保理业务脱核、非融性业务及场景化保理转型研修班
课程背景
2026 年，供应链金融行业步入监管重塑与业务创新的关键期。央行等六部门《关于规范供应链金融业务的通知》明确鼓励“脱核”模式，推动行业从“主体信用”向“数据信用”转型；国家金融监督管理总局亦要求提升民营企业金融服务水平。在此背景下，保理业务亟需构建以商业信用评价为核心的风控体系，掌握场景化、票据化等创新模式，以合规高效地服务实体经济。
本课程特邀多位行业实操专家，立足行业痛点，系统梳理商业信用评价的理论框架与创新范式。内容涵盖从传统信用评价局限分析，到“脱核”业务、场景化保理、应收账款票据化等前沿模式的深度解析，旨在帮助从业人员构建系统化思维，掌握创新业务的合规要点与实操技巧，提升复杂环境下的风险识别与业务拓展能力。
特邀讲师
特邀讲师 A
某商业保理公司副总经理，商业保理专业委员会特聘讲师。深耕财务管理与地方金融组织供应链风险管理逾 25 年，兼具实业财务管控与金融风控双重背景。曾任快消、制药、科技企业财务主管及总监；进入金融行业后，专注于供应链金融风险识别、评估与缓释策略。凭借二十余年积淀，精通从企业顶层风控架构设计到全业务流程节点的精细化管控，可为企业风控体系升级提供全维度实战指导。
特邀讲师 B
长期供职于大型产业系保理公司，历任业务主管、风控负责人、合规及创新业务负责人，现任职于某大型供应链金融科技企业。擅长供应链金融业务创新、风控体系建设及科技系统搭建，对产业和区域供应链金融业务开展拥有多年丰富的实践经验。
课程安排
7 月 17 日：强监管下保理公司场景化业务转型及风控体系落地实战
模块一：发现场景——从产业细节中找到业务机会
- 转型必要性：监管政策收紧、外部环境剧变、行业竞争加剧与资产荒倒逼差异化发展。
- 传统 vs 场景化：解析非场景化作业的三类典型方式，定义场景化保理及其适用条件，对比两者在管理效能与作业维度上的差异。
- 实操路径：绘制产业交易流程图，多维度审视标记机会点，精准定义场景。
- 启动策略：区分“发现”与“切入”，选择首条启动路径，遵循“跑通而非做大”的启动铁律。
- 价值评估：运用场景化业务价值评估工具进行决策。
模块二：设计场景——从构想到可执行方案
- 三大分类：数据驱动型、资产闭环管控型、流程嵌入型。
- 方案设计的六个核心问题：独特数据、资金卡点与需求、资金管控生命线、交易真实性底线、可复制性基础及护城河构建。
- 渐进式落地：最小成本验证逻辑、数据对接三级进阶、经验流程化模板化、先内后外突破阻力。
模块三：风控核心逻辑与闭环体系
- 思维转换：确立底导思维，聚焦数据驱动，追求“不需要风控”的最高境界。
- 五大核心要素：交易真实性、还款来源（交易本身）、资金闭环、可追溯性及异常预警。
- 四大支柱：数据穿透验证、节点控制设闸、资金闭环管理、动态适应调整。
- 五步闭环落地：全流程图解、四流数据节点对应、挖掘核心控制点、形成管控措施、监控迭代活化风控。
模块四：数字化风控进阶——从工具到大脑
- 发展阶段：从电子化/伪电子化，到标准化自动审批，再到智能化风险识别与处置。
- 建设要点：构建系统核心三层架构，深化业务与科技融合，明确场景系统建设关注点。
模块五：案例复盘与行动落地
7 月 18 日：真保理下“脱核”业务与非融性业务创新实践
一、“真保理”浪潮下的行业变局
解读监管新规（22 条禁令）对“类信贷”的围堵，剖析“真保理”在法律关系、风控核心及价值定位上的核心逻辑，展望从“确权”到“确真”、从“融资性”到“非融资性”的未来趋势。
二、“脱核”本质：去主体信用兜底
辨析“假脱核”特征（仍依赖强核心准入、单一数据源、实控人担保），确立“真脱核（确真）”四支柱：中小买家交易信用、多维独立数据验证、可控回款路径及嵌入真实节点的场景风控。
