2026年6月，国家金融监管总局及各级机构共公示行政处罚事项约357项，涉及银行业（含政策性银行、农村中小金融机构）、保险业（含保险中介行业）、金融租赁公司、财务公司等机构，罚没款总金额约12417.87万元，其中针对机构罚没款约11545.56万元，针对个人罚款约872万元，其中罚没款总金额及针对机构罚款金额较上月均有大幅上升。
本月金融监管处罚公示信息显示，至少有15人受到终身禁业处罚、1人被取消终身银行业高级管理人员任职资格。值得关注的是，本月被终身禁业人员70%以上来自农商行等农村中小金融机构。
一、行业分布
在2026年6月公示的金融监管行政处罚事项中，针对保险业（包括保险公司、保险代理公司、保险销售公司）的行政处罚约171项，针对银行业（含政策性银行）的行政处罚约124项。本月金融监管行政处罚行业分布在数量上具体如下：
本月针对保险公司罚没款总额约2457万元；针对商业银行罚没款总额约6399万元；针对农村中小金融机构罚没款总额约2797万元。银行业整体罚没款金额较上月上升较快。具体分布情况如下：
二、典型案例
案例1 中信银行被罚款1140万元
因“相关贷款、信用卡等业务管理不审慎”，中信银行股份有限公司被罚款1140万元，刘**被警告并罚款5万元，白**、何*、张*、刘**被警告。
案例2 青岛农商银行及分支机构被罚款430万元
青岛农商银行罚款被罚款200万元，时任该行授信审批部总经理、信贷管理部总经理、风险总监、风险管理部总经理姜*被禁止终身从事银行业工作，时任该行市南支行行长、崂山支行行长毛**被禁止从事银行业工作10年，时任该行交易银行部总经理任*被警告并罚款5万元，时任该行零售金融部总经理兼消费者权益保护部总经理谷**被警告，时任该行公司金融部总经理牟**被警告；
青岛农商银行黄岛支行被罚款50万元，时任该支行副行长薛**、客户经理张**、客户经理张**分别被给予警告；
青岛农商银行莱西支行被罚款30万元，时任该支行主办客户经理黄**被警告；
青岛农商银行崂山支行被罚款40万元，时任该支行行长助理袁**被警告；
青岛农商银行城阳支行被罚款35万元，时任该支行行长李*被警告；
青岛农商银行红岛经济区支行被罚款35万元，时任该支行行长高*被警告；
青岛农商银行蓝谷支行罚款被40万元，时任原硅谷核心区支行行长王**警告并罚款5万元。
该行涉及的违规事实主要包括：
青岛农商银行重要岗位员工行为管理不到位、财务报销管理不到位、福费廷业务管理不到位；
向已有充足抵押的个人贷款客户搭售人身意外保险、向小微企业收取银行承兑汇票敞口风险管理费和贷款承诺费；
青岛农商银行黄岛支行进口押汇管理不到位；
青岛农商银行莱西支行向未落实授信批复要求的借款人发放固定资产贷款；
青岛农商银行崂山支行违规向固定资产项目发放流动资金贷款且资金被挪用；
青岛农商银行城阳支行并购交易贷款管理不审慎；
青岛农商银行红岛经济区支行保理业务管理不审慎；
青岛农商银行蓝谷支行固定资产贷款管理不审慎。
案例3 中国工商银行股份有限公司宁波市分行被罚款380万元，丁*、郑*、唐**、狄**被警告并罚款共计22万元。
该行涉及的违规行为包括：
内控管理不规范；
贷款“三查”不审慎；
小微企业贷款风险分类不准确；
票据业务不合规等。
案例4 南昌农村商业银行股份有限公司及分支机构被罚款360万元
南昌农村商业银行股份有限公司被罚款300万元；南昌农村商业银行股份有限公司东湖支行被罚款30万元；南昌农村商业银行股份有限公司洪大支行被罚款30万元；聂*、章*、曾*分别被警告；余*、倪**、吁**被警告并罚款共计16万元。
该行涉及的违规行为主要包括：
小微企业贷款数据不实；
数据管理不审慎；
贷款“三查”不尽职；
个人贷款管理不到位；
金融资产风险分类不准确；
授信管理不到位；
违规发放贷款，以贷转存。
案例5 太平财产保险有限公司被警告并罚款373万元，任*、许*、黄**、陆*、张*、陈**、赵*被警告并罚款共计62万元。
该公司涉及的违规行为包括：
未按规定提取未决赔款准备金；
未按照规定使用经批准或备案的保险条款、费率；
报送数据不准确；
跨区域开展业务等。
三、违规类型及合规风险表现
2026年6月，金融监管视角的合规风险重点领域仍为银行信贷业务，涉及银行类金融机构的行政处罚事项中几乎均波及到该业务领域；其次是保险销售和中介管理、保险公司费用管控、数据真实性以及员工行为管理等领域。
