保理业务脱核、非融性业务及场景化保理转型实战研修班
课程背景
2026 年，供应链金融行业步入监管重塑与业务创新的关键期。央行等六部门《关于规范供应链金融业务的通知》明确鼓励“脱核”模式，推动行业从“主体信用”向“数据信用”转型；国家金融监督管理总局亦要求提升民营企业金融服务水平。在此背景下，保理业务亟需构建以商业信用评价为核心的风控体系，掌握场景化、票据化等创新模式，以合规高效地服务实体经济。
本课程特邀多位行业实操专家，立足痛点，系统梳理商业信用评价理论框架与创新范式。内容涵盖传统信用评价局限性分析，以及“脱核”业务、场景化保理、应收账款票据化等前沿模式的深度解析，旨在帮助从业人员构建系统化思维，掌握合规要点与实操技巧，提升复杂环境下的风险识别与业务拓展能力。
特邀讲师
讲师 A
某商业保理公司副总经理，商业保理专业委员会特聘讲师。深耕财务管理与地方金融组织供应链风险管理逾 25 年，兼具实业财务管控与金融风控双重背景。曾任快消、制药、科技企业财务高管，后专注于供应链金融风险识别、评估与缓释策略。精通从顶层风控架构设计到全业务流程节点的精细化管控，可为企业风控体系升级提供全维度实战指导。
讲师 B
长期供职于大型产业系保理公司，历任业务主管、风控合规及创新业务负责人，现任职于某大型供应链金融科技企业。擅长供应链金融业务创新、风控体系建设及科技系统搭建，对产业和区域供应链金融业务开展拥有多年丰富实践经验。
课程安排
7 月 17 日：强监管下保理公司场景化业务转型及风控体系落地实战
模块一、发现场景：从产业细节中找到业务机会
- 转型必要性：监管政策收紧、外部环境剧变、行业竞争加剧与资产荒倒逼差异化发展。
- 传统 vs 场景化：解析非场景化作业的三类典型方式，界定场景化保理业务的定义、关键词及适用条件矩阵。
- 实操路径：绘制产业交易流程图，多维度审视标记机会点，精准定义场景并选择首个切入点。
- 启动铁律：明确“发现”与“启动”的区别，遵循“跑通”而非“做大”的初期原则，利用价值评估工具决策。
模块二、设计场景：从构想到可执行方案
- 三大分类：数据驱动型、资产闭环管控型、流程嵌入型。
- 方案设计六问：聚焦独特数据、资金卡点、管控生命线、真实性验证、可复制性及护城河构建。
- 渐进式落地：最小成本验证逻辑，数据对接三级进阶，将经验转化为流程模板，先解内部阻力再求外部突破。
模块三、风控核心逻辑与闭环体系
- 思维转换：确立底导思维，理解场景化风控的核心命题与数据驱动本质，追求“不需要风控”的最高境界。
- 五大核心要素：交易真实性、还款来源（交易本身）、资金闭环、可追溯性及异常预警。
- 四大支柱：数据穿透验证、节点控制设闸、资金闭环管理、动态适应调整。
- 五步闭环落地：全流程图谱化、四流数据节点对应、挖掘核心控制点、形成管控措施、监控迭代活化风控。
模块四、数字化风控进阶：从工具到大脑
- 发展阶段：从电子化/伪电子化，到标准化自动审批，再到风险自动识别与处置的智能化阶段。
- 建设要点：构建系统核心三层架构，深化业务与科技融合，明确场景系统建设关注点。
模块五、案例复盘与行动落地
7 月 18 日：真保理下“脱核”（确真）业务与非融性业务创新实践
一、“真保理”浪潮下的行业变局
- 解读监管新规（22 条禁令）对“类信贷”的围堵，厘清“真保理”在法律关系、风控核心及价值定位上的核心逻辑。
- 趋势研判：从“确权”转向“确真”，从“融资性”转向“非融资性”。
二、“脱核”本质辨析：真与假
- 核心结论：去除核心企业主体信用兜底，将其角色转变为“交易真实性验证者”。
