邮储银行与浙商银行布局供应链金融新趋势
场景金融和“脱核”供应链成重心
日前，邮储银行和浙商银行陆续发布2024年年度报告，两家银行在供应链金融领域展现出战略布局的共同趋势——聚焦于场景金融与“脱核”供应链金融模式。作为国有大行及股份制银行中的领先者，两者均在该领域实现了多项业务突破。
来源：邮储银行年报
邮储银行全面发力脱核供应链金融
邮储银行聚焦产业园区、产业集群及产业链等典型场景，服务中小企业，并推出交易银行“5U”“六易”服务体系。“5U”系列产品包括贸易融资与供应链解决方案，“六易”则围绕企业资金收、付、管需求构建数字化结算体系，全面提升企业经营管理效能。
数据显示，截至2024年底，邮储银行核心企业客户较上年末增长64.91%，链上融资客户增长53.81%。同时，其强化内外协同，通过“物流金融”专项行动进一步推动数据共享与场景合作，形成邮政特色物流金融范式。
创新风控体系，提升智能化运营能力
为适应脱核供应链金融发展，邮储银行升级了智能风控与运营流程。例如，其基于大数据构建了产业链信用评估体系，并结合区块链技术，打造全流程贷前、贷中、贷后智能风控方案。
在运营方面，邮储银行推行“行内银团贷款”模式，联动全国分支机构协作，以按比例出资、分润及风险分担的方式实现标准化作业。基于此模式，其推出的线上产品“产业e贷”已在多个产业场景落地应用。数据显示，该行累计发放“产业e贷”超150亿元，拓展核心企业236家，落地平台项目40个。
区域特色案例：支持川酒与濮阳台前县羽绒行业
在四川，邮储银行四川省分行结合当地白酒产业链特点，打造“产业e贷”，为全国经销商和供应商提供便捷金融服务；而在河南濮阳台前县，则依托支行网络，创新法人税务信用贷款和专利权贴息贷款等产品，累计向羽绒加工企业提供近8亿元信贷支持。
浙商银行深耕数字场景供应链金融
浙商银行将供应链金融作为数字化战略的重要支撑点，截至2024年末，其已在电力、能源、新能源汽车、现代通信等领域形成近30项差异化解决方案，累计融资超7000亿元，覆盖核心企业3500余家及上下游企业超7万家。
专注小微园区与设备更新等普适性场景，浙商银行搭建“善数贷”产品体系，并依托“四流合一”的数字化信用模式，为产业链提供精准金融服务。
打造专业化行业服务模式
目前，浙商银行推出“电链通”“车链通”等多个行业专属解决方案。其中，在电力场景下，专项用于制造业企业缴纳电费的供应链金融服务规模已突破300亿元，服务企业超2000户。
聚焦“数据链融资”模式，赋能产业集群发展
围绕产业集群特性，浙商银行创新“数据链融资”模式，不到半年时间已服务全国超50个产业集群，授信规模超过10亿元，特别是在浙江“415X”产业集群中，覆盖超40个区域。
整合物流、资金流、信息流与交易流，其构建“数字信用”，以真实交易数据为核心打通产业链与资金端，助力实体经济高质量发展。
未来展望：“脱核”供应链金融潜力巨大
随着政策引导及产业互联网生态逐步成熟，金融机构在脱核供应链金融领域的服务能力不断增强。基于“四流合一”的可信资产逐步被认可，脱核供应链金融有望迎来更大发展空间。
来源：浙商银行/网络