第四章 区块链项目介绍
二、支付汇款
(—)Circle
而这批风投家又选择在2015年重聚，进行另一轮融资。由高盛投资公司和 总部位于中国的IDG Capital Partners共同主导，为Cirde带来了 5000万美元 的资金，其总投资额达7700万美元，Cide总市值一跃升至2亿美元。
高盛策略性投资小组的负责人汤姆•杰索普（Tomjessop)表示，Cir-He在全球支付业务中有着巨大的发展潜力。因为随着金融业务行业不断数字化和开放化，高盛在其中看到了许多发展的机会和可借鉴的思路，将全球市场通过技术创新来推动。高盛认为，Circle的产品视野和非凡的管理团队在众多数字支付服务中脱颖而出，这点非常有吸引力。
预期Cirde利用比特币区块链的超低息交易后，可以在世界范围内提 即时免费的资金转账。就这点而言，该公司的负责人很好地将其发展图 景展示给了华尔街和海外的投资人^ IDG Capital Partners之前被中国公司 百度和小米成功融资过，目前也准备帮Circle在亚洲幵设分行。消费金融目前正处在一个深刻的转型期，移动支付应用持续发展，非传统金融产品 不断涌现，IDG预感Cirde能够准确抓住并跟上所有这些趋势和潮流。
除了融资5000万美元，Circle还宣布推出新功能，允许用户只使用美元进行交易。用户将来或可持有、转出并即时接收美元，不需要额外收 费，同时还受到联邦存款保险公司和美元稳定价值的保护。这使Cirde从一个简单的比特币公司变身为类似贝宝和传统银行的机构。
Circle希望利用比特币作为免费的互联网支付网络，使各国法定货币 在全球范围内毫无阻碍地顺畅流转。通过与像IDG这样的海外公司合作，Circle可以向使用各国法定货币的用户提供金融服务，比如人民币和日元。
尽管中国方面对支付系统的监管结构比较复杂，但这些国外合作还是 取得了一些进展。目前，Chvle作为年轻的新兴公司，专注于为美元功能开发。使用美国账户储备、发送和接收美元的功能已推出，并且在未来将 会不断完善。
该发展会进一步模糊法定货币和数字货币之间的界限，但同时保有两 种系统的最优特质。选择美元作为融资单位的用户可以受联邦储蓄保险公 司投保的硅谷银行保护，不用承担数字货币价值急剧变化所导致的损失。
同时，美元持有人可以轻松地向任何比特币接收人完成支付，并且这些操 作不需要用户对比特币非常了解，也不受价格变化的影响。Circle相信，比特币会成为一种全球适用的支付网络，而不是一种保值手段。
像Circle这样有创新力的公司还在继续使用比特币区块链作为全球金 融系统，而其中的发展潜力乜受到许多主要机构投资者的关注。Cirde除了在现有的比特币基础业务外提供法定货币的储备和支付，更逐步对货币本身进行着独家定义。
(二） Abra
当今世界，跨国银行之间的转账需要两三天的时间，甚至像Venmo这样表面上看似即时的支付应用，实则也并非如此。而比特币的技术可以让 汇款瞬时、安全地在个人端之间完成。Abra就是这样一家解决汇款问题的初创企业，宣布其应用将很快提供给所有在美国和菲律宾的注册用户，商家 也可以使用Abra提供的服务接受消费者的电子现金。Abra公司宣布于2015 年9月的A轮1200万美元融资，已新增加了来自美国运通及拉丹•塔塔 (Ratan Tata)，印度塔塔集团名誉主席，掌控96家公司的印度资本巨鳄的战略投资。而美国运通的参与，也标志着投资K块链创业公司的传统金融巨 头机构，又新增了一家，而在此前，已投资的机构还包括纳斯达克、Visa、高盛以及纽约证券交易所。 美国运通风投管理合伙人哈舒尔•桑吉（Harshul Sanghi)表示，由于人们和企业的交易变得更加令球化，就需要有更为方便、经济的方式来转 移资金，因此区块链可以在、丨丨:款和商业的发展过程中发挥重要的角色，尤 其是在新兴市场。 Abra的新商家服务功能，可以让任何商家为其Web或手机APP添加 Ahm商家API,以接受来ft客户的支付（只输人手机号进行结账付款）。
