保理业务脱核、非融性业务及场景化保理转型
课程背景
2026 年，供应链金融行业步入监管重塑与业务创新的关键期。央行等六部门《关于规范供应链金融业务的通知》明确鼓励“脱核”模式，推动行业从“主体信用”向“数据信用”转型；国家金融监督管理总局亦要求提升民营企业金融服务水平。在此背景下，保理业务亟需构建以商业信用评价为核心的风控体系，掌握场景化、票据化等创新模式，以合规高效地服务实体经济。
本课程特邀多位行业实操专家，立足痛点系统梳理商业信用评价的理论框架与创新范式。内容涵盖传统信用评价局限性分析，到“脱核”业务、场景化保理、应收账款票据化等前沿模式的深度解析，旨在帮助从业人员构建系统化思维，掌握创新业务的合规要点与实操技巧，提升复杂环境下的风险识别与拓展能力。
特邀讲师
讲师 A
长期供职于大型产业系保理公司，曾任业务主管及风控、合规与创新业务负责人，现任职于某大型供应链金融科技企业。擅长供应链金融业务创新、风控体系建设及科技系统搭建，拥有多年产业和区域供应链金融实战经验。
讲师 B
某商业保理公司副总经理，商业保理专业委员会特聘讲师。深耕财务管理与地方金融组织供应链风险管理逾 25 年，兼具实业财务管控与金融风控双重背景。曾任职于快消、制药及科技企业财务高管岗位，后专注于供应链金融风险识别、评估与缓释策略。精通从顶层风控架构设计到全流程节点精细化管控，可为企业风控体系升级提供全维度指导。
课程安排
7 月 17 日：真保理下“脱核”业务与非融性业务创新实践
一、“真保理”浪潮下的行业变局
- 行业十字路口：监管新规（22 条禁令）对“类信贷”业务的围堵。
- “真保理”核心逻辑：厘清法律关系、风控核心与价值定位。
- 未来趋势：从确权到确真、从融资性到非融资性转型。
二、“脱核”本质：真与假之辨
- 核心结论：去除核心企业主体信用兜底，将其转变为“交易真实性验证者”。
- 假脱核特征：仍依赖强核心企业准入、数据局限于单一买方、仍要求实控人担保。
- “真脱核”（确真）四支柱：
- 交易信用：中小买家历史付款履约率。
- 数据信用：多维独立数据源交叉验证。
- 资金闭环：回款路径可控。
- 场景嵌入：风控抓手深入真实业务节点。
三、“脱核”融资三大场景
- 脱核订单融资：基于真实订单数据放款，覆盖生产备货，无需核心企业确认订单效力。
- 脱核存货融资：利用物联网动态监控仓储，以货物质押替代主体担保。
- 脱核应收账款融资：凭发票、物流签收单、交易流水验真债权，无需核心企业确权文件。
四、落地路径：五种“脱核”业务模式
- 资源导流型：与核心企业合作（案例：山港保理、云投保理）。
- 生态数据直连型：体系内脱核（案例：一汽集团、鞍钢集团）。
- 第三方数据生态型：与产业平台合作（案例：找钢网、众能联合）。
- 科技分工深化型：银行 + 平台合作（案例：建行"e 订通”、邮储银行“脱核 e 贷”）。
- 资产控制闭环型：纯科技模式（案例：交通银行仓储 e 贷、财信保理）。
五、“确真”方法论：数据驱动的风控革命
- “四流”交叉验证：商流、物流、资金流、信息流全链条穿透。
- 动态确权技术：对接核心企业 ERP，实时抓取“三单匹配”数据。
- 数智化赋能：实现交易穿透，保障资产可视、风险可控、全程可溯。
- 案例解析：邮储银行"U 链智融”平台的全流程线上化实践。
六、非融性保理主要类型与案例
- 非商业性坏账担保：为买方履约提供信用担保（案例：安徽中鹏保理、华金保理）。
- 催收型保理：针对工程回款的专项催收服务（案例：铁建资产“业主保理”）。
- “保理+"跨界融合：包括“保理 + 期货”、“保理 + 保险”、“保理 + 担保”等组合方案。
- 国际双保理：涵盖出口、进口及离岸双保理业务。
- 非融业务版图：包含应收账款管理服务、商业信用评价服务、产业协同服务及信用保险协同等。
七、应收账款管理与催收型保理
- 传统管理服务：涵盖建账核算、对账监控、回款管理及固定比例收费模式。
- 催收型保理（核心）：
- 定位：“金融架构师 + 信用管理官 + 风险诉讼专家”三位一体。
