毕业生见坑需绕行，资深律师教你如何识别刑事风险

去年我代理过一起与P2P平台涉嫌非法吸收公众存款相关的案子，我的当事人在该公司财务部门工作，平时在部门里做一些简单的财务工作例如记账、划账等。

但不到半年，她就从高级写字楼进了看守所，从衣着光鲜的精致模样变成身穿黄马甲的一脸憔悴。当我在看守所会见她时，她甚至连自己是因何缘由面临刑事追诉都不知晓，更不知道整个平台的运营从一开始便涉嫌刑事犯罪。

而在这类非吸案件中，首先面临调查的一定是平台负责人、业务端和财务端。

在我代理的另一则非国家工作人员受贿案中，我的当事人同样是走出校园不久的毕业生，他在某信息技术公司工作，主要负责日常视频推送。

工作期间，他的上级曾收受他人红包，指示其将部分未经审核的视频违规推送至优势资源位，久而久之，他意识到这种行为是行业潜规则并效仿这种行为，后来在公司内部自查自纠时暴露，后经公司报案被刑事拘留。

上述两个案例，其一告诉我们，你对公司的犯罪行为不知情并不一定能置身事外，其二启示我们遵从上级指示、盲从行业潜规则是存在侥幸心理的行为。对于社会经验、工作经验空白的毕业生来讲，认识到即将从事的行业可能会面临的刑事风险，远比想象的重要的多。

综合毕业生最关注的金钱问题以及近年来刑事风险高发的行业，接下来将对毕业生容易涉及的常见刑事风险及其识别作简要介绍。

1.信用卡诈骗

不少毕业生会在毕业之初选择开办信用卡垫补前期租房支出等费用，这本身是一件无可厚非的事情，但是由于对于理财观念的缺失以及对短期财富能力的误判，往往可能演变为信用卡诈骗犯罪。

信用卡诈骗犯罪中有一种情形叫做“以非法占有为目的恶意透支信用卡”，何为非法占有目的，简单来说有几种情形：

1）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的（如用于炒股想短期盈利却没有归还能力的）；

2）肆意挥霍透支的资金，无法归还的（如用于购买奢侈品等）；

3）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；

4）使用透支的资金进行违法犯罪活动的（如利用透支的资金高利放贷）。

此外，认定上述情形构成信用卡诈骗还有一个重要因素，那就是在银行催告后仍然未能还款，所以银行催告给予的还款期限是避免上述犯罪的最后期限。

2.套路贷

套路贷，假借民间借贷之名实为诈骗的犯罪行为，不少毕业生乃至大学生由于对金钱需求把控不到位，往往在不自知的情况陷入对方的圈套而背负巨额债务，因此有必要对套路贷的形式进行简要介绍，避免让毕业生成为套路贷的被害人。

形式一：签订虚高的“借贷”协议。以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传，以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引借款，继而以“保证金”“行规”等虚假理由，诱使借款人签订金额虚高的“借贷”协议。

形式二：制造资金走账流水等虚假给付事实。简单来说就是先转账后收回，制造走账事实认定违约。

形式三：故意制造违约或者肆意认定违约。例如对还款设置障碍，引诱借款人不按照合同要求的方式进行还款而认定违约。

形式四：恶意垒高借款金额。当借款人无力偿还时，安排关联公司、关联人员为借款人偿还“借款”，继而与签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议，通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”。

同样，如果入职小额贷、投资担保等类型的公司，理解上述套路贷的常见手法，也可以作为是否涉及刑事法律风险的判断标准。

互联网+行业经常会用到网络爬虫技术，相信对于计算机专业的学生来说，爬虫一词并不陌生，它被广泛应用于电商系统中的价格比较、获取用户数据、实时交易信息、视频文字、图片评论、租房信息等资料。

曾经我同计算机领域的工作者就网络爬虫进行过访谈，从交流中可以判断出他们在技术上是都是过硬的，但对抓取数据这一行为性质的理解并不透彻，简单来说，爬取的手段及获取信息的性质是判断爬虫行为是否涉刑的两大因素。

手段上，如果在没有得到许可时违背计算机信息系统控制人或权利人的意愿进入其无权进入的计算机信息系统，或者爬虫技术中包含避开或者突破计算机信息系统安全保护措施的程序，未经授权或者超越授权获取计算机信息系统数据，那么这种行为很有可能会被评价为非法获取计算机信息系统数据罪。

另外还需要注意，在利用爬虫技术获取数据的过程中，要避免影响被爬取方计算机系统的正常运行，如因爬虫点击率过高导致系统崩溃，否则可能会涉嫌破坏计算机信息系统罪。

数据的性质上，如果爬虫目标是获取被爬取方的公民个人信息、商业秘密、版权内容，那么这种行为本身就可能会涉嫌刑事犯罪。

因此，对于即将迈入计算机领域就业的毕业生给出几点建议，慎用网络爬虫：

1.考量数据的开放程度和被爬取方的意愿，主要从数据的性质以及被爬取方对数据采取的技术保密措施进行综合判断；

2.如在爬取过程中获取对方保存的公民个人信息、商业秘密、版权内容，应及时停止并删除相关内容；

3.避免采取突破型、破解型、病毒型的爬虫程序爬取数据，避免造成爬取方系统功能障碍。

P2P又称网络借贷中介服务平台，P2P行业最常见的犯罪是刑法第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪。

