某银行因未按规定上报多笔大额现金交易，被人民银行处以5000万元罚款。调查发现，该行反洗钱监测系统存在漏洞，未能识别并上报符合法定标准的大额交易。
具体违规表现
系统监测失效：系统未正确设置大额交易监测阈值（如人民币现金交易单笔或当日累计≥5万元、外币现金交易单笔或当日累计≥1万美元），导致交易数据未被抓取。
漏报交易类型：涉及多笔大额现金存取及跨境汇款，例如某客户单日分次存取现金累计8万元未触发预警。
人工审核疏漏：系统未报警后，业务人员未通过人工复核发现异常。
处罚依据
《反洗钱法》第三十二条：未履行大额交易报告义务，情节严重者处50万元以上500万元以下罚款；对直接责任人处1万元以上10万元以下罚款。
本案因系统性漏洞导致长期漏报，属于“情节严重”，故处以顶格罚款5000万元。
技术系统缺陷
阈值设置错误：系统未按法规更新监测标准（如未覆盖分次存取累计金额）。
系统兼容性不足：未能整合各业务条线数据（如跨境汇款与现金交易独立处理）。
内部控制失效
缺乏双重复核：过度依赖系统，未建立人工抽查机制。
培训不足
员工对大额交易标准理解不清，未能识别分次交易规避行为。
