引言
不少在无锡经营企业的经营者，申请企业经营贷时都遭遇过驳回，拒贷的诱因多种多样，核心问题集中在这几类：企业销贷比例超出银行标准、对公流水体量不足、整体负债数值偏高、名下可抵押资产匮乏、征信近期查询频次过多，或是企业、法人存在过往逾期、行政处罚等不良记录，绝大多数拒贷情况都源于以上几点。
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真实客户画像
这位客户在无锡深耕精密机械加工制造行业，公司注册运营已满七年。从资金负债情况来看，法人个人名下负债合计 170 万，其中包含六十余万住房按揭贷款；企业主体贷款余额八十多万，本人持有五张以上信用卡，累计信贷账户多达 23 个，短时间内征信查询记录达到 9 次，单看这些硬性条件，大概率很难通过银行审批。
这位企业老板是我公众号的关注用户，此前曾找其他渠道办理融资，办理结果都不尽人意，甚至盲目申请了微众、金城这类线上信贷产品。后来通过公众号联系到我，沟通后确认企业经营真实、具备稳定开票纳税记录，融资需求也是用于维持工厂正常运转，情况属实，我便接手帮他规划办理。
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规划与实操落地
我实地前往客户厂房实地核查，全面梳理企业财务报表与整体经营状况，排查出多项短板：企业流动比率不达标、销贷比例超标、账面营收与利润逐年走低等，好在各类问题程度较轻，均可针对性优化调整。我对接企业财务人员优化账面数据，具体操作细节不再赘述，同步协助企业申报行业扶持资质标签。整体流程推进十分顺利，企业资质科小标签申报完成，账面优化工作也同步收尾。我整合全套资料撰写专项申报材料，着重凸显企业真实经营优势，汇总厂房设备、库存货物、应收货款等全部自有资产，附上企业专属资质标签，递交银行人工复核通道审批。
历经两轮资料补充核验，银行完成终审，审批额度 200 万并顺利放款。出于保护客户隐私，不便展示审批与放款截图，避免信息泄露给客户带来不必要的麻烦。 资金到账后同步给到客户资金使用规划方案：指引优先结清高息存量负债、规范对公个人账户资金往来，预留一部分资金用于采购生产原材料，专款专用稳定工厂经营。
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启融总结与建议
当下企业要想获得银行支持，提升审批通过概率，尽早的申请科技型中小企业是非常必要的。另外贷款这件事情，需要早点规划。开票数据等细节，负债结构，查询次数都要进行合理合规的规划！
友情提示：真实经营是地盘，自身需要具备造血能力，不然一切规划都是空中造楼！ 开票不足 可以嫁接正规的贸易增量业务。
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