在这里，支付的功能与现金足完全相同的。但在发生欺诈的情况下，将不会有信用卡支付所提供的欺诈保护，受害者需要直接与商家进行协商。 该应用程序可允许用户在他们的手机上存储数字形式的货币，通过 Abra出纳员采取网络或传统银行路由的方式，将这些钱发送至世界各地任一手机号上，并将这些数字现金兑换成现金。因为所有的钱都是直接存储 在手机上的（法币，不是比特币），而Abm承诺永不接触这些钱。比如， 用户A想要给朋友发送5美允，那么他所需要的就是对方的手机号。在后 端，Ahra创建了一个索引，会将这些电话号码映射到比特币区块链上的公 共地址。如果收钱方在手机上并没有安装Ahra，那么他就会收到一条提醒他进行安装的短信。在交易的幕后，比特币区块链记录了发钱方汇款5美
元给收钱方的整个过程，完成汇款后，双方的应用程序就会显示账户的余
额变化（该应用程序还需考虑到数字货币对法币的兑换问题，以便汇款值 不会受到比特币的价格波动影响）。如果收钱方希望把这一数字现金转换 为纸币现金，Abra会和出纳员网络工作，包括充当ATM机（自动取款机）的个人，还有大型的零售商，都可以扮演网络的出纳员。
像美国这样的国家，消费者们会更倾向于银行来进行取现。然而，在 发展中国家，许多个人和小®便利店则更可能成为出纳员。出纳员可以设 置自己的收费标准，而Abm则会对每笔交易收取额外0.25%的手续费。 据说Abra已经在2016年上半年完成了 A2轮的融资，有一些来自中国 的大型IT和金融企业参与了该轮融资。
(三）Align Commerce
Align Commerce公司由前西联汇款总经理马尔万•福兹雷（Marwan Forz丨ey) —手创立，该公司i£在寻求颠覆小型企业（SMB)的跨境支付市 场。在加盟西联汇款之前，福兹雷还是支付创业公司eBillme的创始人，后来西联汇款收购了这家创业公司，福兹雷也因此加入了西联。 Align Commerce表7K,相信跨境支付格局将被打破，而米用新的技术可以帮助减少一些摩擦，这就是使用区块链的原因。其公司产品改进了传 统电汇的跨境交易，可以U:中小企业发送美元，而接收者收到的则是欧 元。最终用户所使用的，仍然是传统的银行账户，然而在支付的中间过 程，，\%11将发送者的资金转换成比特币，然后将这些数字货币在一家交易 所卖出，再为接收者换成他们所期望的货币u这种解决方案带来的不仅是 成本上的降低，还有其他方而的益处。 Align Commerce有很多的交易所合作伙伴，因此，比特币价格的波动 性对该公司的影响并不是很大。此外，区块链可以允许Align为商家客户 提供其他好处，比如提供他们汇款的即时信息D在过去，客户可以在网上 追查货物，但无法跟踪你的在线支付过程。区块链拥有一个公开透明的跟 踪机制，HI以帮助客户了解支付的踪迹。他们认为这种新技术与现有的支 付方案相比，更经济、更快，也更易于追踪。
由此可见，Align Commerce使用区块链技术，是要取代代理银行在跨 境支付过程中进行的T作，该公司认为，这种技术可以为商家客户提供更为经济的交易。看上去其市场定位有点类似于分布式支付协议提供商Kp- ple， 但 Align Commerce 解释说，这两家创业公司之间并没有争用相同的客 户群体，尽管他们在技术方法h有着很大的相似性。首先，Ripple的目标是银行，而他们瞄准的则是小企业市场。其次，Align Commerce当前所使用的是比特币区块链。但公司也表示，如果有需要的话，公司的产品也可以使用的分布式总账Commerre开发的是一个应用层，可以切换到任何的数字货币。
