近日，简单汇宣布其再度实现业务创新突破，携手浙商银行南宁分行，成功落地全国首笔国内信用证业务。依托"2+2"极速开证创新模式，结合全流程专业化服务，顺利为某大型制造业核心企业破解供应链结算难点，以科技赋能金融、以金融助力实体，为双方深度协同发展筑牢坚实根基。
小供注意到，在应收账款电子凭证产品监管日趋严格的情况下，多个平台通过丰富产品供给发挥供应链金融平台价值。
去年10月，金网络成都公司与交通银行桂林高新支行携手合作，通过金网络成都信用金融服务平台成功为广西一知名线缆企业落地了平台在广西地区的首笔业务——“国内信用证+福费廷业务”。
随着应收账款电子凭证监管趋严，国内信用证的差异化优势也愈发明显。
据中国银行业协会贸易金融专业委员会不完全统计，2024 年银行业国际结算量 12.75 万亿美元，国内信用证结算量3.62 万亿元，同比分别增长 10.35% 和 17.89%，双双创下历史新高；国际贸易融资业务量 4,884.75 亿美元，较上一年小幅回落，而国内贸易融资业务量 4.66 万亿元，同比增长 16.35%，凸显国内大循环带动市场需求持续释放；国际保理业务量 133.18 亿美元，近三年来首次出现同比下降，国内保理业务量突破 4 万亿元，同比增长 17.03%，仍是银行业保理业务的主要增长点。贸易金融在供应链资金融通、赋能实体经济中持续发挥着关键作用。
近年来，信用证市场规模快速增长，数据显示：2025 年第一季度，中国人民银行清算总中心稳步推进数字供应链金融服务平台数据显示，一季度单季度开证金额达 8,876 亿元，同比增长 38%。
据票风笔记：股份制银行中渤海银行信用证开证余额已超过银票承兑余额。与此同时，股份制银行中光大银行福费廷余额也首次超过票据贴现余额。其中，2025 年上半年末，光大银行福费廷余额 1553 亿元，较上年末增长 38.6%；票据贴现余额 930 亿元，较上年末下降 39.6%。
来源：票风笔记
目前，商业银行“票转证”的趋势在快速演进，部分原因如下：
一是，在使用场景上，信用证更具灵活性。2022 年发布的《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》将商业汇票的最长期限缩短为 6 个月，相比之下信用证的最长期限可以是 1 年。同样，在保证金收取余额、承兑余额及追索特性等方面，相对而言，信用证也具有一定优势。
二是，在资本占用上，信用证更具优势。此前国家金融监督管理总局发布了关于实施《商业银行资本管理办法》相关事项的通知（金规〔2023〕9 号），该通知将于 2024 年 1 月 1 日起正式实施。通知规定：与贸易直接相关的短期或有项目，信用转换系数为 20%，其中基于服务贸易的国内信用证的信用转换系数为 50%。在资本占用上，相对而言，信用证相比票据也更具优势。
三是，在基础设施上，信用证基础设施逐步完善，二级市场更为完备。2019 年 12 月 9 日，人民银行清算中心上线了电子信用证信息交换系统（简称“电证系统”）。2021 年 3 月 29 日，在电证系统基础上，人民银行清算中心又建设并上线了福费廷信息交换子系统（简称“福费廷子系统”）。随着人民银行正对于信用证电子化和交易规范化的推动，信用证一级及二级交易基础设施将逐步完善，为信用证的推广奠定良好基础。
此外，信用证贴近场景的优势，也为金融机构推动国内信用证发展、构建核心竞争力提供了良好的基础。
以浙商银行为例，在电费缴费场景持续巩固先发优势，浙商银行联合国家电网、南方电网两大电力央企合作打造的创新缴费方式，开发“电费证产品”，用电企业占用在浙商银行的授信额度，申请开立国内信用证，电网公司指定受益人向浙商银行申请议付，浙商银行直接将资金放款至电网公司指定收款单位，电网公司收到融资资金后核销电费。截至 2024 年 12 月末，电费、燃气费等场景融资业务余额突破 300 亿元，服务制造业企业超 2000 户，规模位居商业银行前列，而且浙商银行依托企业缴纳电费行为大数据，已为超 800 户中小制造企业提供专项用于缴纳电费信用贷款超 14 亿，成为大数据供应链融资服务典范。
近期，浙商银行还与中国国家铁路集团有限公司（以下简称“国铁集团”）成功落地全国金融系统首单铁路运费证业务，以银企协同深化铁路供应链金融服务，创新铁路物流结算与融资机制，提升全产业链运行效能。
来源：中国铁路 95306
该笔业务核心企业为淮南矿业（集团）有限责任公司。据了解，淮南矿业日常铁路运量庞大，全年铁路运费超 30 亿元，运费支付资金需求旺盛。浙商银行合肥分行携手中国铁路上海局集团，通过信用证结算模式为该企业高效完成首单铁路运费证业务，开证金额 1 亿元，降低企业融资成本，有效提升资金使用效率，优化运费支付流程。
更多阅读：