相关违规类型和合规风险表现从信贷业务、其他业务两个维度总结、列示如下：
（一）信贷业务违规类型及表现
类别 |
具体违规行为 |
贷前调查/授信审批违规 |
违规发放贷款：贷款“三查”不尽职/不到位；授信管理不审慎/不尽职；未落实贷款条件发放贷款； 发放不符合条件的贷款：向不符合条件固定资产项目发放贷款；向“四证”不全项目发放贷款；违规发放用途不真实贷款；违规向固定资产项目发放流动资金贷款；向未落实授信批复要求的借款人发放贷款；违规办理无真实贸易背景的银行承兑汇票；银行承兑汇票保证金来源不合规；信用证贸易背景审核不严；贸易背景审查不严； 集团客户授信管理不审慎。 |
贷中/支付管理违规 |
信贷资金未严格执行受托支付；未按约定用途使用贷款资金，贷款资金被挪用；以信贷资金承接委托贷款；信用卡汽车分期业务不审慎；办理信贷业务不规范；票据业务管理不到位。 |
贷后管理违规 |
贷后检查不严；贷后管理不到位：贷款资金被挪用/回流；个人经营性贷款管理、并购交易贷款、保理业务管理不审慎；租赁业务“三查”不到位；租赁物管理不到位。 |
资产分类/风险处置违规 |
贷款五级分类划分不准确；贷款阶段划分不审慎并通过调整实施调节财务指标；违规处置不良贷款/不良资产；违规发放流动资金贷款偿还垫款、掩盖不良资产。 |
虚增规模/数据不实违规 |
冲时点发放贷款虚增存贷款规模；违规吸收存款；存款考核不规范；发放无指定用途的个人贷款虚增存贷规模；企业划型不准确；小微企业贷款数据不实；非现场监管指标数据不准确。 |
（二）其他业务违规类型及表现
违规领域 |
具体违规行为 |
车险/财险业务违规 |
虚挂中介业务；虚列车险服务费用；虚挂个人保险代理人套取费用；虚列培训费套取费用；虚构广告宣传事项套取费用；拒保及拖延承保交强险；未按规定投保职业责任保险、缴存保证金；理赔超期；未按照规定使用经批准或者备案的保险条款；未按规定提取未决赔款准备金；报送数据不准确；跨区域开展业务；向不具有保险利益的标的承保并理赔。 |
中介/代理业务违规 |
利用保险代理人虚构保险中介业务套取费用；利用业务便利为其他机构牟取不正当利益；委托未通过该机构进行执业登记的个人从事保险代理业务；客户告知书不规范；未开立独立的佣金收取账户；未建立完整规范的业务档案；从业人员教育培训及档案管理不到位；聘任无任职资格的高管人员；未按规定托管注册资本；未按规定为从业人员进行执业登记；超出被代理保险公司经营区域从事保险代理业务；与不具备保险中介资质的机构发生保险代理业务往来；虚列服务费、截留保费；佣金列支不真实。 |
销售管理不到位及误导宣传 |
产品说明会销售误导、炒停售欺骗消费者；销售管理不到位；未对销售宣传信息事前审核及授权发布；欺骗投保人；违规宣传保险产品；承诺或给予投保人保险合同约定以外的利益；私自变造海报开展不当宣传；保险销售行为不规范；代理人管理不到位、销售宣传信息管理不到位；存在以垫付保费的方式开展不正当竞争；支付超额手续费；"双录"管理不合规；代销业务管理不规范。 |
财务/业务数据不真实 |
财务数据不真实；业务数据不真实；未如实记录相关保险业务事项；非现场监管指标数据不准确、整改不到位；编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料；未按规定记录银保渠道业务费用；小微企业贷款数据不实。 |
关联交易违规 |
重大关联交易未按照监管要求进行审批；关联方认定不全面；部分重大关联交易审批不合规；重大关联交易未按照监管要求进行审批；关联方认定不全面；违规吸收存款及关联交易管理不审慎；重大关联交易未按监管规定进行审批 |
员工/内控管理违规 |
员工异常行为管理不到位；员工与客户非正常资金往来；员工管理不到位、员工从事违法活动；伪造工作单位及业务单位印章；重要岗位员工构成受贿罪；内控制度执行不严；违规保管使用客户已签章的空白凭证并代客操作外汇衍生品交易；内部管理不到位；未按照规定报送案件风险事件信息；违反操作风险监管规定；案防工作不到位；代客操作外汇衍生品交易；违规发放贷款。 |
许可证/营业场所管理 |
未经批准擅自变更营业场所；因管理不善导致金融许可证遗失；损坏许可证；管理不善导致许可证遗失 |
信息系统和安全管理 |
重要信息系统对外服务异常事件应报未报；重要信息系统投产变更风险管控不到位；未按规定报告重要信息系统突发事件；灾备恢复能力建设不足；重要信息系统应急管理不足。 |
