3000余万银行贷款被卷走，骗贷流水线背后藏着洗钱黑手

大家好！有朋友反馈收不到汽车金融的推文，这是因为微信推送机制改版了，只有星标才能及时看到更新！

👉 星标方法：

1.点上方公众号卡片名称

2.点 右上角···

3.点击设为星标

来源：最高人民检察院、深圳经侦

2024年2月28日，某银行客户经理向公安机关报案，称张某在其网点贷款37万元购买一辆奔驰轿车，银行在事后核查发现，其申请贷款时提交的材料全是假的。接到报警后，警方迅速展开侦查行动。贷款材料显示张某系某工程建设公司业务经理，但侦查人员找到该公司时竟查无此人，进一步侦查还发现，张某贷款购买的奔驰车在提车当天就被卖给了二手车商。很快，有诈骗嫌疑的张某被抓获。

“朋友说我是‘白户’，没贷过款，没欠别人钱，征信良好，只要我配合他们把钱从银行贷出来，就能赚十几万元。在朋友的安排下，我去了成都一家4S店买车，拿到车后他们就卖了，具体去向不清楚。”到案后，张某供述说。张某的供述让侦查人员意识到，这起案件很可能只是“冰山一角”。

“从之前的办案经验来看，这就是利用‘白户’对贷款手续不了解且急需用钱的心理，引诱‘白户’通过购买车辆骗取银行贷款，拿到车后迅速转售牟利，是典型的贷款诈骗行为。我们判断这背后可能隐藏着一个组织严密、分工明确、环环相扣的隐秘犯罪链条。”办案工作人员说。

根据对案件的研判，侦查人员排查各环节涉案人员，调取柜面监控、客服录音、聊天记录等关键证据。通过两个多月的侦查取证，一张覆盖招募、制假、培训、跟贷、销赃的犯罪网络浮出水面。

自2024年5月7日开始，公安机关陆续抓获李某、杨某、胡某等20余名骗贷团伙成员。

经审查发现，主犯胡某（2025年1月22日到案）等人均系“00后”，胡某在读大专期间无意中通过网络了解到骗贷赚“快钱”的路子，便开始参与贷款诈骗犯罪活动，在具备一定经验和资源后决定单干。他招揽同学薛某等人入伙，还将自己的弟弟李某拉下水，组成一支专骗全国各地银行贷款资金的犯罪团伙。

自2023年以来，该犯罪团伙先后在成都、长沙、合肥等地租用临时窝点，在全国招募没有贷款记录、征信记录良好、急需用钱且愿意用自己的身份去贷款的“白户”，承诺给其贷款金额的三成作为好处费。

一旦有“白户”到位，团伙内部的“包装组”李某、范某等人便立即跟进，通过伪造材料，将一个个低收入甚至无业人员包装成工作体面、收入稳定的“优质客户”。材料伪造好后，“培训组”便会出场，教“白户”记住伪造的工作信息、收入情况，并模拟银行面签场景。一切准备就绪，杨某、时某、黎某这些“跟贷组”成员会全程陪同“白户”办理贷款。如果办理的是车贷，跟贷人员还会全程陪同“白户”去4S店提车，办好车辆登记后立即将车交给事先联系好的收车商销赃变现。团伙成员只会给“白户”留前三期的还贷资金，在前三期还贷履约后，部分“白户”便停止还贷，甚至失联。2023年至2024年，该团伙骗取银行贷款共计3000余万元。

因“白户”分布全国各地，且和犯罪团伙成员已失去联系，公安机关对参与诈骗的“白户”未采取行动。在审查中，发现团伙成员在收到卖车赃款后，会按约定向“白户”账户转账，并在转账时备注车辆信息。根据这一线索，侦查人员陆续锁定了105名“白户”。

2024年6月至2025年3月，陆续以涉嫌贷款诈骗罪对诈骗团伙成员胡某、李某、杨某等21人及参与诈骗的“白户”张某等102人批准逮捕，对主动赔偿银行贷款且情节较轻的3名“白户”采取取保候审强制措施。

“在梳理涉案款项流水时，我们发现一个异常情况：大量贷款资金到账后都被取现，而且是短时间内、多个网点、反复取现。”经分析认为，犯罪团伙在后续转移资金的过程中大概率会实施洗钱行为，甚至衍生一些次生犯罪，于是引导侦查人员循线追踪资金流向，查明是否存在洗钱行为。

据犯罪嫌疑人交代，如果是车辆消费贷，银行放款至4S店后，诈骗分子就会提车销赃，卖车款则先转入多名跟贷人员的个人账户，胡某会安排团伙内的“取现手”迅速多笔取现；如果是信用贷，银行放款至“白户”银行账户后，“取现手”则陪同“白户”在短时间内多次、分多笔取现。

在审查涉案交易流水时发现，有些贷款资金流入了几个固定的陌生账户。“这些陌生账户的持有人不是‘白户’，也不是已经查实的‘取现手’，我们怀疑该账户涉嫌为诈骗分子洗钱。”经调查发现，这些陌生账户背后有一个专业的洗钱团伙（专业洗钱人员夏某被另案处理），为胡某洗钱200余万元。据胡某交代，这些账户是为其早期诈骗提供洗钱服务的，但在遭遇一次“黑吃黑”后，他就改成控制“白户”收款取现了。

不论是取现还是提供账户，明知贷款资金系诈骗所得，仍提供收款、转账或实施取现等行为，本质上都是在掩盖犯罪所得来源和性质。2025年4月至7月，以涉嫌贷款诈骗罪、洗钱罪对李某、胡某、时某等22人提起公诉，以涉嫌贷款诈骗罪对范某、杨某、张某等104人提起公诉。