“手头紧，资金短缺？我们帮你无抵押、低利息、无忧贷款！”在日常生活中，你是否收到过类似的短信？你以为是贷款中介神通广大，其实不知不觉中已经落入了犯罪分子的圈套，成为他们诈骗金融机构的工具，甚至成为帮凶！近日，上海市长宁区人民法院审理了一批贷款中介利用“白户”的名义向金融机构贷款买车，套取贷款后变卖车辆分赃的刑事案件，对相关贷款中介及部分“白户”以贷款诈骗罪作出刑事判决。“白户”李某就是其中的典型。
做“白户”为恶意套贷被追刑责
2021年，李某因生意失败负债，四处筹措资金，无意间收到了一条贷款中介朱某的短信，号称可以办理无抵押、低利息的贷款，并且提供全程保姆式服务。
李某抱着试试看的心态与对方联系，朱某介绍利用李某的良好征信记录，以其名义贷款买车，由朱某出售车辆变现获利；中介还可以为经济困难的客户垫付购车首付，其仅收取固定点数的“手续费”。
朱某还告知，李某只需要坚持还款半年，后续就算不还贷款公司也会作为坏账处理。李某急于获得周转资金，意图东山再起，于是心动了……
后李某伙同朱某等贷款中介，在无还款能力的情况下，以李某的名义向某4S店购买了别克GL8一辆，由朱某等人垫付购车首付款，向某汽车金融有限责任公司贷款20余万元；朱某等人通过向某4S店支付抵押保证金等方式先行提车，未办理抵押登记。
后朱某等人将涉案车辆以20余万元的价格变卖给二手车商王某后分赃。李某到手10余万元，并在偿还部分分期贷款后不再归还，至案发时造成某汽车金融有限责任公司损失近15万元。
2024年1月，李某接电话通知后主动至公安机关投案，并如实供述上述犯罪事实。朱某等贷款中介也被公安机关一一抓获，另案处理。
长宁区人民法院审理认为，被告人李某伙同他人以非法占有为目的，采用虚构事实等方法诈骗金融机构贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪，依法应予惩处。李某自动投案，并如实供述自己的罪行，系自首；自愿认罪认罚，结合本案的事实、情节，依法可从轻处罚。综上，对被告人李某判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元。
宣判后，李某未提出上诉，判决已经发生法律效力。
法官解读：
做“白户”既是犯罪还需背债！
这是一起典型的犯罪分子利用“白户”诈骗金融机构的贷款诈骗罪案件。“白户”是指在中国人民银行征信系统中没有任何信贷记录的人。李某在朱某等人的引诱下，一步步迈入犯罪的深渊。
“白户”往往容易被犯罪分子当做犯罪的工具
寻找征信记录良好、符合金融机构贷款标准的“白户”是实施此类犯罪的关键。
本案中朱某等贷款中介利用了李某急于筹措资金的心理，引诱其心甘情愿成为诈骗金融金融机构的共犯。李某虽然声称被朱某等人的欺骗，但其对于朱某等人的作案流程心知肚明并积极予以配合，也获得了车辆变现的大部分款项，应当认定其与朱某等人构成共同犯罪。
还款责任不能免除，“白户”成为最终的背债人
“白户”无论是被追究刑事责任还是民事责任，其还款责任都不能免除，债务最终还是要由其承担。
本案中，涉案车辆变现20余万元，其中被各个环节的犯罪分子分赃近10万元，这个损失最终都要由李某承担。李某看似通过贷款中介的帮助套出了贷款，但其所承担的债务远远高于其实际到手金额，但朱某等人却可以无本万利，李某实在是得不偿失！
在此，主审法官郑重告诫：贷款请找正规金融机构，莫被犯罪分子当枪使！
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