能微调，以当日实际内容为准。
- 延期取消：如遇突发事件影响举办，将提前通知延期或取消事宜。
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