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近日（2026 年 6 月 30 日），《检察日报》披露一起涉案总额 6.8 亿余元的新型跨境骗购外汇系列串案。该案中，不法分子盗用居民个人跨境电商年度消费额度，虚构跨境购物交易开展地下换汇。
值得一提的是，案件并不仅有传统外币购付汇违规路径，还出现了跨境人民币出境、境外场外兑换外币的新型资金违规模式。
检察机关对两种违规资金通道作出的差异化定性：
传统外汇支付路径构成骗购外汇罪；
跨境人民币出境换汇模式，因实质属于场外变相买卖外汇，被认定为非法经营罪。
报道原文：
检察机关查明，杨某等人实施了两种性质不同的涉外汇交易行为：一种是签订《外汇支付协议》，通过支付公司向合作银行申请购汇；另一种是签订《跨境人民币支付协议》，申请支付跨境人民币至指定境外账户，再从境外将跨境人民币兑换为指定外币。“第一种行为属于在国家规定的交易场所内以欺骗手段获取外汇，构成骗购外汇罪；第二种行为中的跨境人民币是否属于外汇，直接影响案件定性。为此，我们专题研究并召开专家论证会，听取金融领域专家、人民银行和外汇管理等单位的专业意见。
“根据法律规定，外汇的主体要件为外币。人民币属于本币，不因其跨境使用而改变性质。向支付机构骗购的跨境人民币不属于外汇，实际取得外汇发生在国家规定的交易场所以外，属于变相买卖外汇，应认定为非法经营罪。"综合专业论证意见，东城区检察院根据杨某等人的行为模式不同分别认定为骗购外汇罪、非法经营罪。
据报道，造假的电商公司跟支付机构分别签订了外汇支付和跨境人民币支付协议，因此通过支付机构购汇外币支付和跨境人民币支付两种模式。
第一种是常见的传统外汇通道。
团伙编造跨境购物背景，通过支付机构向银行购汇。虽然流程走的是正规交易场所，但交易背景完全虚假，以欺骗方式套取外汇，直接认定为骗购外汇罪。
第二种是很多机构容易放松警惕的跨境人民币通道。
团伙不在境内换汇，而是先将人民币跨境汇至境外账户，再在境外私下兑换为外币交付客户。
对此，检察机关的判断是：人民币是本币，即便跨境流通，也不属于外汇，因此不构成骗购外汇罪。但整套交易绕开国内合法换汇渠道，本质属于场外私下买卖外汇，最终按非法经营罪论处。
这份司法定性，正好纠正了业内一个普遍误区。近些年跨境人民币业务持续放开、便利度不断提升，不少机构形成惯性认知：只要走人民币结算，就没有外汇风险。
但本案给出了明确信号，政策便利不等于可以放松真实性审核，仅更换结算币种，掩盖不了违规实质。
对监管和司法机关来说，币种和协议名称不是唯一判断依据，更关键的是交易背景是否真实、资金出境后的最终去向，以及业务是否实质变成地下换汇。
跨境人民币从来都不是虚假换汇的免死金牌。
真实合规的跨境人民币结算本身没有问题，但如果用来包装虚假贸易、承接境外私下换汇、转移违规资金，哪怕全程走人民币链路，违法性质也不会改变。
此外，本案也充分体现行刑联动的监管思路。
除刑事判决外，外汇管理部门对涉案换汇个人及涉事支付机构开展专项核查处罚，累计罚没超 7000 万元，并责令相关主体调回违规外流外汇。检察机关也持续向外管部门移送涉汇违法线索，持续深化行刑联动监管。
案件不再只追责终端犯罪分子，上下游参与机构的风控漏洞，都会被倒查追责。
对支付机构、合作银行而言，都是一次非常务实的风控警示。
无论是外汇业务还是跨境人民币业务，审核都不能停留在表层单证比对，还要关注交易逻辑是否合理、资金链路是否闭合，以及客户长期交易行为是否异常。
一、犯罪团伙及分工链条
1、主犯杨某、秦某、李某
杨某、秦某开办 4 家空壳电商公司，对接境外支付、供货企业搭建虚假跨境购物渠道，在网络平台招揽有大额换汇出境需求的客户，靠汇率差价牟利，非法获利 300 余万元。
作案分两条路径：一是伪造跨境订单骗购外汇；二是走跨境人民币出境后在境外换外币，分别触犯骗购外汇罪、非法经营罪；
为规避审查行贿支付机构员工，同时大量购买公民订单信息作案，一审未数罪并罚，检察院抗诉后二审改判四罪并罚（骗购外汇罪、非法经营罪、侵犯公民个人信息罪、对非国家工作人员行贿罪），刑期 2 年 10 个月至 9 年 6 个月，并处高额罚金 1511.1 万元至 111.2 万，还要承担公益诉讼赔偿 78 万元、公开赔礼道歉、清除公民信息。
2、支付机构内鬼曹某
涉案支付机构客户经理，收受杨某 30 余万元好处费，提前泄露风控核查预警，指导团伙修改订单、规避审核，单独以非国家工作人员受贿罪判有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金 10 万元，没收全部违法所得。
3、信息源头成某
跨境物流公司电商经理，手握海量真实海淘订单数据，以每条 0.3 元向主犯出售 30 余万条完整订单（含身份证、地址、物流、手机号等）；团伙篡改订单商品、金额，盗用普通民众每人每年 2.6 万元跨境消费额度完成虚假付汇，成某单独以侵犯公民个人信息罪获刑三年，处罚金 20 万元，没收全部违法所得。
二、犯罪核心手段
-
收购真实公民海淘订单，篡改商品、价格，冒用他人年度 2.6 万元跨境优惠额度伪造真实跨境购物流水； -
设立多家空壳公司拆分交易，规避支付机构单笔、年度付汇限额监管； -
收买支付机构内部人员通风报信，躲避风控抽样核查； -
两条非法换汇通道：境内骗购外汇出境、跨境人民币出境后场外换外币，满足客户人民币换外币转移境外需求。
三、案件办理与处置结果
风险提示：普通消费者若海淘时提示年度跨境额度用尽，但本人无对应消费记录，可通过掌上海关小程序核查名下跨境订单，发现额度被盗用及时举报维权。
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