- 五步流程：接入征信升级债务性质、重构债务形成刚性兑付、合规确权（明保理、上中登）、增设“硬锁”（征信 + 增信）、专业法律金融手段催收。
- 风控“三重锁”：上征信、引入担保、严审底层交易。
- 典型案例：中化保理、电建保理、华西集团等大额定量回款案例。
八、商业信用评价服务
- 核心理念：利用海量交易数据构建产业“信用大脑”。
- 三维模型：付款能力（现金流）、付款意愿（历史履约）、信用打击敏感度（宏观脆弱性）。
- 产品与收费：输出信用报告与风险预警，采取按次查询或年度订阅模式（案例：海尔金融保理、中企云链）。
九、产业协同服务
- 上游供应商（经营合伙人）：提供财务优化、出表方案及资源连接服务。
- 核心企业（产业服务者）：协助司库体系建设，设计出表方案优化财务指标（降两金）。
- 商业模式：从“资金通道”升级为“产业服务集成商”，收取咨询费、效果付费或 SaaS 订阅费（案例：苏交控保理、湖北浠水“蛋多多”）。
7 月 18 日：强监管下场景化业务转型及风控体系落地实战
模块一：发现场景——从产业细节锁定业务机会
- 转型必要性：应对监管收紧、环境变化及行业竞争导致的资产荒。
- 定义对比：解析传统非场景化作业的三类典型方式，对比场景化业务的五个维度差异与管理效能。
- 实操路径：绘制产业交易流程图，逐节点审视标记机会，精准定义场景。
- 启动策略：明确“跑通”优于“做大”，选择首个切入点的三条路径。
模块二：设计场景——从构想到可执行方案
- 三大分类：数据驱动型、资产闭环管控型、流程嵌入型。
- 方案设计六问：聚焦独特数据、资金卡点、管控生命线、真实性验证底线、可复制性及护城河构建。
- 渐进式落地：最小成本验证逻辑，分三级进阶对接数据，将经验转化为流程模板，先解内部阻力再求外部突破。
模块三：风控核心逻辑与闭环体系
- 思维转换：确立底导思维，理解场景化风控的最高境界是“不需要风控”，核心在于数据驱动。
- 五大核心要素：交易真实性（入场券）、还款来源（交易本身）、资金闭环、全程可追溯、异常预警。
- 四大支柱：数据穿透验证、关键节点控制、资金闭环管理、动态适应调整。
- 五步闭环落地：全流程摊开、四流对应节点、挖掘核心控制点、形成管控措施、监控迭代活化风控。
模块四：数字化风控进阶——从工具到大脑
- 三个阶段：从电子化/伪电子化，到标准化自动审批，再到风险自动识别与处置的智能化。
- 建设要点：构建三层系统架构，关键在于业务与科技的深度融合，关注场景系统建设的核心需求。
模块五：案例复盘与行动落地
结合具体案例进行深度复盘，制定切实可行的行动计划。
内容亮点
- 商业信用评价新框架：学习区别于传统主体信用的三维度评价体系，精准判断回款风险。
- “脱核”业务逻辑与实务：掌握依托真实交易数据和场景信息的新型风控方法，弱化对核心企业确权的依赖。
- 场景化保理实战应用：通过工程机械、港口、医药等案例，学习利用场景内生数据构建风控闭环。
- 创新模式与合规要点：涵盖应收账款票据化、坏账担保、信保协同等模式，明确操作边界与资产证券化结合方式。
课程信息
课时安排：2 天线下公开课
课程时间：2026 年 7 月 17-18 日（周五、周六）
课程形式：课前需求调研 + 2 天线下公开课 + 课后测评 + 助教协助学习
地点：深圳
报名人数：40 人，额满截止
购课须知
Q：购买课程之后是否提供课件等相关资料？
A：购买课程后添加工作人员，即可在开课前领取课件及配套资料。
Q：可以开具发票吗？
A：可根据需求开具等额增值税专用发票或普通发票，开票类型可选培训费或咨询服务费；普通发票默认为电子发票。
Q：是否包食宿？
A：课程不包食宿，食宿自理。
Q：文案上的课纲在线下课程活动时会有变化吗？
A：因嘉宾 PPT、内容体系及时间安排存在不确定性，以上框架和人员安排不代表终版，可能随时调整，以课程当日内容为准。
Q：课程会延期或取消吗？
A：如遇突发事件影响课程正常举办，将提前告知延期或取消事宜。
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