为了能够在其管辖区内提供服务，Align Commerce必须要做的一点是，能将比特币兑换成当地的货01，这也就意味着，它会受益于当地比特币交易所的可用性。福兹雷拒绝说出任何具体的合作伙伴，但他表示，在没有交易所覆盖的地区，银行会负责维护相关的交易。公司表示会花更多的时间和精力去扩展交易所，因为这是市场所需要的一个重要发展。
在2015年11月，该公司完成了A轮融资，融资金额达到1250万美元，领投方为娃谷传奇投资公司KPCB,跟投方包括Digital Currency Group、FS Venture Capital、Pantera Capital、HecTuit Ventures Partners 以及硅 谷银行的投资部门SVB Vemures。 此前该公司还于2015年4月获得了一笔种子资金，但并未公布具体的 金额，而最新获得的A轮融资，将用于扩展Align公司的服务范围。而作
为交易的一部分，凯鹏华盈的一般合伙人兰迪•科米萨（Randy Komisar)将加人该公司的董事会。
(四）Streami
2015年12月25日，韩国区块链汇款创业公司Streami完成了 200万美 元的种子轮融资。尽管该创业公司是汇款市场的新来者，但其支持方包括韩国最大的金融服务机构之------新韩银行，该机构投资了大约42. 7万美 元。此外，Streami还得到r新韩数据系统（新韩银行实体丨T公司）的支持，其他投资方还包括支付公司ICB，风险投资公司BIueP〇ht Partners,以及一群天使投资人。
该公司针对的汇款市场，包括韩国、中国、菲律宾、中国香港、印度 尼西亚、新加坡、泰国，旨在帮助这些地区的人们绕过非法货币转移服 务d Slreami公司首席执行贷李俊恒（Jun Haeng Lee )声称，截至目前，Streami的主要竞争对手是传统的汇款服务提供商以及占据韩国对外汇款市场显著份额的非法金钱转移商。Streami将为加密网络带来可信赖的、规范的流动性，Streami的这轮资金将用于公司在首尔以外城市幵设分支机构，并招募新的人才。
ICB公司首席执行官李韩勇（Han Ymlg Lee)表示，他的公司参与了 这一轮融资，希望能够提供史好的以区块链为基础的外汇Finterh服务，并 与Streami公司进行合作，以便进一步探索这项技术。
三、数字货币交易所
Coiiibase公司成立于2012年6片，业务主要包括比特币钱包和交易平台，让商家和消费者可以用新的数字货币比特币进行交易。它的总部设在加利福尼亚州旧金山市，致力于让消费者更方便地使用比特币，0标是成为比特币界的Gmail。这家公司的CFJ3布莱恩•阿姆斯特朗（Brian Armstrong) 正在领导团队负责 丨丨: 比特币成为一种主流货币。
在美用户可以使用信用卡在Coinbase购买比特币。他们可以轻松地把比特币存在任一在线钱包应用里，并且可以通过电子邮件互相发送比特币，而不需要担心二维码或者那串看似乱码的比特币地址带来的麻烦。他们甚至可以通过短信来控制自己的比特币。 它是如何做到的呢？核心开发者杰夫■戈查克（Jeff Garzik)曾经说
过，尽管比特币货币的基础协议已经被开发出来了，但是来充分利用这种 货币的第二层服务仍然被需要。这些服务，比如说更加直觉化的支付系 统、信用服务、股票交易所以及智能资产，将使得比特币在那些对比特币 公钥等概念不感兴趣的主流用户中获得更多的关注。
Coinbase并没有在建设上述服务中的大部分，但它聚焦在使这些服务 尽可能地简单易用。Coinbase想让比特币变得更简单，并且如果可以通过使用底层的比特币科技来实现，耶么，Combat就将先用底层科技来实现，但如果客户要求一些像定期结算，或#订阅支付，或者免费的超小额支付的服务，并且无法想出一条使用底层I■办议来实现功能的途径，那么，Com- 丨lase将在协议的顶端提供它肖Coin丨mse的用户在Coinhaw钱包间互相发送比特币，他们是把比特币发送到电子邮件地址，而不是比特币地址。这 是这家公司提供的众多易用特性之一。
