不听 不信 不贪恋
—守护您的养老钱
随着我国人口老龄化进程加快及数字支付技术普及，老年人已成为电信网络诈骗犯罪的主要受害群体。据国家反诈中心统计，60岁以上老年人在电信网络诈骗受害人中的占比连续三年呈上升趋势，人均损失金额明显高于其他年龄段。为切实保障老年用户的资金安全，寻汇支付依据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》及相关监管要求，结合近期高发诈骗类型，编制本指南。希望广大老年用户提高警惕，牢记“不听、不信、不贪恋”，筑牢反诈心理防线。
第一章 针对老年人的四大高发电信网络诈骗类型
一、虚假投资理财类诈骗
（一）诈骗手法特征
不法分子利用老年人对资产保值增值的需求，虚构“国家级养老项目”“乡村振兴投资”“云养殖”等名目，承诺保本保息、年化收益率远超正常水平（通常承诺年化收益20%以上，甚至高达45%）。前期通过赠送小礼品、组织免费旅游、举办健康讲座等方式接近目标，逐步建立信任后诱导大额投资。一旦资金到账，平台即关闭或失联。
（二）典型案例
“云养殖”系列诈骗案：犯罪团伙面向老年群体推广线上“香醇雁”“安格斯牛”认购养殖项目，承诺年回报率不低于45%。前期向少数投资者兑付小额返利以制造盈利假象，待合约到期后，团伙以“赴港上市”“债转股”为由拒不兑付本金。经公安机关侦查，该案涉案金额达210余万元，受害老年人平均龄67岁。
（三）法律提示
根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第二十五条，任何单位和个人不得为他人实施电信网络诈骗活动提供支持或者帮助。虚假投资理财平台属于典型的电信网络诈骗工具，参与者投入的资金不受法律保护。正规理财产品须经金融监管部门批准，且不得承诺保本保息。
（四）防范要点
任何宣称“稳赚不赔”“高收益、零风险”的线上投资项目均涉嫌诈骗。
切勿通过非官方应用商店下载所谓“理财APP”，此类应用多为仿冒或非法搭建。
大额投资前务必与子女、银行工作人员或公安机关（96110）核实。
二、冒充亲属紧急求助类诈骗（含AI伪造技术）
（一）诈骗手法特征
不法分子通过非法渠道获取老年人及其家庭成员基本信息，利用老年人对晚辈的关爱心理，拨打紧急电话谎称“孙子/儿子被抓”“出车祸急需手术费”，要求立即转账“私了”或“保释”。
2025年以来，AI深度伪造技术被大量应用于此类诈骗：犯罪分子提取受害人子女公开的语音、视频片段，通过AI语音克隆、AI换脸技术模拟亲属的声音及面容，在视频通话中向老年人实施诈骗，迷惑性极强。
（二）典型案例
AI伪装子女诈骗案（2026年）：某市刘先生接到自称“银行客服”的FaceTime视频来电，画面中一男子身着银行工装，面容与刘先生常去网点的客户经理高度相似。对方以“信用卡交易异常需配合资金核查”为由，诱导刘先生下载屏幕共享软件并输入银行卡信息，导致卡内20余万元被盗刷。经查，犯罪分子盗用该客户经理公开宣传视频中的肖像，利用AI换脸技术合成诈骗影像。
（三）法律提示
利用AI技术伪造他人身份实施诈骗，同时触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条（诈骗罪）及第二百五十三条之一（侵犯公民个人信息罪）。根据“两高”《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》，利用深度合成等新技术手段实施诈骗的，依法从重处罚。
（四）防范要点
接到亲属求助电话，务必使用原有联系方式（如原手机号码）回拨核实。
即使对方发起视频通话，也需通过提问家庭私密信息（如“你小时候住在哪个小区”“你奶奶叫什么名字”）进一步验证。
任何情况下，不要向陌生账户或个人微信、支付宝转账。
三、保健品及“特效药”诈骗
（一）诈骗手法特征
