当一张卡既能服务中国游客出境，又能成为本地居民日常消费与跨境出行的首选，它便不再仅仅是支付工具，而是贯通两国人员往来与资金流通的金融通道。
2026年上半年的两组数据，标志着银联国际化业务在中亚实现了质的飞跃：中国境内发行的银联卡在哈萨克斯坦交易量同比增长63%，而哈萨克斯坦发行的银联卡在中国境内交易量同比增长约3倍。
这组双向增长的数据背后，是银联在中亚市场走过二十年后的战略转型——从“让卡能刷”的网络铺设期，进入“让人愿用”的账户扎根期。
模式破题：从服务“中国游客”到激活“本地账户”
传统卡组织国际化的核心逻辑，是铺设受理网络以服务本国的跨境持卡人。但银联在中亚跳出这一单向框架，战略重心从“网络覆盖”转向“账户扎根”，重新定义了“本地化”。
账户本地化是第一步。截至2026年中，银联已与哈萨克斯坦人民银行（Halyk Bank）、中央信贷银行（BCC）、Forte银行、阿尔金银行等本地主流机构，累计发行数百万张银联卡，支持人民币、坚戈等多币种清算。2025年，中亚区域银联卡发行量同比增长超七成，银联正逐步成为当地民众日常消费与跨境出行青睐的支付品牌。
产品本地化随之推进。银联围绕持卡人的来华需求，构建了完整服务闭环。例如与BCC银行合作推出的“锦绣中华卡”，是专门面向哈萨克斯坦居民来华需求的定制化产品，叠加跨境交易权益。同时，以中哈霍尔果斯国际边境合作中心为支点，推出实时发卡服务，实现“即到即办、即办即用”。持卡人还可将银联卡绑定至微信支付、支付宝，以最低迁移成本接入中国移动支付生态。
数字底座本地化：2026年以来的战略突破
2026年以来，银联在哈萨克斯坦的布局进入更深层次，三件关键事件指向同一个方向：构建一套本地居民日常可用的支付和资金流转工具。
二维码支付的规模化最先落地。4月8日，Halyk Bank上线银联二维码支付，成为中亚首家开通该业务的机构；6月9日，BCC紧随其后。两家银行的用户都可以直接扫描中国境内微信支付收款码，实现了银联二维码与微信支付在境外钱包端的再一次规模化互通。
跨境汇款的国民级入口随后打开。7月，哈萨克斯坦金融科技平台Kaspi，在其渗透率极高的超级APP Kaspi.kz中集成银联跨境汇款功能，支持用户向哈萨克斯坦、中国及其他国家的银联卡汇款。这个入口的价值，在于把跨境汇款变成了一个“国民级应用”里的标准功能。
国家网络级互联互通实现最后突破。6月18日，银联与哈萨克斯坦国家支付公司（NPCK）达成合作，将此前与单一银行的二维码合作，升级为国家转接网络层面的对接。合作落地后，全球银联合作钱包将可以在哈萨克斯坦本地统一二维码商户受理。
密集落子：从中亚“单点突破”到区域“标准协同”
哈萨克斯坦是深耕的样本，但银联在中亚的意图显然不止于一个国家。
2026年7月15日，银联联合乌兹别克斯坦转接网络HUMO和头部国有商业银行Agrobank，发行“银联-HUMO”双品牌卡。HUMO是乌兹别克斯坦自主建设的支付网络，这张卡让HUMO的本地持卡人借银联网络获得全球支付能力，银联则通过HUMO接入乌兹别克斯坦本地的账户体系。
两天后，银联与阿塞拜疆金融机构Kapital银行达成首次合作，一次性实现该行全网络ATM、线上商户和线下商户的银联受理。随着合作落地，ATM受理率达到七成，商户受理率达到九成。
这两种节奏，一种是对接国家转接网络，做标准层面的融合，周期长但护城河深；另一种是绑定头部银行，做覆盖层面的速成，轻快灵活。底层逻辑一致：嵌入本地已有的金融结构，成为其对外连接的一环。
超越支付：共建“一带一路”的金融连接器
这种“非替代型”路径，在共建“一带一路”沿线国家呈现出相似的纹理。在与中国签署共建合作文件的150余个国家中，已有130余个开通银联卡受理业务，超1500万台POS终端支持银联非接受理。沿线超60个市场已发行银联卡，在韩国、泰国、巴基斯坦、乌兹别克斯坦等10余个市场，银联选择以双品牌卡形式与当地支付品牌融合发行。
银联的国际化路径，与国际传统支付巨头“全球统一品牌、统一标准”的中心化扩张模式不同，它在探索一种 “多中心”模式——通过技术授权、标准共建、双品牌联合，让当地支付网络在保持自主品牌的同时，获得连接全球的能力。
对于许多共建“一带一路”国家而言，支付系统不仅是商业工具，也关涉金融主权和数据安全。一个完全依赖外部品牌的支付网络不容易被接受。银联的“非替代型”路径，不替代本地品牌，而是为其赋能，恰恰回应了这一层诉求。
从哈萨克斯坦到乌兹别克斯坦，从阿塞拜疆到更广阔的欧亚腹地，银联用二十年的时间，完成了一场支付基础设施的深度扎根。当一张银联卡成为哈萨克斯坦居民来华消费的默认选择，当Kaspi用户习惯在超级APP里直接向银联卡汇款，当本地用户开始用“银联-HUMO”双品牌卡在境外消费——这些场景叠加起来，就是一条与“单向输出”截然不同的全球化路径。
这场跨越二十年的布局，本质上是将“中国标准”与“本地生态”深度耦合。 它不追求短期爆发，而是着眼于构建一个能持续运转、自我强化的金融网络。对于所有致力于出海的企业而言，银联在中亚的实践提供了一个深刻的启示：真正的国际化，不是将产品卖出去，而是将能力融进去，成为当地生态中不可或缺的一环。
审定：邹助茜
往期精彩回顾
