保理业务脱核、非融性业务及场景化保理转型
深圳 · 7 月 17 日 -18 日
课程背景
2026 年，供应链金融行业迎来监管重塑与业务创新的关键期。央行等六部门明确鼓励“脱核”模式，推动行业从“主体信用”向“数据信用”转型；国家金融监督管理总局要求提升民营企业金融服务水平。在此背景下，保理业务亟需构建以商业信用评价为核心的风控体系，掌握场景化、票据化等创新模式，以合规高效地服务实体经济。
本课程特邀多位行业实操专家，立足痛点，系统梳理商业信用评价理论框架与创新范式。内容涵盖传统信用评价局限性分析，到“脱核”业务、场景化保理、应收账款票据化等前沿模式深度解析，旨在帮助从业人员构建系统化思维，掌握合规要点与实操技巧，提升复杂环境下的风险识别与业务拓展能力。
特邀讲师
特邀讲师 A
某商业保理公司副总经理，商业保理专业委员会特聘讲师。深耕财务管理与地方金融组织供应链风险管理近 25 年，兼具实业财务管控与金融风控双重背景。曾任快消、制药、科技企业财务高管；进入金融行业后，专注供应链金融风险识别、评估与缓释策略。精通从顶层风控架构设计到全业务流程节点精细化管控，可为企业风控体系升级提供全维度实战指导。
特邀讲师 B
长期供职于大型产业系保理公司，历任业务主管、风控合规及创新业务负责人，现任职于某大型供应链金融科技企业。擅长供应链金融业务创新、风控体系建设及科技系统搭建，对产业和区域供应链金融业务开展拥有丰富实践经验。
课程安排
7 月 17 日：强监管下保理公司场景化业务转型及风控体系落地实战
模块一、发现场景：从产业细节中找到业务机会
- 场景化业务转型的必然性：监管收紧、环境变化与差异化竞争需求。
- 传统作业方式（非场景化）的定义及三类典型模式解析。
- 场景化业务的定义、关键词及适用条件矩阵。
- 场景化与非场景化业务在五维度的对比及管理效能分析。
- 实操路径：从产业梳理到场景锁定的三步法。
- 启动策略：如何选择第一个切入点及“跑通”而非“做大”的铁律。
- 场景化业务价值评估工具应用。
模块二、设计场景：从构想到可执行方案
- 场景化业务三大分类：数据驱动、资产闭环管控、流程嵌入。
- 方案设计的六个核心问题：数据独特性、资金卡点、管控生命线、真实性验证、可复制性及护城河构建。
- 渐进式落地路径：最小成本验证逻辑、数据对接三级进阶、经验模板化及内部阻力化解。
模块三、风控核心逻辑与闭环体系
- 风控思维转换：从底导思维到数据驱动，追求“不需要风控”的最高境界。
- 交易结构风险控制五大要素：真实性、还款来源、资金闭环、可追溯性及异常预警。
- 场景类风控四大支柱：数据穿透、节点控制、资金闭环、动态适应。
- 风控落地五步闭环：全流程图谱、四流数据节点对应、核心控制点挖掘、管控措施形成及监控迭代。
模块四、数字化风控进阶：从工具到大脑
- 数字化风控三阶段：电子化、自动审批、智能化识别预警。
- 系统核心架构与建设要点：三层架构、业技融合及场景系统关注点。
模块五、案例复盘与行动落地
7 月 18 日：真保理下“脱核”业务与非融性业务创新实践
一、“真保理”浪潮下的行业变局
- 监管新规（22 条禁令）对“类信贷”的围堵与行业十字路口。
- “真保理”核心逻辑：法律关系、风控核心与价值定位。
- 未来趋势：从确权到确真、从融资性到非融资性。
二、“脱核”本质辨析：真与假
- 核心结论：去核心企业主体信用兜底，使其转变为“交易真实性验证者”。
- 假脱核特征：仍依赖强核心准入、单一买方数据及实控人担保。
- “真脱核”（确真）四支柱：交易信用、数据信用、资金闭环、场景嵌入。
三、“脱核”融资三大场景
- 脱核订单融资：基于真实订单数据放款，无需核心确认。
- 脱核存货融资：物联网动态监控，以货物质押替代主体担保。
- 脱核应收账款融资：多源数据验真债权，无需核心确权文件。
四、落地路径：五种“脱核”业务模式解析
- 资源导流型（与核心企业合作）、生态数据直连型（体系内脱核）。
- 第三方数据生态型（与产业平台合作）、科技分工深化型（银行 + 平台）。
- 资产控制闭环型（纯科技模式）。
五、“确真”方法论：数据驱动的风控革命
- “四流”数据交叉验证与动态确权技术（三单匹配）。
- 数智化平台赋能：资产可视、风险可控、全程可溯。
- 案例解析：邮储银行"U 链智融”平台全流程线上化实践。
六、非融性保理主要业务类型与案例
- 非商业性坏账担保：为买方履约提供信用担保（安徽中鹏、华金保理案例）。
- 催收型保理：针对工程回款的强力催收服务（铁建资产案例）。
- “保理+"跨界融合：保理 + 期货/保险/担保的组合风险管理。
- 国际双保理及非融业务版图：应收账款管理、信用评价、产业协同等服务。
七、应收账款管理与催收型保理深度解析
- 传统管理服务：建账核算、对账监控及回款管理。
- 催收型保理（非融业务王者）：金融架构师 + 信用管理官 + 风险诉讼专家。
- 五步流程：接入征信、重构债务、合规确权、上“硬锁”、专业催收。
- 风控“三重锁”与商业逻辑：让还款成为最优选。
八、商业信用评价服务
- 核心理念：构建产业“信用大脑”，输出三维评价体系（能力、意愿、敏感度）。
- 产品输出：信用报告、风险预警及订阅服务模式。
九、产业协同服务
- 对上游供应商：“经营合伙人”模式，提供财务优化与资源连接。
- 对核心企业：“产业服务者”模式，助力司库建设与降两金。
- 商业模式升级：从资金通道转向产业服务集成商。
内容亮点
- 商业信用评价新框架：学习区别于传统主体信用的三维度评价体系，精准判断回款风险。
- “脱核”业务逻辑与实务：掌握依托真实交易数据和场景信息的新型风控方法，弱化对核心企业确权的依赖。
- 场景化保理实战应用：通过工程机械、港口、医药等案例，掌握利用场景内生数据构建风控闭环的技巧。
- 创新业务模式与合规要点：涵盖应收账款票据化、坏账担保、信保协同等模式，明确操作要点与法律边界。
课程信息
课时安排：2 天线下公开课
课程时间：2026 年 7 月 17-18 日（周五、周六）
课程形式：课前需求调研 +2 天线下公开课 + 课后测评 + 助教协助学习
地点：深圳
报名人数：40 人，额满截止
购课须知：
Q：购买课程之后是否提供课件等相关资料？
A：购买课程之后添加工作人员即可在开课前领取课件以及配套资料。
Q：可以开具发票吗？
A：可以根据需求开具等额的增值税专用发票或普通发票，开票类型可以选择培训费、咨询服务费；普通发票默认为电子发票。
Q：是否包食宿？
A：课程不包食宿，食宿自理。
Q：文案上面的课纲在线下课程活动时，会有变化吗？
A：由于嘉宾 PPT、内容体系、时间安排存在不确定性，以上课程框架和人员安排不代表终版，随时可能变化，以课程当日内容为准。
Q：课程会延期或取消吗？
A：如遇突发事件影响到课程正常举办，我们会提前告知您课程延期或取消。
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