提起保单，很多人的第一反应是 “保障”：生病能赔、出事能付，却忽略了手里的保单可能藏着一笔 “应急备用金”。这种用「保单换现金流」的做法，正是近年来备受关注的保单贷款，保单贷款作为「保险+金融」的跨界工具，在提升保单流动性、服务实体经济中的潜力巨大。
要说保单贷款的具体优势是哪些、怎么办理，今天就跟米妹一起来了解一下吧~
什么是“保单贷款”？
和上周米妹推文中讲的工薪贷款一样，保单贷款也是一种“凭信用借钱”的行为。只不过，保险公司担任了“银行”的角色，而用来贷款的“信用凭证”或“抵押物”则是我们持有的、具有「现金价值」的保单。
据中国保监会颁布的《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》：“保险公司可以向具有现金价值的个人长期险保单投保人提供保单贷款服务，有关事项应在保险合同中约定”。万一在贷款期内发生保险事故，仍可申请理赔，但实际赔付保险金=约定赔付保险金-保单贷款-贷款利息。
保单贷款的核心优势：
借款期间保单的保障、分红、生存金等权益完全正常，不会因借款失效；
保单借款利率：最低可达4.5%；
贷款期限：常规为6个月（半年），到期可办理「还息续借」，无需归还本金，仅结清当期利息即可延续借款；
可贷额度：最高不超过保单现金价值的80%（部分险种为70%，以合同条款为准）；
计息方式：按日计息，随借随还，按实际借款天数计算利息，到期一次性还本付息；
保单贷款办理适用条件
申请人要求：通常为投保人本人（需年满18周岁且具有完全民事行为能力）。若被保险人与投保人非同一人，部分保险公司要求需经被保险人书面同意。
保单贷款虽办理快捷，但它终究是短期周转工具，千万不要拿去炒股或者“短贷长用”。在使用保单贷款时，需要综合考虑自己的财务状况和还款能力，选择最适合自己的还款期限和利率。
如果你手里有保单，不确定能不能贷、能贷多少、借了划不划算。可以后台联系米妹沟通了解一下噢~
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