张总经营着一家灯具厂，产品主要出口到东南亚各国。过去每笔订单都用美元结算，从签约到收款往往要两三个月，汇率波动让他头疼不已——明明谈好的利润，到账时却因人民币贬值缩水了一截。最近，一位越南客户主动提出可以用人民币付款，银行客户经理也极力推荐”跨境人民币结算”业务。张总既惊喜又困惑：收人民币和收美元到底有什么区别？
一
基础概念
根据中国人民银行相关政策，跨境人民币结算是指居民和非居民之间以人民币开展的跨境收付业务。简单来说，就是中国企业在与境外伙伴进行贸易时，可以直接使用人民币进行计价和收付款，而不必再绕道美元等第三方货币。
这项制度于2009年7月启动试点，最初仅涵盖上海、广州、深圳等五个城市；2011年8月试点扩大至全国，进入全面推广阶段。此后随着”一带一路”倡议的深入推进，跨境人民币结算量持续攀升，到2018年人民币已成为我国第二大跨境结算货币。
对于出口企业而言，这项业务有三大优势。首先是规避汇率风险——以人民币计价结算，企业无需再承担美元与人民币之间的汇率波动风险，利润更加可控。其次是降低汇兑成本——传统美元结算模式下，企业每笔交易都要在银行进行结汇并承担汇兑手续费；而人民币结算省去了这一中间环节。再次是简化结算流程——不涉及币种转换，企业在报关、核销、税务申报等环节的手续更加简便。
跨境人民币结算主要有三种模式：一是代理结算模式，由境内商业银行代理境外参加行进行资金清算；二是清算行模式，由中国人民银行授权的中银香港等境外人民币清算行承担清算职能；三是非居民账户模式（NRA账户），境外企业在境内银行开立人民币结算账户直接办理收付。
二
案例分析
在深入了解政策细节后，张总决定大胆一试。他与越南客户重新签订合同，将结算货币从美元改为人民币，并通过开户行办理了跨境人民币结算业务。
第一个季度过去，财务主管给张总算了一笔账。过去用美元结算时，每笔货款到账后都要经过”结汇”环节，银行手续费加上汇率差，平均要吃掉1.5%左右的利润。张总每年出口额约5000万元人民币，单是汇兑成本就高达70余万元。改用人民币结算后，这笔费用直接省了下来。与此同时，由于不再受美元兑人民币汇率波动的影响，企业的利润预测也变得更加精准，财务部门再也不用每天盯着汇率走势图坐立不安了。
更让张总意外的是，越南客户对人民币结算的接受度远超预期。近年来，随着中国—东盟经贸合作的深化，人民币在东南亚地区的认可度持续提升，不少当地企业愿意持有人民币资产以规避汇率风险。张总的案例并非孤例——据银行客户经理介绍，自2022年以来，该行办理的跨境人民币结算业务量年均增长超过30%，越来越多的中小企业正在加入”收人民币”的行列。
三
企业建议
对于有意尝试跨境人民币结算的企业，建议从以下几个方面着手。第一，主动与开户银行沟通，了解具体业务流程和所需材料，开通相应权限。第二，在与境外客户洽谈时，积极推介人民币计价方案，从长期合作、汇率风险共担等角度切入。第三，关注人民银行、国家外汇管理局等部门发布的最新政策，及时掌握便利化措施。第四，做好财务和报关人员的培训，确保报关单币种填写、退税申报等环节规范无误。当然，具体方案仍需根据企业自身情况和交易对手的实际接受度综合评估。
跨境人民币结算让中国企业”卖全球、收人民币”成为现实，是规避汇率风险、降低汇兑成本的一条务实路径。
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数据搜集及文本润色环节借助AI工具辅助完成
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