数据要素X | 基于数据要素驱动的保险风控服务项目

典型案例：基于数据要素驱动的保险风控服务项目

牵头单位：中国平安财产保险股份有限公司

参与单位：深圳市大湾区金融研究院、平安科技（深圳）有限公司、深圳壹账通智能科技有限公司

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防控风险是金融工作的永恒主题。当前，保险风控面临着保险公司 自身存在风险数据整合难、流通难、应用难和行业发展风控能力弱，尤其是中小机构缺经验、缺平台、缺人才，资金收入难以覆盖风控能力建设的技术成本这两方面痛点。平安财产保险股份有限公司积极响应国家要求、行业需要，联合平安科技、金融壹账通和大湾区金融研究院，基于风险数据的“整合－流通－应用” ，创新构建保险业“数据-风控-生态”数字风控体系，打造多个行业领先风控数据模型及数据产品，赋能中小保险机构稳健经营，驱动保险业风控能力升级。

图1  解决方案

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一是构建风险数据的汇聚流通闭环体系，夯实数据合规高效应用基础。一方面，基于产学研一体化模式，协同大湾区金融研究院、空天院、中央财经大学、北师大、天津大学等高校及研究机构，打通 370+外部数据源，形成自然灾害、修车、医疗等十大财产险高质量数据集；基于人工智能大模型，结合知识工程行业“理赔卷宗”，激活上亿赔案 PB 级数据资产。另一方面，创新数据汇聚机制，打造数据高效流通新生态。平安产险联合中国社科院打造行业合规数据融合模式，针对信息采集、共享、使用的合规问题，基于客户授权管理平台和隐私计算平台，构建保险行业跨机构、跨场景的数据安全共享体系，实现平安集团内部跨主体的合规流通，并对外实现与蚂蚁、字节等 40 家数据主体的合规融合，实现“原始数据不出域、可用不可见”“数据不动、价值动”，保障数据合规高效流通。

二是“技术+业务 ”双轮驱动 ，推动保险行业风控技术水平整体提升。建设基于数据要素驱动的保险数智化风控解决方案，构建保险行业“数据要素×科技能力×产业生态” 的新型风控架构，基于风险数据全生命周期管理，系统推进数据整合、流通与应用三大环节协同创新，驱动保险业风控能力升级。

三是场景赋能 ，端到端普惠输出释放数据应用新活力。结合保险业务全流程，针对风险定价、两核风控、风险减量等保险价值链核心领域，构建新风险定价、万物互联预警、灾害风险减量、KYD定价、统一风险分等多个行业领先数据模型及数据产品，通过 SaaS、 API 、本地化部署等形式面向社会公众及中小金融机构流通输出，提升保险业及全社会风险防控水平。

四是打造产品服务，形成基于普惠金融开放平台的可持续输出模式 。沉淀 20+风控数据产品及服务，赋能 2.7 亿个人用户、30%财产险保司及 40+产业链上下游主体，产出 7 项行业标准，54 项授权专利，贡献多项产学研成果，实现超百亿的经济社会效益，护航新质生产力等国家战略，促进社会风险减量，助力金融保险业高质量发展。