根据最高人民法院中国执行信息公开网5月4日的数据显示，截至2020年5月3日，正在公布中的失信被执行人有581万3824位，这其中包括企业法人和自然人。
我国的企业破产法于2007年6月1日开始施行，因此当企业资不抵债无法继续经营的时候，可以通过破产程序重整或者退出市场。
而对于那些不幸陷入债务纠纷，确无财产可供执行的个人，如何让他们有重新开始正常生活的机会，又能最大限度保护债权人合法权益？
近日《深圳经济特区个人破产条例（草案）》（简称“个人破产条例”）首次提请深圳市人大常委会审议，并将在近期公开征求社会意见。
为什么国家要在这个时候推进个人破产制度？
我们要知道，全球经济从2008年开始就在走下坡路了，其标志就是美国次贷危机。而之所以大部分普通百姓在后来没有感觉到经济衰退，是因为央行采用了货币放水疗法来刺激经济，使其维持着繁荣的表象。然而，央行放的水不是白给的钞票，而是以债务的形式从各大银行释放的。天量的债务倾泻而下，在过去的十二年中走了这样一个历程：
第一波，2008-2013年，地方政府承接债务
地方政府将拿到的钱用来进行基础建设，于是我们看到了遍布全国的高铁、高速公路、机场，还有普及到四五线城市的文体场馆、公园绿地等奢华城市配套。然而，到了该还利息和本金的时候，地方政府郁闷了：基建要收回成本实现盈利本身就是长周期的事情，况且很多项目当初就是为了把钱花出去才上马的，根本不存在回本盈利的可能性，再加上地方税收本就少得可怜，这债务可怎么还？于是很多地方官自然而然想到了卖地还债。
第二波，2013-2016年，企业承接债务
当地方政府纷纷开始卖地求生的时候，原本正常经营的地产商们嗅到了大商机，于是蜂拥而上攻城略地。后来地方政府看到地产商们赚的盆满钵满，也顺理成章地通过抬高地价来增收。地产商们为了得到土地纷纷加杠杆参与竞购，于是地方政府的债务就悄然流转到了各大地产商身上。当某一次地产商们打算以更高价格来卖房还债的时候，却发现他们盖了太多的房子，并且老百姓手里的积蓄也不多了。
第三波，2016年至今，居民承接债务
在高房价有利于地方政府高价卖地的利益驱动下，在房价连年上涨带来的恐慌与投机心理的作用下，在被资本收买的媒体的持续鼓吹下，后知后觉的小老百姓们终于还是大规模地被骗了进来：六个钱包都掏空了，还背上了几十、成百乃至上千万的贷款。于是，地产商们的债务又悄然流转到了居民身上。
到了居民这一层，击鼓传债的游戏就玩不下去了，还能传给谁呢？而面对当前近50万亿的居民负债总额，我们也没理由相信居民能够将它们全部消化掉，其中必然会产生相当规模的不良债务。
现行的法律法规要求个人必须清偿所有债务，否则就要上失信名单，成为“老赖”，被限制高消费及很多经济活动。当面对大量的人无法偿还债务的时候，这样的规定就显得过于冷硬了。我们需要有个柔和些的法规来应对庞大的居民债务，这是国家在这个时候推进个人破产制度的主要原因。
个人破产制度可能有哪些特点？
根据我的判断，个人破产制度应当会在参考企业破产制度的基础上，充分考虑个人及其家庭的基本生存需求。个人破产制度的实施流程推测如下：
首先，资不抵债且无力维持还款的个人向国家相关部门提出破产申请；
然后，相关部门将对个人的资产负债状况进行评估，筛选出符合破产条件的个人；
接下来，相关部门将个人名下的资产进行拍卖，拍卖所得用于偿还债务，不足偿还的部分将不再追究。
最后，债务人的资产及负债清零，一定时期后，其将如同刚毕业的大学生一样，重新投入社会去创造价值。
这里面有很多问题需要考虑，例如：
如何界定一个人是否符合破产保护条件，如何避免其有转移资产、瞒报资产、恶意套贷等不良行为？
如何让债权人接受债务人的破产给自己造成的损失？
当债务人的资产及负债都清零之后，其是否还具备生存能力，其劳动收入是否稳定且能覆盖个人及家庭的基本支出？
对于债权人过高利息的放贷，或向不具备偿还能力的人放贷等行为，是否构成违规放贷，可否在判决的时候更多保护债务人的权利？
这些都是需要制度的制定者去充分考虑的细节。
债权人和债务人将面对怎样的变化？
一直以来，债权人和债务人之间的关系都类似黄世仁与杨白劳，债权人相对强势，债务人相对弱势。
例如小微企业贷款，债权人为了保证自己的利益，一直都要求股东用个人名下的房产做抵押，这使得即使企业破产，债务人也必须清偿贷款。这种贷款方式显然是不公平的。
再例如过去几年，为了配合各地房产涨价去库存，银行部门向居民过度放贷，并未充分考虑居民的偿还能力，这种不严谨的放贷方式既影响了自身资金的安全性，也伤害了债务人。
个人破产制度实施后，债务人与债权人之间的关系将更加平等，债权人需要更专业的服务和更谨慎的态度，因为债务人有了退出游戏的选择权。
个人破产制度的意义
世界经济已疲软多年，而今又到了“百年未有之大变局”的时候，天灾人祸接连不断，未来少不了更多“惊涛骇浪”。居民要面对的不仅仅是房价下跌带来的资产损失，还有可能会面临生存危机。
面对接下来数以千万计的人将要面临的困境，国家需要有纾困的准备，让能承担的人多承担一些，帮助更多人打破死局，避免出清的过程过于惨烈。
对于债务人来说，个人破产制度是一种情感层面的伤痛，理智层面的保护。没有人愿意经历破产，但当债务将你不断拉向深渊的时候，个人破产制度给了你能够重回地面的选择——毕竟在地上趴着总比在深渊挣扎强。
因此，个人破产制度的试点是一项正确的举措，为了国家整体利益必须早作准备。
最后，欢迎大家阅读我先前写的一个故事，故事里的主人公如果能等来个人破产制度的实施，也许还有一线生的希望：《一个环京青年业主之死》