三、“脱核”融资三大场景
- 脱核订单融资：基于真实订单数据放款，覆盖生产备货，无需核心企业确认。
- 脱核存货融资：物联网动态监控，以货物质押替代主体担保。
- 脱核应收账款融资：利用发票、物流签收单、流水验真债权，无需核心企业确权文件。
四、五种“脱核”业务模式解析
涵盖资源导流型（与核心企业合作）、生态数据直连型（体系内脱核）、第三方数据生态型（与产业平台合作）、科技分工深化型（银行 + 平台）及资产控制闭环型（纯科技模式），并结合山港保理、一汽集团、找钢网、建行"e 订通”等案例分析。
五、“确真”方法论：数据驱动的风控革命
实施“四流”数据交叉验证，应用动态确权技术（ERP 对接、三单匹配），依托数智化平台实现交易穿透。以邮储银行"U 链智融”为例，展示“模型授信 + 快捷支用 + 智能化风控”的全流程线上化实践。
六、非融性保理业务类型与案例
- 非商业性坏账担保：为买方履约提供信用担保（如安徽中鹏、华金保理案例）。
- 催收型保理：针对工程回款的强力催收服务（如铁建资产“业主保理”）。
- “保理+"跨界融合：结合期货管价格、保险增信、担保组合等多工具方案。
- 国际双保理：出口、进口及离岸双保理业务。
- 非融业务版图：包括应收账款全生命周期代管、商业信用评价报告输出及产业协同服务。
七、应收账款管理与催收型保理深度解析
重点剖析“催收型保理”作为非融业务王者的逻辑：通过接入征信将商业债务升级为金融债务，重构债务形成刚性兑付，合规确权断其后路，并引入“硬锁”机制。结合中化保理、电建保理等数十亿级回款案例，详解“合法狠角色”的催收策略与三重风控锁。
八、商业信用评价服务
构建基于付款能力、意愿及信用打击敏感度的三维评价体系。输出信用报告与风险预警产品，探索按份查询或年度订阅的收费模式。解析海尔金融保理、中企云链“云数”平台的企业信用画像构建经验。
九、产业协同服务
- 对上游供应商（经营合伙人）：提供财务优化出表方案、现金流管理及资源连接服务。
- 对核心企业（产业服务者）：协助司库体系建设，设计出表保理方案以降低“两金”。
- 商业模式：从“资金通道”升级为“产业服务集成商”，采用项目咨询、效果付费或 SaaS 订阅模式。
内容亮点
- 商业信用评价新框架：学习区别于传统主体信用的三维度评价体系，精准判断回款风险，辅助业务决策。
- “脱核”业务逻辑与实务：掌握依托真实交易数据和场景信息开展“脱核”业务的方法，弱化对核心企业确权的依赖。
- 场景化保理实战应用：通过工程机械、港口、医药等具体案例，学会利用场景内生数据构建风控闭环。
- 创新业务模式与合规要点：涵盖应收账款票据化、坏账担保、信保协同等模式，明确操作要点、法律边界及与资产证券化的结合方式。
课程信息
课时安排：2 天线下公开课
课程时间：2026 年 7 月 17-18 日（周五、周六）
课程形式：课前需求调研 +2 天线下公开课 + 课后测评 + 助教协助学习
地点：深圳
报名人数：限 40 人，额满截止
购课须知
Q：购买课程之后是否提供课件等相关资料？
A：购买课程后添加工作人员，可在开课前领取课件及配套资料。
Q：可以开具发票吗？
A：可根据需求开具等额的增值税专用发票或普通发票（电子票），开票类型可选培训费或咨询服务费。
Q：是否包食宿？
A：课程不包食宿，费用自理。
Q：课纲在线下课程活动时会有变化吗？
A：因嘉宾 PPT、内容体系及时间安排存在不确定性，课程框架和人员安排可能调整，以课程当日内容为准。
Q：课程会延期或取消吗？
A：如遇突发事件影响课程正常举办，将提前通知延期或取消事宜。
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