保理业务脱核、非融性业务及场景化保理转型
深圳·7 月 17 日 -18 日
01
课程背景 COURSEBACKGROUND
2026 年，供应链金融行业迎来监管重塑与业务创新的关键时期。央行等六部门《关于规范供应链金融业务的通知》明确鼓励"脱核"模式，推动行业从"主体信用"向"数据信用"转型；国家金融监督管理总局《关于做好 2026 年小微企业金融服务工作的通知》要求提升民营企业金融服务水平。在此背景下，保理业务亟需构建以商业信用评价为核心的风控体系，掌握场景化、票据化等创新模式，以合规高效地服务实体经济。
本课程特邀多位行业实操专家，立足行业实践痛点，系统梳理商业信用评价的理论框架与创新业务范式。课程内容涵盖从传统信用评价方法的局限性分析，到"脱核"业务、场景化保理、应收账款票据化等前沿模式的深度解析，旨在帮助从业人员构建系统化的商业信用评价思维，掌握创新业务的合规要点与实操技巧，提升在复杂交易环境下的风险识别与业务拓展能力。
02
特邀讲师INVITED IECTURER
特邀讲师 A
长期供职于大型产业系保理公司，担任业务主管和风控、风控和合规及创新业务负责人，目前任职于某大型供应链金融科技企业。擅长供应链金融业务创新、风控体系建设和科技系统建设，对产业和区域供应链金融业务开展有多年丰富的实践经验。
特邀讲师 B
某商业保理公司副总经理，商业保理专业委员会特聘讲师，深耕财务管理与地方金融组织供应链风险管理近 25 年 +，兼具实业财务管控与金融风控双重背景。曾任快消费、制药、科技企业财务主管、总监；进入金融行业后，专注于供应链金融风险识别、评估与缓释策略，历任担保、保理机构副总经理岗位，凭借二十余年行业深耕积淀，精通从企业顶层风控体系架构设计，到全业务流程节点的风险精细化管控，可为企业风控体系升级提供全维度实战指导。
03
课程安排 COURSE SYLLABUS
7 月 17 日
真保理下“脱核”（确真）业务与非融性业务创新实践
一、“真保理”浪潮下的行业变局
1. 行业十字路口：监管新规（22 条禁令）对“类信贷”的围堵
2.“真保理”的核心逻辑
法律关系/风控核心/价值定位
3. 未来趋势:·从确权到确真、从融资性到非融资性。
二、“脱核”到底脱什么？真与假之辨
1. 核心结论：
去核心企业的主体信用兜底，核心企业变为“交易真实性验证者”
2. 假脱核三大特征
仍需“强核心企业”准入、数据局限于单一买方。仍要求实控人担保
3. “真脱核”（确真）的四支柱
交易信用——中小买家的历史付款履约率。
数据信用——多维独立数据源交叉验证。
资金闭环——回款路径可控。
场景——风控抓手嵌入真实业务节点
三、“脱核”融资的三大场景
1.场景一：脱核订单融资——基于真实订单数据放款，覆盖生产备货环节，无需核心企业确认订单效力。
2.场景二：脱核存货融资——通过物联网设备动态监控仓储货物，以货物质押替代主体担保。
3.场景三：脱核应收账款融资——以发票、物流签收单、交易流水等数据验真债权，无需核心企业出具确权文件。
四、落地路径——五种“脱核”业务模式解析
1. 模式一：与核心企业合作模式（资源导流型）——案例：山港保理、云投保理。
2. 模式二：体系内脱核模式（生态数据直连）——案例：一汽集团、鞍钢集团。
3. 模式三：与产业平台合作模式（第三方数据生态）——案例：找钢网、众能联合。
4. 模式四：银行 + 平台合作模式（科技分工深化）——案例：建行"e 订通”、邮储银行“脱核 e 贷”。
5. 模式五：科技模式（资产控制闭环）——案例：交通银行仓储 e 贷、财信保理。
五、“确真”方法论——数据驱动的风控革命
1.“四流”数据交叉验证：商流、物流、资金流、信息流的全链条穿透。
2.动态确权技术：对接核心企业ERP 系统，实时抓取订单、签收单、对账单的“三单匹配”数据。
3.数智化平台赋能：依托数智化实现交易穿透，保障资产可视、风险可控、全程可溯。
4.案例：邮储银行"U 链智融”平台——“模型授信 + 快捷支用 + 智能化风控”全流程线上化。
六、非融性保理的主要业务类型与案例
1. 类型一：非商业性坏账担保
为买方到期履约付款提供信用担保。
-案例 1：安徽中鹏保理——安徽省首单全程无融资坏账担保业务。
