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苏州静思园，假山奇石、深容藏幽。而这背后，却隐藏着一场巨大的违规贷款案，让多家金融机构损失数百亿元。近年来，对涉案人员、涉案机构的判决与处罚相继公布。
静思园的出世与赵宗辉的现身
上世纪九十年代，苏州商人陈金根凭借玻璃钢生意积累了一些财富，但其特别钟情于园林艺术，尤其对奇石情有独钟。1993年，斥巨资在吴江购地150亩，开始建造他心中的江南梦——静思园。
这座耗资4.5亿元的新式园林，以其精巧的布局、秀丽的景色以及珍贵的奇石收藏，迅速赢得了游客的青睐，并被评为4A级景区。
静思园里最珍贵的宝贝，是一块叫“庆云峰”的大石头。
这块高9.1米，重达136吨的奇石，全身布满1600个相连的孔洞，峰顶注水则千孔喷泉，峰底燃燧则百窍吐烟，气势磅礴，令人叹为观止。
据传，这块奇石曾被宋徽宗和乾隆皇帝垂涎，却因体积巨大，难以运输而作罢。
精心谋划骗贷大案
赵宗辉1993年开始从事企业经营业务，早期主要在物流和贸易领域活动。他接手静思园并非出于对园林文化的热爱，而是盯上了其中的敛财机会。于是在2017年，他开启了这场规模巨大的骗贷之旅。
他首先请来评估公司中瑞国际，给出了一份“石破天惊”的评估报告：
4002块石头，估值379.7亿元，借着这套操作，他手里很快就拥有了380亿的不动产，后来又单独把某幅画、某棵树、某块石头拿出去评估，这座静思园很快就价值500多亿元。
太湖石，估值3.0亿元；
树种，估值1.2亿元；
古建筑，估值2.0亿元；
家具，估值1.2亿元；
字画，估值0.3亿元；
土地，估值0.6亿元。
靠着这500多亿的不动产，赵宗辉开始大规模短期借贷。
他以静思园内的四块灵璧石为抵押向锦银金租申请8亿元贷款。这四块石头实际价值仅1000万左右，他却通过辽宁一家评估公司将其评估出11亿元的高价，锦银金租接受了这份报告并发放贷款。
除了4块石头，赵宗辉的中青旅实业还提供了58套房产作为抵押物，但锦银金租的涉事员工只是去现场看了一圈，没有查实房产证与产权是否一致，案发后导致办不了抵押物登记，最终无法执行。甚至为了能够将8亿元顺利放款，涉事员工还在贷前调查报告中将关于企业融资风险调查部分予以删除。
这8亿，因对方不能偿还成为不良贷款。
当8亿不良贷款出现后，锦银金租贷款给忠旺集团，由忠旺集团出面，通过地方AMC（宁夏顺亿），购买上述不良资产。也就是左手8亿元没了，自己右手再出8亿元把坑填上。
可惜，锦银金租高估了忠旺的实力。当时的忠旺自己也是一屁股债，没多久就还不起了，也不打算还了。
在这些涉事公司中，最害怕的就是锦银金租，因为其问题贷款可不止这8亿。
涉案人员判决、机构处罚公布
2023年，该案件判决结果挂网，我们结合该判决连同涉事人、机构、抵押物主体的最终结果来一起梳理一下。
▍金融机构
“石头换贷款”的主导人——锦州银行董事长张某，在案发时已去世。
锦银金融租赁公司实际操作者是王某（副总裁）和李某（业务三部负责人），追责有二：
1.二人主导将价值1120万元的4块灵璧石虚高评估至11.06亿元，违规发放8亿元贷款，构成违法发放贷款罪；
2.王某收受AMC（宁夏顺亿）150万元，协助虚假债权转让；李某向评估公司索要318万元“评估费回扣”，二人构成受贿罪。
所以，法院判决：王某以违法放贷罪（6年）、受贿罪（4年），合并执行有期徒刑8年，罚金45万元；李某以违法放贷罪（5年）、非国家工作人员受贿罪（3年），合并执行有期徒刑6年6个月，罚金40万元。
