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上海华颉:打造保险监管数据质量管理的专业解决方案

上海华颉:打造保险监管数据质量管理的专业解决方案 华颉金融科技
2026-07-16
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导读:针对保险公司EAST数据质量管理,我们提供全面校验规则体系、全流程的数据质量监控方案、完善的监管监管数据管控机制、专业的监管数据治理咨询服务,从规则、产品、咨询全方位提升保险公司EAST数据质量。同时
近年来,随着我国金融监管改革的推进,国家金融监管局在完善保险行业金融监管规则的同时,也推动保险业监管数据报送制度体系的重构、加强对监管数据质量治理的要求。
目前,人身险EAST报送已升级到2.0版本,财险EAST2.0征求意见业已发布,监管重新构建了保险业新统信报表体系,保险公司监管数据报送与监管数据治理工作任重道远。
在此背景下,上海华颉打造了保险业监管数据质量管理的专业解决方案,以助力各保险公司全方位提升监管报送数据质量。

EAST数据质量问题通报与监管要求

2022年以来,国家金融监管总局(原银保监会)定期通报保险公司EAST存在的数据质量问题。我们对通报中的百余项典型问题进行梳理总结,保险公司EAST数据质量问题主要分为完整性、准确性、一致性、规范性四类。


完整性
体现保险公司核心业务与监管关注重点的关键数据项缺失,如佣金信息、股权信息、费率信息等;分支机构数据、投诉数据、客户账户信息、有效保单对应的历史收付费数据等漏报;机构年金投资情况、养老保障产品等业务类型漏报。


准确性
EAST数据填报不符合保险业务开展逻辑,如总赔付金额超过保额、佣金金额超过保单金额、NCD系数不符合业务实际等;数据项或数据项之间不符合通常逻辑,如数据项全部填报为默认值、业务类型集中填报某一项、保单状态为有效但填报了保单终止日期。日期填报不符合逻辑,结束日期早于开始日期、日期不在合理区间范围内。


一致性
业务表无法关联定位到人员信息,如报销员工编号在员工信息表中不存在、无法关联到销售人员;业务无法关联定位到业务机构,如无法与分支机构信息表关联、中介机构代码不存在;业务表与产品信息不一致,报案、立案、责任、保单与报备的产品清单不一致。


规范性
格式不规范,如日期格式、编码格式、文字描述、客户名称等不规范;码值不规范,未按监管码值进行分类;数据脱敏与安全管理不规范,包括加密算法不规范、身份信息未脱敏、脱敏方式不规范。
2026年7月,浙江金融监管局下发《关于加强保险公司标准化监管数据质量校验工作的通知》,在EAST制度基础上,提供了完善的校验规则,并对保险公司EAST数据质量管理提出系统性要求。


高度重视EAST报送数据质量
保险公司应承担起监管数据质量的管理责任,将EAST数据质量管理作为提升公司治理能力和数字化转型的重要抓手,打破部门壁垒,推动业务、财务、科技等部门协同联动,杜绝“带病报送”、“应付式报送”、“二传手式报送”


强化源头治理与长效机制建设
保险公司应将校验规则内嵌至EAST数据采集、加工、转换流程中,实现校验规则的自动化刚性控制,在每次报送EAST之前,严格开展校验工作并完整记录逐条校验规则校验结果。
对于校验中发现的普遍性、规律性数据质量问题,应坚持溯源整改,深入排查前端业务系统管控漏洞、数据标准不一致、业务流程不规范等根源问题,从源头上提高监管数据的准确性与完整性。


建立常态化数据质量检核与通报机制
监管局后续将对EAST数据开展全覆盖、深层次的数据质量检核,并定期通报数据质量检核结果。
EAST数据质量检核结果将作为综合监管评级、现场检查立项的重要参考依据。
对于错误率长期居高不下、同类错误反复出现、自主校验结果弄虚作假的机构,将开展专项检查等监管措施。

上海华颉的建议

针对保险公司EAST存在的数据质量问题,结合监管数据治理的要求,我们建议保险公司从全局视角高度审视EAST本身以及背后存在的问题,多管齐下,构建起完善的监管数据治理体系。


从机制出发
2018年以来,针对金融机构数据治理、数字化转型、监管报送发布了多项监管规则。我们建议保险公司基于监管规则,结合内部治理框架,建立起良好的监管报送机制,包括EAST报送的明确职责分工与认责机制、构建EAST报送的管理制度与业务制度。


从业务出发
从保险公司的业务条线与业务品种出发,参考监管通报与答疑,全面系统梳理各业务品种、业务场景在EAST中如何报送,形成EAST报送制度,对统计内容、口径、方法和流程形成统一标准。同时将EAST报送要求落实在业务数据采集与系统建设数据标准中。