判断是否构成非法吸收公众存款罪，可以从平台是否不具有金融从业相关资质，是否承诺还本付息或者其他收益、是否公开宣传及是否面向不特定公众四方面来判断，如果上述四个条件全部作肯定回答，则涉嫌非法吸收公众存款罪。

就P2P行业来说，上述资质主要是电信业务经营许可证明及信息系统安全等级保护备案证明，此外是否存在资金池是判断平台是否涉嫌犯罪的另一重要条件，由于法律对资金池存在作否定性评价，故开展P2P业务需要平台与银行签订资金存管协议，将对资金的操作权限转移给银行。

如果对P2P平台工作部门简单进行分类，可以规划为产品部（产品设计、资金引入）、运营部（平台设计运营、APP上线等）、财务部、人事行政部、法务风控部等，各个部门对应相应专业的人才，所以非金融专业毕业，对P2P运营模式不了解不能当然成为面临刑事追诉时脱罪的借口。

作为刚刚就业进入P2P平台的工作者，如果确实对P2P的运营模式不了解，难以甄别上述四个要件，也要学会判断P2P平台暴雷前的表现，如平台标的的大规模逾期、债务人频繁上门、主管部门的频繁约谈等，以便防患于未然。

另外，司法实践中，P2P公司内员工的工资水平一定程度上与员工在平台运营中所起的作用相关联，所以如果感觉自身对平台的了解不充分却又身居要职，首先要做的就是对平台合法性做全面判断，因为一旦平台涉嫌犯罪，此类人员往往面临更大的刑事风险。

如果你就职于资产管理、不良资产处置类等包含催收服务的公司，就要牢牢把握催收行为合法与非法的边界线，面对老赖，正常手段显然不能起到预期效果，但是如果把握不好非正常手段的方式尺度，很容易被冠以涉黑犯罪的帽子，因此有必要对催收行为的合法性作出判断。

暴力催收是严重的犯罪行为，也是被认定为涉黑的主要原因，例如实施殴打、限制人生自由、入室打砸抢，不同情形可能会触犯故意伤害、非法拘禁、非法侵入住宅、故意毁坏财物等犯罪，同时在电话催收的过程中，也要严防敲诈勒索。

通过PS图片的方式伪造相关文书的催收方式是典型的犯罪行为，通过PS图片的方式伪造律师函、征信报告的行为，催收机构的相关工作人员涉嫌伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪。通过PS图片的方式伪造法院传票的行为，催收机构的相关工作人员涉嫌伪造国家机关公文、证件、印章罪。

另外，给借款人的亲属、朋友等联系人打电话迫使其还款看似迫不得，但可能涉嫌侵犯公民个人信息罪，非法取得、提供或者买卖用户个人信息是法律明令禁止的犯罪行为，催收也必须注重保护个人隐私。

虽然目前国内对著作权问题已经足够重视，但网络上还是充斥着大量的盗版侵权作品，很多人对于知识付费的观念并不强烈，即便在网络文学产业内这种问题也十分突出，实践中存在着大量仅以复制、发行盗版侵权作品为业或夹带发行盗版侵权作品的公司，无论哪种，都是侵犯著作权的行为，情节严重的都将构成侵犯著作权罪。

是否侵犯著作权的评判标准就是是否经过作者的签约授权，这也是公司或者公司职员衡量自身是否可能涉嫌刑事犯罪的重要标尺。

对于行业刑事法律风险，在此不可能做到穷尽式列举，但希望通过上述介绍，能够带给大家一个对刑事法律风险的基本认识。

面对不同的职业选择，固然会面临不同的刑事法律风险，但在对刑事法律风险的认知及理解上，却存在共通之处，例如违法性认识错误不当然是出罪理由，领导授意、行业潜规则决非犯罪行为的保护伞等。

在把握宏观的基础上对行业进行分析判断，对于毕业生来说，从业前可从社会新闻、行业动态等角度对即将从事的行业做一个大致的了解，心中的疑惑或是对行业含糊不清的地方也可以在面试时直接与公司进行沟通，亦或向身边的律师朋友咨询。

如遇新兴行业或选择创业而对潜在刑事法律风险拿捏不定，要及时寻求专业人士的解答或评估，毕竟在认识的基础上才能做到更好的避免。

对于毕业生来讲，刑事风险绝非遥不可及的存在，相反，在就业之初或追溯至择业时，刑事风险就很可能会成为职业道路上必须逾越的第一道鸿沟。因此，具备识别并跳脱出刑事风险泥潭的能力是毕业生迈入职场生涯的充分必要条件。