在澳大利亚广袤的大陆上，从布里斯班的晨曦到珀斯矿港的繁忙，再到墨尔本与悉尼的金融脉动，跨境贸易与资金流动日夜不息。当货轮载着铁矿石驶向中国，相应的跨境支付指令也在银行系统中同步生成。在悉尼百仁格鲁大道 100 号的中国工商银行办公楼内，清算系统高效运转，一笔笔跨越南北半球的资金交易在瞬间完成校验与结算。
在全球贸易版图之下，存在着一条看不见却至关重要的“隐形航线”——跨境资金清算网络。作为全球系统重要性银行，中国工商银行正在这张连接中澳两国的清算网络中发挥着核心枢纽作用。
成熟金融体系中新航线的拓展
若将全球金融体系比作航海图，跨境清算网络即是其中的国际主航道。工行悉尼分行作为澳元清算体系的关键节点，自 2009 年以直参行身份加入本地大额实时清算系统以来，深度服务中澳贸易结算及跨境资金流动。数据显示，自 2022 年起，该行通过本地大额实时清算系统完成的业务量连续三年正增长，在 52 家直参行中稳居前列。
十余年来，工行悉尼分行不断突破创新：2018 年率先接入澳洲新一代支付平台（NPP），推出工银 OSKO 全渠道小额实时支付产品，实现 7×24 小时快速汇款；同时作为批量电子清算系统（BECS）参与者，提供全天候工资支付与代扣代缴服务。在代理行合作方面，该行与全球主流银行紧密联动，为集团客户提供覆盖亚太、欧美的澳元代理清算服务。
依托总行强大的系统支撑，工行悉尼分行构建了丰富的产品矩阵：“工银全球付”提供全天候本地及跨境支付；“跨境资金池”助力集团全球资金统筹；“工银速汇”确保汇款快捷安全；“澳元预结汇”帮助客户规避汇率风险；“全额到账”产品则有效降低资金划转成本，全方位满足多元化业务需求。
清算服务背后的风险与合规
如果说清算业务是航线，风险与合规则是指引航行的灯塔。澳洲拥有多机构协同、执法严格的监管体系，对银行的流动性管理、反洗钱能力及业务合规性提出了极高要求。
工行悉尼分行将合规理念嵌入清算全流程。任何一笔跨境资金，无论金额大小，均需经过境内外分行的双重严格审核：包括客户身份识别、交易背景匹配、制裁名单筛查及异常行为监测等。即便流程繁复，得益于高效的系统设计，正常跨境清算从境内发起到澳洲入账可在 5 分钟内完成，实现了安全与效率的完美平衡。
在技术标准对接上，2025 年 11 月，工行全集团及悉尼分行同步完成 ISO 20022 支付类跨境报文标准升级，实现了与国际主流标准的无缝对接，大幅提升了信息交互的准确性。针对澳洲特有的 IFTI（国际资金转移指令）报告要求，该行变“被动报送”为“主动管理”，通过加强数据治理、系统自动校验及自主研发转化技术，确保反洗钱合规闭环，在满足监管高标准的同时保障了清算效率。
清算业务连续性运作保障
在澳洲监管框架下，业务连续性不仅是备用方案，更是嵌入系统的“运营韧性”。工行悉尼分行遵循集团管理及监管 CPS 230 指引，构建了全方位的业务连续性管理体系。
在架构层面，该行实现了核心系统与 SWIFT 及本地清算系统的多路径接入，并依托同城及总行异地灾备中心，确保极端情况下的快速切换。通过建立关键业务清单、日间流动性监测应急机制以及早预警系统，确保大额清算、小额支付等核心业务永不中断。此外，该行高度重视外部服务商管理，制定替代路径方案，并确保在任何场景下均能履行 AUSTRAC 的监管报送义务，成功从传统的“灾备恢复”模式转型为以“持续服务能力”为核心的韧性运营模式。
服务客户多元跨境资金清算需求
清算网络的尽头是具体的客户需求。工行悉尼分行不仅是规则的执行者，更是客户资金航程的护航者。
曾有一家境外金融机构因不熟悉澳洲规则导致大额调拨报文被拒，背后关联着跨国企业的矿产投资交割。面对全球市场波动带来的巨大风险，工行悉尼分行清算团队迅速定位问题，指导客户修正报文并通过优先通道完成划拨，助其稳住仓位与信誉。而在每年开学季，面对留学生紧迫的学费支付需求，境内外分行高效协同，提前确认汇路与账户状态，确保资金在注册截止前一刻精准入账。这些看似标准的操作，对客户而言却是至关重要的关键时刻。
数智化转型创新与探索
在总行“五化”转型战略指引下，工行悉尼分行正加速推进清算业务的数智化升级。通过融合机器人流程自动化（RPA）、光学字符识别（OCR）及人工智能（AI）技术，重塑清算运营流程。
具体实践中，ISO 20022 标准升级推动了报文管理的自动化；RPA 技术实现了合规查询查复报文的自动生成；OCR 技术在集约运营中完成了汇款指令的自动识别与录入；自研金融市场后台运营平台则覆盖了从复核授权到报表生成的全链路自动化。同时，“AI+RPA+员工”的协同模式显著提升了监管报送的数据质量与风控能力。这场技术变革，标志着工行悉尼分行清算体系能力的全面重塑。
夜幕降临，悉尼港湾归于宁静，但无形的资金航线依旧繁忙。面对百年未有之大变局，工行悉尼分行将继续依托全球清算网络与专业团队，守护环球金融航道，发挥桥梁纽带作用，服务实体经济与中澳贸易，在南半球连接中国与世界。
（作者：陈建愉、陈广平、孟飞，原文刊发于《现代金融导刊》2026 年第 5 期）
来源：现代金融导刊