从逻辑出发
梳理源头到EAST报送的加工规则、识别关键数据项,确保数据加工口径的准确性,数据EAST报表之间、上游系统到EAST之间的血缘关系,支持数据精准溯源。并从EAST制度出发,对现有报送逻辑及源系统支撑情况进行差异分析,制定短中长期、存量增量数据治理方案。


从数据出发
分析EAST报送数据,是否真实、完整反映了真实的业务情况。根据保险公司业务情况设置合理业务逻辑,确保业务合理性。定期产出EAST数据质量分析报告,构建起EAST数据质量处理流程。


从规则出发
以EAST报送制度的校验规则为基础,补充各属地监管局发的校验规则,参考行业经验与专家经验,结合公司实际业务状况设计检核规则,形成完整的EAST数据校验规则库,并落地在报送平台或质量管理工具中。

上海华颉的解决方案

上海华颉长期深耕金融行业监管科技解决方案,我们的团队具备20余年金融行业监管报送的经验,我们曾为数百家银行、保险及其他金融机构提供过专业监管报送服务
针对保险公司EAST数据质量管理,我们提供全面校验规则体系、全流程的数据质量监控方案、完善的监管监管数据管控机制、专业的监管数据治理咨询服务,从规则、产品、咨询全方位提升保险公司EAST数据质量。同时,我们提供EAST报送→治理→应用端到端的解决方案,供保险公司选择 。


全面的监管数据校验规则
我们构建了丰富的EAST数据质量校验规则库,并形成可执行程序,开箱即用。
  • 校验规则来源:包括国家金融监管总局发文、各属地金融监管局补充、各保险公司行业经验、基于对险司监管与业务的专家理解,我们会基于各险司内部业务情况设计定制特色规则。
  • 校验规则类型:包括但不限于数据格式、业务逻辑、取值范围、码值校验、跨期匹配、主外键匹配、数据完整性、总分校验、跨系统校验规则。
  • 校验规则分类:包括强制性校验与提示性校验,强制性校验从监管与数据合规性出发,提示性校验从业务与数据合理性出发。


全方位的数据质量监控方案
我们提供全周期、全方位端到端的数据质量监控方案,满足各个部门与角色的数据质量管理需求。
  • 全周期:对业务与数据源头→加工逻辑→监管模型→监管报送整个流程进行数据质量监控。
  • 全方位:从数据准确性、业务合理性、业财一致性、跨系统一致性、跨周期一致性提供产品与流程的监控方案。
  • 全角色:支持部门与机构领导、数据部门、业务团队、财务团队等各类型角色对监管数据质量进行监控。


完善的监管数据管控机制
我们构建了监管数据资产管理、监管数据质量管理、监管数据资产溯源、监管数据资产安全四位一体的监管数据管控机制。
  • 监管数据资产管理:通过构建监管数据资产目录、提供监管数据资产查询与管理功能,确保保险公司监管数据“看得到”、“找得着”、“看得懂”。
  • 监管数据质量管理:前端简单灵活配置校验规则、提供丰富的监管数据质量分析看板、支持全部监管数据质量管理流程,实现校验规则可配置、监管数据质量可监测、监管数据质量可提升。
  • 监管数据资产溯源:提供监管数据资产地图、监管数据端到端追溯、监管明细溯源等功能支持,实现监管报送加工逻辑用户可见、监管数据质量精准定位、监管明细到业务明细的源头追溯。
  • 监管数据安全管理:通过对监管数据安全分级、精细化到明细级与字段级的权限管理、前段展现与后台双重控制的脱敏管理,严格遵循监管数据安全管理要求、精细管理数据权限与责任主体划分、满足监管数据脱敏规范。


专业的监管数据治理咨询
我们基于数年来银行业监管数据治理的先行经验以及多家保险公司EAST等监管报送实施经验,可提供专业且可落地的监管数据治理咨询服务。
从整体现状分析(监管制度咨询、险司业务与系统分析、报送现状与监管反馈分析)、到逻辑分析(取数逻辑分析、报送数据分析、基于监管反馈数据探查等)、到数据分析(包括数据文件命名、数据采集方式、数据校验、业务逻辑、取值范围等)提供多层次、全方位咨询服务。
形成可落地的咨询方案,针对流程机制、监管报送数据存量治理、监管报送日常监控、监管报送与治理系统保障等方面提供专业建议。


端到端一体化的解决方案
上海华颉致力于为保险公司提供一体化监管科技解决方案,推动保险公司监管合规工作从传统“成本中心”向“价值中心”转型为目标,通过提供统一监管报送平台、统一监管数据平台、统一监管数据资产模型、统一监管数据资产服务、统一监管数据价值应用,从产品到数据实施运维服务、从数据合规咨询到业务风险合规咨询服务,全面一体化的解决方案,旨在满足金融机构监管数据报送、推动监管数据治理、沉淀监管数据资产、实现监管数据价值。

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“服务至上、技术领先“,专注于金融行业信息化建设。
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