-案例 2：华金保理——大湾区首单同业非商业性坏账担保业务。
2. 类型二：催收型保理
案例：铁建资产“业主保理”——针对工程回款的催收服务。
3. 类型三：“保理+"跨界融合
-“保理 + 期货”：保理管信用，期货管价格。
-“保理 + 保险”：信用险加持下的无追索权保理。
-“保理 + 担保”：多工具组合的风险管理方案。
4. 类型四：国际双保理——出口双保理、进口双保理、离岸双保理。
5. 非融业务版图：
-应收账款管理服务（含催收型保理）：全生命周期代管，核心功能是强力催收与债务重构。
-商业信用评价服务：信用报告输出。
-产业协同服务：对供应商的“经营合伙人”服务；对核心企业的“产业服务者”服务。
-其他：信用保险协同、坏账担保
七、应收账款管理与催收型保理
1.模块一：传统应收账款管理服务
-建账与核算：建立销售分户账。
-对账与监控：主动预警、账龄监控。
-回款管理：确保资金回流。
-收费模式：按应收账款总额固定比例（0.5%-2%）。
2.模块二：【核心】催收型保理——非融业务的王者
-概念辨析：并非简单讨债，而是“金融架构师 + 信用管理官 + 风险诉讼专家”的三合一。
-五步流程详解：
(1)接入征信：接入央行二代征信系统，将商业债务升级为金融债务。
(2)重构债务：通过保理合同，将工程款债权买断，形成刚性兑付的金融债。
(3)合规确权：必须明保理、强确权、上中登，断其后路。
(4)上“硬锁”：上征信（核威慑）+ 加增信（引入母公司担保）。
(5)扮演“合法狠角色”：专业法律与金融手段催收，做供应商不敢做、不擅长做的事。
-风控“三重锁”：上征信、引入担保、严审底层交易。
-商业逻辑：提供“让还款成为最优选”的强制解决方案，收取服务费或佣金。
-案例：中化保理（累计催收超80 亿）、电建保理（落地 30 亿回款）、华西集团（回款 12.45 亿，获国资委点赞）。
八、商业信用评价服务
1. 核心理念：保理公司积累的海量交易数据可商业化输出，构建产业“信用大脑”。
2. 模型构建（三维体系）：
-付款能力：基于现金流。
-付款意愿：基于历史履约。
-信用打击敏感度：对宏观冲击的脆弱性。
3. 产品输出与收费模式：
-标准输出：信用报告、风险预警。
-收费模式：按份数查询费，或年度订阅服务。
-案例精讲：海尔金融保理、中企云链“云数”平台如何构建企业信用画像。
九、产业协同服务
1. 对上游供应商（“经营合伙人”模式）：
-财务优化：设计出表方案、现金流管理建议。
-资源连接：连接更优惠的采购、物流、保险资源。
2. 对核心企业（“产业服务者”模式）：
-司库体系建设：帮助运营供应链金融平台。
-降两金服务：设计出表保理方案，优化央企财务指标。
3. 商业逻辑与收费模式：
-价值输出：从“资金通道”升级为“产业服务集成商”。
-收费模式：项目制咨询费、效果付费、SaaS 订阅费。
-案例精讲：苏交控保理“苏安达”案例，湖北浠水“蛋多多”产业协同模式。
7 月 18 日
强监管下保理公司场景化业务转型及风控体系落地实战
模块一、发现场景：从产业细节中找到你的业务机会
一、为什么进行场景化业务的转型
（一）监管政策持续收紧，业务转型已成为必选题
（二）外部环境的急剧变化，传统作业模式难以为继
（三）行业竞争和资产荒，差异化发展迫已迫在眉睫
二、传统作业方式（非场景化）的定义及三类典型方式
（一）传统作业方式（非场景化）的定义
（二）非场景化业务的三类典型作业方式
三、场景化业务的定义与适用条件
（一）场景化保理业务的定义
（二）场景化保理业务的三个关键词
四、场景化业务与非场景化业务的对比
（一）五个维度理清理不同的作业方式
（二）场景化与非场景化业务的适用条件矩阵
（三）场景化与非场景化的管理效能比较
五、发现场景实操路径：从产业梳理到场景锁定
（一）画出你熟悉产业的交易流程图
（二）用三个维度逐节点审视，标记机会点
（三）用一句话写出你的场景定义
六、从分析到行动：如何选择你的第一个切入点？
（一）核心认知：发现场景和启动切入是两件事
（二）三条启动路径：怎么选你的“第一个”
（三）启动阶段的铁律：不是“做大”，是“跑通”
七、场景化业务价值评估工具
