今年4月15日，是第11个全民国家安全教育日，活动主题为“统筹发展和安全，护航‘十五五’新征程”。
国家安全是安邦定国的重要基石，而反洗钱作为维护金融安全、筑牢总体国家安全观的重要组成部分，与我们每个人的财产安全、生活幸福息息相关，更是护航“十五五”新征程的重要金融保障。为深入贯彻落实全民国家安全教育日宣传要求，切实提升社会公众反洗钱意识，普及反洗钱相关知识，引导公众主动远离洗钱风险，山西灵丘农村商业银行股份有限公司结合新修订的《反洗钱法》，以及受益所有人管理、客户尽职调查、特别预防措施等核心监管要求，扎实开展系列反洗钱宣传活动，邀您一起学法、懂法、守法，共筑反洗钱安全防线。
一、什么是洗钱？
洗钱，是指掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪等法定上游犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，通过转移、转换、掩饰、隐瞒等方式，使其合法化的行为。
根据法律规定，洗钱行为不仅触犯《刑法》第一百九十一条洗钱罪，情节严重或符合其他情形的，还可能依照《刑法》第三百一十二条掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪、第三百四十九条窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪等罪名定罪处罚，必将承担严厉的法律后果。
二、社会公众需要履行哪些义务？
1. 不得提供任何洗钱便利
任何单位和个人不得从事洗钱活动，也不得为洗钱活动提供任何便利，常见违规行为包括：
• 出租、出借、买卖身份证件，以及银行账户、支付账户；
• 替他人开户、转账、汇款、取现，充当“资金中转站”；
• 协助他人隐藏、转移犯罪所得及收益。
温馨提示：出借银行卡、支付账户不仅会影响个人征信，还可能涉嫌刑事犯罪，切勿因小失大！
2. 主动配合客户尽职调查
与金融机构存在业务关系的单位和个人，应当配合金融机构依法开展的客户尽职调查工作：
• 提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件；
• 准确、完整填报身份信息，不得隐瞒、虚假填报；
• 如实提供与交易背景、资金来源相关的资料，配合身份核验。
3. 拒不配合将面临的法律后果
根据《反洗钱法》相关规定，单位和个人拒不配合金融机构依照法律采取的合理的客户尽职调查措施的，金融机构有权按照规定程序采取以下风险管理措施：
•业务限制或拒绝：金融机构可以限制办理相关业务，或者直接拒绝为您办理业务；
•终止业务关系：对于拒不配合的客户，金融机构有权终止现有的业务合作关系；
•可疑交易报告：金融机构将根据实际情况，向监管部门提交可疑交易报告。
请务必理解并配合金融机构的合规要求，这是守护您资金安全的重要一道防线。灵丘农商银行将持续以通俗易懂的方式普及反洗钱知识，守护您的资金安全，共同维护县域金融安全稳定，为护航“十五五”新征程贡献金融力量！
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