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众所周知，国内的消费观念和国外相对来说是比较保守的，国人从国家到百姓，对于存钱的热情在世界上都是比较出名的，而不同的消费观念也直接架构了不同的国家金融框架，但中国的消费观也在不断转变。
在美国普通人拥有别墅，就如同国人拥有前院后院的乡下庭院似的，不需要卖弄，也不需要一家置办几套。美国人看来房子只是拿来自家住的，一套就够了。他们觉得，将家庭资金所有“冻结”在不动产上，是傻瓜行为，是资本的挥霍，他们认为个人创业、理财投资、消费是更好的选择。美国人总是今天花明天的钱，让他将资金都“存”在房产上，那是无法理解的。
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而在国内，国人是炒房的，甚至是全员炒房，特别是在大中小城市里，中等收入左右的家庭通常都拥有两、三套左右的房产。如今国人最高的债务就是房贷还款。
同时，国民也喜欢炒股，甚至可以将所有“身价”都押进股票市场，并且很习惯“短炒”，他们经常出入股票市场，股票换手率极高，炒概念、炒题材、跟庄买单，这也算是真正意义上的“炒股”。
在国内家庭资产总额中，房产与银行存款 是最主要的，比例也是最高的，而炒股能够与银行存款马上转换。2016年底，国内家庭银行存款余额为60.65万亿元，请注意这一数字背后的变动，这是在全员炒房、囤房的前提下，银行存款大额挪用以后的数字。不然，这将是个更大的天文数字。
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那么美国人又与大家有哪些不同的呢？他们的钱都哪里去了？他们又如何理财？
其实，美国人花钱最多的地方是养老保险投资与消费开支。
从美国家庭的资产总额组成了解，美国人投资理财方式可概括为四个1/4：最先是本人养老保险金储备占1/4，之后是不动产占1/4，再之后就是证券投资占1/4，最后一个是银行存款以及其他财产占1/4。
再从美国家庭的金融资产框架了解，美国人的投资理财方式可概括为三个1/3：最先是本人养老保险金储备占1/3，证券投资占1/3，银行存款及其他占1/3。
但是，在国人的投资理财观念中，却对养老保险金储备极为轻视，甚至有很多人还保持传统观念 ，认为父母奉献孩子理所应当，孩子即是父母的养老保险金储备，还有的家庭父母还在世，就将存折和房子过继给孩子，这是那种伟大的、不求回报的无私奉献精神和牺牲精神，但许多人却记不得对自身的养老与保障。于是，除开国家的强制社保，养老保险好像不在他们的投资理财范畴，也不是他们投资理财的选项，他们依旧坚信“养儿防老”，或者“靠国家社保”，要么“尽人事听天命”，但肯定不会将养老保险金储备看成一种理财，相对，国内的公司和本人都将社保缴费及养老保险金缴费看成一种多余的“负担”或“包袱”，对养老保险金的缴纳，大家是各种的不愿意。
但是随着社会不断的进步，新一代的社会接班人消费观念却在跟着时代的步伐不断迈进，这也使得我们的国家也在不断跟着时代的潮流前进。
