万亿大行，关闭信用卡中心

全国首家关闭信用卡中心的银行出现了，而且是一家资产规模接近万亿元的地方大型银行。

近日，广东金融监管局正式批复，同意广州银行信用卡中心终止营业。这意味着，广州银行将正式撤销信用卡中心，同时位于深圳、佛山、东莞等7个城市的信用卡分中心也将一并停止营业，并注销相关金融许可证。

当然，这并不意味着广州银行将退出信用卡业务，对现有信用卡客户而言，相关服务不会受到影响。此次调整的核心在于，广州银行成为全国首家关闭信用卡中心、将原有持牌信用卡专营机构调整为总行内设部门的银行，其释放出的行业信号值得关注。

毕竟，广州银行并非一家普通的地方银行。作为资产规模接近9500亿元的城商行，其综合实力位居全国城商行前列；截至2024年，信用卡贷款余额仍达到704亿元，在城商行中排名第一。

不过，也正是信用卡业务规模持续收缩，推动广州银行作出了这一调整。数据显示，2022年广州银行信用卡贷款余额曾达到1015亿元的高点，此后连续下滑，2023年降至860亿元，短短两年间，信用卡贷款规模累计减少超过300亿元。

对任何一家银行而言，两年时间内信用卡贷款规模缩水约30%，都意味着不小的经营压力。贷款规模下降，直接影响利息收入，而信用卡中心的运营成本却难以同步压缩；与此同时，资产质量承压、投诉问题突出，进一步加大了业务经营压力。

在这样的背景下，广州银行不得不重新评估信用卡中心的投入产出。维持一个独立信用卡中心运营，需要承担上千名员工的人力成本、办公场地租赁费用，以及电销、催收、风控、分中心属地团队等各项支出，此外还有独立系统每年数千万元的运维投入，整体刚性运营成本每年约在5亿元左右。

与此同时，广州银行整体盈利能力也面临压力。继2022年净利润达到33.39亿元高点后，到2025年已降至11.83亿元，仅为三年前的约三分之一。

在这种情况下，广州银行选择撤销信用卡中心、将信用卡业务整合回总行管理，本质上是一项成本优化和资源整合举措。相比继续维持独立持牌机构所需的高额运营成本，将业务纳入银行内部统一管理，有助于提升运营效率、降低管理开支。未来，无论信用卡业务规模是进一步拓展还是继续收缩，依托现有内部团队也能够满足日常经营管理需要。

其实这不是广州银行一家的困境，这几年银行信用卡业务规模都在呈下降态势，大小银行都一样。

信用卡保有量也是在2022年达到8.07亿的巅峰，到2025年只剩6.96亿张，3年少了1.11亿张信用卡。

以前都是信用卡挑人，看你资质不行就被给你用，5年前开始就反过来了，信用卡开始追着用户跑。可惜有点晚了，现在就是费率打折给大家用，开卡银行还送礼物都行不通了。

更糟糕的是，银行信用卡失去用户，很长一段时间内都还看不到头。