模块二、设计场景：从场景构想到可执行的业务方案一、场景化业务的三个分类
（一）以数据作为场景业务核心驱动
（二）以资产闭环管控作为场景业务的核心驱动
（三）通过嵌入流程驱动场景业务
二、场景业务保理方案设计的六个核心问题
（一）没有独特的数据就不是场景化保理
（二）资金的卡点就是客户的资金需求
（三）资金的管控是我们的生命线
（四）交易的真实性验证是底线
（五）可复制性是场景业务的基础
（六）场景类保理业务的护城河
（七）六个核心问题与三大分类的关系及自评工具
三、场景化业务的渐进式落地路径
（一）使用最小的成本验证最大的逻辑
（二）数据对接的三级进阶路径
（三）把经验变成流程和模板
（四）先解决内部阻力，再谈外部突破
模块三、风控核心逻辑与闭环体系
一、风控思维的深度转换
（一）场景化业务风控的底导思维
（二）场景化风控的三个核心命题
（三）三类场景的风控命题侧重点
（四）场景化风控的最高境界——不需要风控
（五）场景化风控的核心是数据驱动
二、交易结构风险控制中的五大核心要素
（一）交易真实性是场景化风控的入场券
（二）还款来源是交易本身
（三）资金需要在场景内闭环
（四）场景业务需要可追溯
（五）异常信息需要适时预警
（六）五个要素之间的逻辑关系
三、场景类业风险控制的四大支柱
（一）数据穿透——用场景特有数据验证交易
（二）节点控制——在场景的关键节点设“闸门”
（三）资金闭环——让钱在场景内“有去有回”
（四）动态适应——场景数据变了风控也要变
（五）四大支柱的关系总结
（六）五大要素与四大支柱的关系
四、场景类风控落地的五步闭环
（一）用图将场景全流程摊开
（二）四流对应到具体数据节点
（三）挖掘出整个流程的核心控制点
（四）形成有效的管控措施
（五）监控迭代让风控活起来
（六）五步闭环总结关系图
模块四、数字化风控的进阶——从工具到大脑
一、数字化风控的三个发展阶段与核心能力
（一）电子化或伪电子化阶段
（二）标准化业务的自动审批阶段
（三）风险的自动识别、预警和处置的智能化
（四）三个阶段的演进逻辑
（五）数据对接三级与数字化三阶段的关系
二、数字化风控系统的核心架构与建设要点
（一）系统核心三层架构
（二）信息化成功的关键是业务与科技的深度融合
（三）场景系统建设时究竟需要关注什么？
模块五、案例复盘与行动落地
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内容亮点 HIGHLIGHTS
商业信用评价新框架：学员将学习区别于传统主体信用的三维度评价体系，能更精准地判断应收账款回款风险，为保理业务决策提供直接依据。
“脱核”业务逻辑与开展实务：课程解析如何依托真实交易数据和场景信息开展“脱核”业务，帮助学员掌握在弱化核心企业确权情况下的新型风控方法。
场景化保理实战应用：通过工程机械、港口、医药等具体案例，学员能掌握如何利用场景内生数据构建风控闭环，有效开展场景化保理业务。
创新业务模式与合规要点：课程涵盖应收账款票据化、坏账担保、信保协同等多种创新模式，明确其操作要点、法律边界及与资产证券化的结合方式。
课程时间：2026 年 7 月 17-18 日（周五、周六）
课程形式：课前需求调研 +2 天线下公开课 + 课后测评 + 助教协助学习
地点：深圳
报名人数：40 人，额满截止
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购课须知：
Q：购买课程之后是否提供课件等相关资料？
A：购买课程之后添加融易学工作人员即可在开课前领取课件以及配套资料。
Q：可以开具发票吗？
A：可以根据需求开具等额的增值税专用发票或普通发票，开票类型可以选择培训费、咨询服务费；普通发票默认为电子发票。
Q：是否包食宿？
A：课程不包食宿，食宿自理。
Q：文案上面的课纲在线下课程活动时，会有变化吗？
A：由于嘉宾 PPT、内容体系、时间安排存在不确定性，因此，以上课程框架和人员安排不代表终版，随时可能变化，以课程当日内容为准。
Q：课程会延期或取消吗？
A：如遇突发事件影响到课程正常举办，我们会提前告知您课程延期或取消。
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