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国家级重磅落地！上海离岸金融十年定局，人民币国际化迎来新拐点

RWA现实世界资产研究院

2026-06-26

导读：2026年6月17日，2026陆家嘴论坛打响中国金融高水平开放关键一枪。

2026年6月17日，2026陆家嘴论坛打响中国金融高水平开放关键一枪。央行行长潘功胜现场官宣上海自贸区离岸人民币外汇交易试点正式落地，工农中建交中信6家银行斩获首批业务授权。

同日，央行、发改委、金融监管总局、证监会、外汇局联合上海市政府，重磅发布《上海国际金融中心发展离岸金融行动方案》。这份横跨十年的顶层规划，标志着上海离岸金融建设，正式从地方探索升级为国家级金融战略。

不同于海外粗放式开放模式，本次改革推出清晰的三步走进阶路线，以风险可控的渐进式开放，搭建中国特色离岸金融体系，精准承接实体经济出海、人民币全球化、数字金融创新的全球前沿趋势。

一、十年三步走！锁定三大核心节点

方案明确三阶段发展目标，层层递进、稳步扩容，落地节奏清晰明确：

2027年｜制度试水期：初步搭建离岸金融业务规则、风险防控与营商配套体系，完成试点基础制度闭环，解决出海企业跨境资金调度、汇率避险核心刚需。

2030年｜体系成熟期：建成完备的离岸金融法治与监管体系，各类离岸金融工具规模化落地，夯实人民币资产全球配置、跨境风险管控核心能力。

2035年｜全球枢纽期：打造离岸、在岸市场高水平统筹发展的国家级金融枢纽，大幅提升中国全球金融资源配置话语权。

这套规划精准破解当下“离岸需求旺、金融工具缺”的行业痛点。数据显示，2025年浦东离岸贸易规模突破1034.71亿美元，占上海全市95.14%；“十四五”期间年均增速近20%，区内跨国公司地区总部达504家，占全市46.5%。海量跨境企业的资金结算、全球调度需求，正是本次政策落地的核心底气，也将为出海企业筑牢安全可靠的跨境金融避风港。

二、浦东先行！独创风控开放新模式

本次改革将浦东新区定为唯一先行试验田，依托自贸试验区、引领区双重政策优势，创新物理集聚、主体限定、账户隔离三维管控体系，走出安全可控的中国金融开放之路。

物理集聚：离岸业务集中落地浦东核心片区，集中监管、防范风险外溢；主体限定：精准服务境外企业、出海主体，清晰划定业务边界；账户隔离：搭建独立资金防火墙，严守资金安全底线。

试点严格遵循一线放开、二线管住、交易留痕、风险可控原则，兼顾开放活力与金融安全。同时方案明确，将研究设立专属离岸银行可行性，有望补齐国内离岸金融核心基础设施短板。

三、六大核心业务！离岸工具矩阵成型

本次试点坚持“成熟一项、落地一项”原则，推出六大核心离岸业务，全面覆盖跨境贸易、融资、外汇、保险、财资、个人服务场景：

离岸贸易金融：临港新片区试点全面扩围，简化离岸贸易结算、融资流程，精准服务大宗商品、跨境转手贸易企业。

自贸离岸债（核心创新）：实行“两头在外”运行规则，依托上海清算所托管登记。目前市场已发行10只、规模约37亿元；6月15日中行落地首单滚动发行计划，首期5亿元，利率低至1.58%，常态化融资通道正式打通。该产品为合规跨境资产运营提供新载体，且与违规资产代币化严格区分，坚守监管底线。

离岸人民币外汇交易（最大亮点）：6家头部银行获批试点，企业无需绕道境外，可直接在上海完成离岸人民币汇兑，同时助力人民币对非美货币直接交易，大幅降低一带一路跨境企业汇率成本。

此外，离岸再保险、全球财资运营、非居民个人金融服务同步落地，远期将探索离岸财富管理、家族信托、家族办公室业务，打造国家级离岸财富高地。

四、双基建赋能！抢占数字金融前沿

账户体系是离岸金融的底层支撑。本次方案统筹FT账户、FTU分账核算单元、OSA离岸账户三套体系协同发力，分别适配跨境结算、债券投资、传统离岸业务，实现资金隔离、交易全留痕，从源头杜绝监管套利、资金空转。

同时，政策加码数字人民币离岸布局。依托数字人民币国际运营中心，搭建跨境离岸区块链基础设施，在安全可控前提下拓展数字人民币跨境结算、投融资场景。凭借可追溯、可编程的数字化优势，打造区别于全球其他金融中心的独特竞争力。

五、严守底线！开放与安全双向兼顾

高水平开放，离不开高水平风控。方案明确建立多部门协同监测预警机制，对跨境异常资金流动实施穿透式监管，严格落实反洗钱、跨境合规管理要求。

上海离岸金融并非打造封闭的境外资金洼地，而是构建离岸赋能在岸、在岸支撑离岸的双向生态。依托国内庞大的实体产业与在岸市场优势，激活离岸市场创新活力，双向赋能人民币国际化进程。

作为“十五五”开局之年的重磅金融举措，本次十年规划，标志着上海国际金融中心正式告别规模扩张，迈入制度型开放、功能化升级的全新阶段。从2026年试点破冰，到2035年建成全球枢纽，上海离岸金融的赛道已经全面开启，中国金融全球化的全新格局，正于黄浦江畔徐徐成型。

(参考出处：中国政府网、上海市人民政府官网、人民网、上海证券报、21世纪经济报道、中国人民银行官网、国家外汇管理局官网、2026陆家嘴论坛官方发布材料)

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