王某、李某的受贿款共计468万元，已全额追缴。
锦银金融租赁公司因租赁不合规、售后回租虚拟租赁物、风险管控严重失效，罚款200万元，董事长刘某某、总裁陈某被警告并罚款。
▍评估公司
对4块灵璧石进行虚假评估的辽宁天力渤海房地产土地资产评估有限公司因多次虚假评估，被吊销执照。
涉事评估师A，以提供虚假文件罪，判处有期徒刑3年，罚金20万元。
涉事评估师B，以提供虚假文件罪，判处有期徒刑2年，罚金10万元。
永久取消A与B的执业资格。
▍赵宗辉
其利用静思园内的4002块石头、古建筑、字画、家具等，通过虚假资产评估报告，从多家金融机构贷走了数百亿资金。这些资金最后被他转移到海外，自己也携款潜逃。
赵宗辉收购静思园的时候，扯的是“中青旅”的大旗，还把自己所在中青旅实业公司，说成是中青旅旗下的子公司。其跑路后，债权人找到了中青旅，但中青旅紧急澄清，中青旅实业公司和中青旅没有任何关系。两者就是名字有些相似罢了。
案件启示与反思
石头看似“疯狂”，却折射出中小银行金融风险累积、资产管理公司利用牌照协助不良贷款假出表、以及金融租赁公司售后回租存在巨大争议的三大问题。
1.中小金融机构风险累积
对于中小银行而言，超出经营能力范围的异地展业和盲目扩张，是导致风险累积的一大主因。在锦州银行的资产结构中，规模最大的并非常规信贷资产（即发放贷款及垫款），而是投资类金融资产，这部分变相贷款不会像常规贷款一样被五级分类，资金最终流向也不向外界披露，风险犹如被装进了黑匣子。此外，其第一大股东持股比例一直小于5%，前十大股东总持股比例不超过30%。媒体称，原锦州银行董事长张某有极大的话语权，已经实现内部人控制，用银行的利益与股东交换，实行‘一言堂’。从4块石头融资案可以看出，最初就是静思园公司找到的张某，由张某安排人进行的8亿元融资。
2.AMC协助银行假出表
这似乎是个老生常谈的问题，近年来，银行不良资产处置压力增大，不少银行存在违规核销不良、以贷收贷掩盖不良和虚假出表类，比如通过空存还款后再贷款平库方式掩盖不良贷款、违规发放流动资金贷款用于收购本行不良资产、以“资管+通道”的方式实现不良资产非洁净出表等。原银保监62号文也对此违规行为再次强调：严禁通过结构设计隐匿“假出表”，严防国有资产流失；严禁AMC通过结构化交易方式为银行业金融机构不良资产违规出表提供通道。
假出表屡禁不止的主要原因是业务模式操作简单，挣钱容易。尤其对于地方AMC来说，受限于资金实力水平与融资渠道狭窄，无法像全国性AMC做一些挖掘资产价值潜力的不良资产处置工作，而利用牌照优势做出表业务最为简单且“暴利”。
3.金租公司售后回租存争议
从租赁公司的业务模式来看，基本业务模式为直接租赁和售后回租。
上述案件其实是金租公司典型售后回租业务，实际上就是”类信贷“业务，进入银行不能直接投放的领域。2022年底，原银保监会发布《关于加强金融租赁公司融资租赁业务合规监管有关问题的通知》（简称“12号文”）指出，近年来，部分金融租赁公司偏离融物本源，忽视租赁物合规管理和风险缓释作用，存在以融物为名开展“类信贷”业务、虚构租赁物、租赁物低值高买、涉嫌新增地方政府隐性债务等问题。12号文提到，逐步提升直接租赁业务在融资租赁业务中的占比，基本上可以理解为限制“售后回租”这种模式。
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