我们在购买理财产品时，有时会遇见上述提示，无法继续购买该理财产品。这实际上是金融机构为落实投资者适当性管理设置的限制性措施，在此类限制下，投资者只能购买风险等级不高于其风险承受能力的理财产品。
那么究竟什么是投资者适当性管理？这对于我们投资者而言又意味着什么呢？
金融机构如何落实投资者适当性管理？
理财产品销售机构要求投资者在购买理财产品前进行风险承受能力测评，从年龄、收入来源、财务状况、投资经验、投资目标、风险偏好、流动性要求、风险损失承受程度等方面对投资者进行评估，从而综合地考量投资者的风险承受能力，并据此对投资者进行分类。例如，邮储银行根据投资者的风险承受能力水平将投资者划分为保守型、谨慎型、稳健型、进取型、激进型五种类型。
理财产品发行机构及销售机构均会根据产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素来确定产品的风险等级，并向投资者充分揭示产品的风险因素。以邮储银行内部风险评级为例，理财产品风险分为五个等级：PR1（低风险）、PR2（中低风险）、PR3（中风险）、PR4（中高风险）、PR5（高风险）。
在对投资者和理财产品进行分类评级的基础上，理财产品销售机构严格遵守投资者适当性管理的要求，向投资者销售风险等级等于或者低于其风险承受能力的理财产品。
保守型投资者可以购买PR1级理财产品；
谨慎型投资者可以购买PR2级及以下风险等级的理财产品；
稳健型投资者可以购买PR3级及以下风险等级的理财产品；
进取型投资者可以购买PR4级及以下风险等级的理财产品；
激进型投资者可以购买所有风险等级的产品！
拒绝“风险错配”，合适的才是最好的！
从我们投资者的角度来看，根据自己的实际情况，实事求是、认真严谨地做好风险承受能力测评，是运用好投资者适当性管理这一“权益的保护伞”最为关键的一步。如果随意地填写风险承受能力测评，一方面，我们自己无法了解自身真实的承受能力，也就无法选择适合自身的产品；另一方面，金融机构为投资者适当性管理设置的限制措施也会形同虚设，基于一个不准确的风险承受能力测评结果，“保护伞”也失去了其保护作用。
作为理性的投资者，我们应当从认真填写风险承受能力测评起步，拒绝“风险错配”，合适的才是最好的！
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