| ①工作单位稳定性 |
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| ②征信查询频率 |
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| ③信贷机构数量 |
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| ④信用卡使用状态 |
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| ⑤月供收入匹配度 |
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| ⑥整体负债水平 |
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| ⑦逾期记录 |
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| ⑧同类授信叠加 |
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| ⑨白名单资质 |
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| ⑩系统综合评分 |
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先查大数据和征信：登录央行征信中心官网拉详版报告，重点看逾期、查询次数、机构数、信用卡使用率，这几个硬指标心里要有数。 -
再算负债率：把所有信用贷月供+信用卡最低还款加起来，除以月收入，超50%先降负债再谈申请。 -
最后看社保基数和单位：单位参保（非自缴）、连续缴满12个月、基数不低于3800-4000，是多数银行的基本门槛；基数越高、单位越优质，可贷额度和利率越有优势。