不法分子针对老年人慢性病高发、追求健康长寿的心理，通过免费体检、赠送鸡蛋、认“干亲”等方式建立情感联系，随后以“专家讲座”“患者现身说法”等形式推销高价保健品或“特效药”。这些产品多为普通食品或“三无”产品，售价往往高达成本的数十倍。部分案件中，犯罪分子甚至诱导老年人停用正规药物，延误病情。
（二）常见话术
“这是国家保密配方，诺贝尔奖技术，根治高血压/糖尿病。”
“我们有政府补贴，买三送五，再送进口按摩椅。”
“名额有限，今天不买就没有了。”
（三）法律提示
根据《中华人民共和国药品管理法》，未取得药品批准证明文件生产、进口的药品，按假药、劣药论处。生产、销售假药构成犯罪的，最高可判处无期徒刑。消费者购买此类产品不仅无法获得疗效，还可能因延误治疗损害健康。
（四）防范要点
身体不适请前往正规医疗机构，遵从医嘱用药。
任何声称“根治”慢性病的产品均涉嫌虚假宣传。
警惕以“免费”为诱饵的讲座、旅游，天下没有免费的午餐。
四、冒充公检法诈骗
（一）诈骗手法特征
不法分子冒充公安局、检察院、法院工作人员，称老年人“涉嫌洗钱”“医保卡被盗刷”“身份证被冒用”，并以“资金核查”为名要求将存款转入所谓的“安全账户”。此类诈骗通常伴随“不得告诉任何人，否则连累家人”的恐吓，利用老年人对公权力机关的信任及恐惧心理实施犯罪。
（二）真实案例
某市72岁李奶奶接到自称“市公安局刑侦大队”电话，称其身份证被不法分子冒开17张银行卡用于诈骗，要对其实施“逮捕”。对方要求将全部存款转入“安全账户”接受核查。李奶奶因恐惧未告知子女，将40万元毕生积蓄转入指定账户，后发现被骗。该案犯罪嫌疑人最终因诈骗罪被判处有期徒刑十二年。
（三）法律提示
根据《中华人民共和国刑事诉讼法》，公安机关、人民检察院、人民法院不会通过电话办理案件，不存在所谓的“安全账户”，不会要求当事人转账汇款。凡是以“涉嫌犯罪”为由要求转账的，均为电信网络诈骗。
（四）防范要点
接听自称公检法的电话，请直接挂断并拨打110或反诈专线96110核实。
切勿向任何人透露银行卡密码、短信验证码。
公检法机关不会通过微信、QQ发送“逮捕令”或“通缉令”。
第二章 老年人防骗“五不”专业守则
为便于记忆和执行，我们提炼出老年人防骗五项守则：
特别法律警示：根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第三十一条，任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等。老年用户切勿将本人银行卡、支付账户交由他人使用，否则可能构成“帮助信息网络犯罪活动罪”，面临刑事处罚及金融、通信、信用联合惩戒。
第三章 应急处理流程
如老年用户或其家属发现可能遭受电信网络诈骗，请按以下步骤操作：
1、立即终止交易：停止任何正在进行的转账、验证码提供或屏幕共享操作。
2、保全证据：截屏保存通话记录、短信、微信聊天内容、转账凭证及对方账号信息。
3、第一时间报警：拨打110或前往就近派出所报案。黄金止付时间为转账后30分钟内，越早报警，资金冻结成功率越高。
4、联系支付机构：通过官方渠道联系支付机构，申请对涉案交易进行风险处置。
5、下载国家反诈中心APP：由家属协助在老年人手机中安装国家反诈中心官方APP，并开启来电预警功能。该APP由公安部开发，可有效识别拦截诈骗电话及短信。
电信网络诈骗是可防性犯罪。对老年群体而言，增强自身防范意识、掌握基本识别方法，是守护养老钱最有效的屏障。寻汇支付将持续加强交易反欺诈监测，配合公安机关开展资金拦截及涉案账户处置工作，同时呼吁每一位用户：
不听花言巧语，不信身份伪装，不贪蝇头小利。
如您对任何交易存在疑问，请通过官方渠道进行核实。让我们携手共筑反诈“心”防线，让老年人安享智慧支付时代的便利与安全。
寻汇支付，守护每一笔支付，关心每一个您！
