「 指数型万能寿险IUL 」
Indexed Universal Life
从保险到指数增长，IUL
正在成为财富压舱石
高评级债券（保本底盘） + 看涨期权（超额收益），本金与收益分离运作，兼顾安全与增长。
指数型万能寿险（IUL），作为现代财富管理中极具创新性的金融工具，近年来在全球高净值人群中获得了广泛的关注与配置。
从保底安全、指数增长到财富传承，IUL在这三个维度上均展现出强大的功能优势，为资产的稳健增值与家族财富的永续传承做出了重要贡献。
Indexed Universal Life
产品优势
保底锁利，攻守兼备
0%保底利率（Floor）：市场下跌时，账户当年收益为0%，本金及已累积收益不受损失，从根本上消除了“亏损”的可能性。
挂钩全球顶尖指数：收益与标普500、纳斯达克100等国际主流指数表现挂钩，享受全球经济增长红利，长期年化预期可达5.5%-7.5%。
保单功能
收益稳定：保单选择DCA选项，可分12期定投至指数账户中。减少点对点投资的风险。
收费透明：保单收费呈现在计划书和退保的现金价值中。客户可通过保单计划书及条款了解扣费项目。
保单灵活：缴费期结束后，可以部分退保的方式提取保单的现金价值。
保单贷款：在保单贷款容许的最高金额内，保单贷款年利率7.40%(提前预付)/8.00%(实际年利率)。贷款期间保单贷款派息率：5.5%。
灵活配置，功能多元
账户灵活转换：可在指数账户与固定账户间按需调整比例，每年最多4次主动调整。
传承功能完备：支持预设后续受保人与持有人，保单代际传承；身故金可分期支付，防挥霍。
Indexed Universal Life
港、新、百慕大市场概览
从区域适配来看，香港侧重合规准入，新加坡主打稳健流通，百慕大聚焦高收益与大额传承。
百慕大产品领跑：在封顶Cap上普遍领先（FWX达11.8%），且多采用“周年点对点”最优计息方式，长期复利潜力与上行收益空间显著优于其他地区。
香港产品差异化竞争：万通APEX以112%的高绩效乘数弥补Cap不足，在市场平稳期能实现更高的参与收益，是极具竞争力的特色选择。
新加坡和百慕大产品扣费结构优于香港，COI（寿险保障成本）是影响长期收益的关键成本。
全美新加坡版与AXA XL百慕大凭借极低的COI成本和更短的退保罚金期，在资金灵活性与成本控制上优势显著，更适合长期持有。
新加坡产品在流动性与监管安全性之间取得了最佳平衡，是稳健型投资者的优选；
而百慕大产品凭借成熟的信托架构与传承工具，更适合以家族财富永续为核心目标的高净值人群。
Indexed Universal Life
保费流向拆解
缴纳保费后，资金按以下路径运作：
第一步：刚性扣费（成本先行）
寿险保障成本（COI）——随年龄增长递增
行政管理费用
前置费用/手续费（首年及前5年扣费比例较高）
第二步：剩余资金进入两大资金池
本金始终沉淀在高评级债券中，仅用利息"下注"指数。无论市场涨跌，本金安全第一.
从资产保值到财富永续，
IUL，
正在重新定义全球资产配置的底层逻辑
法律保家族办公室，深耕跨境家族办公室赛道，我们始终相信：好的财富规划，始于选择一片好的土壤。
跨境家办总部-香港 香港
国内运营中心-杭州 杭州
中部运营中心-郑州 郑州
湾区运营中心-广州 广州
西北运营中心-西安 西安
2025环球保险发展报告
2025全球私行财富管理报告
2025全球移民市场分析报告
2025全球留学市场分析报告
不同地区家办设立服务流程
全球十大离岸信托所属地发展报告
企业出海“法-税-财-商”合规服务
法律保家办集团：核心业务概览
我招募直营合伙人，不看学历看什么？
跨境家族办公室事业的战略决胜之路
跨境家办服务与香港储蓄险销售实战指南
中国高净值人士三大法律风险深度解析
从霍金斯能量层级，看跨境家办的成功之道
顶尖金融人拥抱跨境配置，而平庸者固守偏见
从《非暴力沟通》看跨境家办事业的经营之道
娃哈哈宗氏百亿财产案在香港迎来重大裁决
..............................................................
跨境家办全媒体矩阵
公众号编辑文字超2000万字
原创超900篇 文章超5000篇
家办集团高级合伙人4000人+
家办集团财富管理规模超千亿
服务高客超2000人 粉丝38万+