- 真假之辨：识别仍需强准入、单一数据源及实控人担保的“假脱核”；构建基于交易信用、数据信用、资金闭环及场景嵌入的“真脱核”四支柱。
三、“脱核”融资三大场景
- 订单融资：基于真实订单数据放款，覆盖生产备货，无需核心企业确认订单效力。
- 存货融资：利用物联网动态监控，以货物质押替代主体担保。
- 应收账款融资：凭发票、物流签收单、流水等数据验真债权，无需核心企业确权文件。
四、落地路径：五种“脱核”业务模式解析
- 资源导流型（与核心企业合作）、生态数据直连型（体系内脱核）、第三方数据生态型（与产业平台合作）。
- 科技分工深化型（银行 + 平台）、资产控制闭环型（纯科技模式）。
五、“确真”方法论：数据驱动的风控革命
- “四流”数据交叉验证（商流、物流、资金流、信息流）。
- 动态确权技术：对接 ERP 系统，实时抓取“三单匹配”数据。
- 数智化平台赋能：实现交易穿透，保障资产可视、风险可控、全程可溯。
六、非融性保理主要业务类型与案例
- 坏账担保：为买方履约提供信用担保（如安徽中鹏、华金保理案例）。
- 催收型保理：针对工程回款等场景的专业催收服务。
- “保理+"跨界融合：结合期货管价格、保险增信、担保组合等多工具方案。
- 国际双保理：进出口及离岸双保理业务。
- 非融业务版图：涵盖应收账款全生命周期代管、商业信用评价报告输出及产业协同服务。
七、应收账款管理与催收型保理详解
- 传统管理服务：建账核算、对账监控、回款管理及固定比例收费模式。
- 催收型保理（核心）：扮演“金融架构师 + 信用管理官 + 风险诉讼专家”角色。通过接入征信、重构债务、合规确权、上“硬锁”及专业法律手段，提供强制解决方案。案例涵盖中化保理、电建保理等巨额回款实践。
八、商业信用评价服务
- 核心理念：利用海量交易数据构建产业“信用大脑”。
- 三维模型：基于现金流的付款能力、基于历史履约的付款意愿、对宏观冲击的信用打击敏感度。
- 产品输出：标准信用报告、风险预警，采用查询费或订阅制收费。
九、产业协同服务
- 上游供应商（经营合伙人）：提供财务优化、出表方案及资源连接服务。
- 核心企业（产业服务者）：协助司库体系建设，设计出表方案以降低“两金”。
- 商业模式：从“资金通道”升级为“产业服务集成商”，通过咨询费、效果付费及 SaaS 订阅盈利。
内容亮点
- 商业信用评价新框架：学习区别于传统主体信用的三维度评价体系，精准判断回款风险。
- “脱核”业务逻辑与实务：掌握依托真实交易数据和场景信息的新型风控方法，弱化对核心企业确权的依赖。
- 场景化保理实战应用：通过工程机械、港口、医药等案例，学会利用场景内生数据构建风控闭环。
- 创新模式与合规要点：涵盖应收账款票据化、坏账担保、信保协同等操作要点、法律边界及资产证券化结合方式。
课程信息
课时安排：2 天线下公开课
课程时间：2026 年 7 月 17-18 日（周五、周六）
课程形式：课前需求调研 +2 天线下公开课 + 课后测评 + 助教协助学习
地点：深圳
报名人数：40 人，额满截止
购课须知：
- 资料领取：购课后添加工作人员，开课前领取课件及配套资料。
- 发票开具：可开具等额增值税专用发票或普通发票（培训费/咨询服务费），默认为电子普票。
- 食宿安排：课程不包食宿，需自理。
- 课纲调整：因嘉宾行程及内容体系优化需要，课程框架和人员安排可能微调，以当日实际内容为准。
- 延期取消：如遇突发事件影响举办，将提前通知延期或取消事宜。
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