八部门联合发文！为金融产品网络营销划下清晰红线

前言

一、直击痛点： 严控营销主体资质

这次新规最核心的一点，就是收紧了线上金融营销的准入资格，彻底整治无证乱做、变相营销的乱象。

新政策明确规定，只有两类主体可以做金融产品网络营销：持牌金融机构、以及接受金融机构正规委托的第三方平台。

除此之外，任何个人、无资质机构，都不能变相推荐任何金融产品。所有营销动作，都必须在自身许可的业务范围内开展，严禁超范围经营，更不能为非法金融活动提供引流和传播便利；同时针对特殊产品单独设限：私募产品、场外衍生品，不允许面向普通大众做网络营销，也不能通过第三方互联网平台对外推广。

此次《办法》的出台，正是瞄准这些行业顽疾，从营销主体、营销内容、营销渠道、新模式管理等多个维度，构建了一套全方位、多层次的监管体系，实现对金融产品网络营销活动的全流程闭环管理。

二、核心红线：收紧宣传内容规范及禁止条例

金融机构要对所有宣传内容负全责，统一审核、统一存档、全程可追溯。第三方平台和工作人员，只能用机构审核定稿的内容，不允许私自修改信息。所有文案、素材必须和产品合同条款保持一致，真实、完整、清晰，不准隐瞒风险、误导用户。以下行为全部禁止：

贷款营销话术迎来“禁令清单”：贷款产品营销中，“低门槛”“秒到账”“低利率”等容易误导消费者的话术将被彻底禁用，金融机构必须以准确、通俗的语言披露产品关键信息，不得隐瞒还款成本、利率波动等重要内容。

非金融机构营销渠道全面收紧：未取得金融业务资质的机构和个人，不得通过直播、短视频、公众号等形式营销金融产品，特别是严禁以荐股形式开展非法证券投资咨询；非金融机构的APP和商标中，也不得违规使用“金融”字样误导公众。

支付与贷款产品强制“物理隔离”：支付机构收银台页面中，支付工具与贷款等金融产品必须分区展示，严禁通过捆绑、混淆等方式诱导用户将支付场景转化为借贷行为，从源头防范过度借贷风险。

算法与直播等新模式被重点监管：针对算法推荐、直播营销等新兴模式，《办法》明确要求不得设置诱导非理性借贷或投资的算法模型，直播营销金融产品必须由持牌金融机构合规人员开展，第三方平台不得擅自提供导流服务。

三、权责清晰：压实各方主体责任，筑牢监管防线

从长远来看，此《办法》的出台，标志着金融产品网络营销告别野蛮生长，正式进入全面规范、从严监管的新阶段，为亿万金融消费者筑牢权益保护的“防火墙”。

目前新规尚未正式实施，留有充足的整改过渡期。遇企同行在此建议所有金融机构、合作平台和一线从业者，逐条对照新规自查：规范主体资质、清理违规话术和账号、统一宣传内容、理顺平台合作模式，提前完成合规升级，规避后续处罚风险。

最后，金融行业规范化已是必然走向，三方机构平台及金融行业发展，政策导向就是经营方向，监管红线就是行为底线。金融活，经济活；金融稳，经济稳。服务实体经济是金融的本源和宗旨。我们始终牢记“国有所需、金融有为”，紧紧围绕国家重大战略部署，扎实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章，才是所有行业从业者穿越周期、长久发展的根本底气~