Coinbase的服务可以分解成二:大坱：用户钱包、比特币买入以及卖出、商户工具。在这二个领域，它都有竞争对手（比如说BitPay就是它在商户工具领域的对手），但它同样分別拥有不同的优势。例如，它是为数不多的（如果不是唯一的话）提供一个去中心化的比特币生态系统的公司；又如，它提供了钱包的链外（off-chain)交易，以及推荐其他客户的比特币奖励。在商户这边，它使商户可以通过早些时候发布的商户T具来收集寄 送地址和电子邮件地址，并且已经开始提供定期支付的功能了，商户们还可以零费率接受微支付。阿姆斯特朗总是将Coinlmse的服务比喻成Gmail,而把比特币比喻成SMTP。SMTP是一个幵放的提供基础功能的电子邮件标准，但人们使用 Gmail可以做到更多非标准的事情，比如说把日历活动的邀请自动放人 Google日历中，又如可以充分利用自动信息优先化处理或者直接在客户端 里面以会话的形式查看邮件Coinbase进行的交易有75%〜80%是在内部被处理的，但在需要更多的处理能力的时候，它与合作伙伴Coinbase和 Tradehill、bitstamp 有合作协议。
从一个一切皆无定数到像比特币这样去中心化的世界里，拥有你自己的生态系统等于拥有一笔宝贵的财富，但公闵仍然面临着一些挑战，有一些监管上的不确定因素。公司正在美国范围内进行比特币与法币的兑换，并且它的确已经采取措施以获得在联邦级别上有一张MSB的许可证。
然而，在美国不同的州会有不一样的情况。每个州都有自己的监管方法（有 的州似乎完全没有），也已经搞定了它自己的“AML” （反洗钱）和 “KYC”（了解你的客户）的流程，也在尽最大的努力确保有监管者来问话时，公司可以让他们看到一些记录在案的流程。这一手段与合作伙伴（比如Tradehill)有着鲜明的不同，Tradehill会更多地专注于高净值市场。它拒绝在没有拿到所有美国国家许可的情况下做生意，并且在解决这一问题的同时已经退出了市场。
由此可见，Coinha.se的举动相当大胆。先拿下市场有利于抢占先机；早期参与者可以在监管者人场前，拿下一大块市场份额并建立一个健康的现金流。以Square为例，他们被佛罗里达州和伊利诺伊州的监管者罚款50.7万美元，因为其没有拿到许可证就开始营业了。但是，到了那个时候，公司已经聚集了 3.31亿美元的资金，并且佛罗里达州的罚款（这使得它随后拿到了在佛州的许可证）在那个时候只是被当作做生意的成本了。
Coinbase还有很长的路要走。它在2013年5月成功地拿下了UnionSquare Ventures主导的A轮价值500万美兀的投资。在当时，那是与比特币相关的公司拿到的最大一笔投资，并且这为将来拿到更多的投资做了良好的铺垫。同时，尽管比特币在2014年走势不佳，但Coinhase在2014年中却表现不俗，不仅获得了由DFJ领投、纽交所和美国汽车协会联合服务银行（USAA)和其他投资机构高达7500万美元的投资，还说服了一些著名零售商第一次成为比特币交易的合作伙伴，包括戴尔、Overstock、Mozil- U和Wikipedia等。投资者、商户和用户的支持，表明了各方对比特币的信 心。该公司此前已经融资3000万美元，其中包括由著名风投机构Andreessen Horowitz 领投的 2500 万美元 B 轮融资 。
风险投 资公司 Union Square Ventures、Ribhit Capital 和 SV Angel 也都对 Coinbase 进行了 投资。它持续 地成长着，并和Cashie Commerce签署了一份协议，使后者nj"以在BitDazzle (这是一个线上的针对对比特币友好的商户的Esty风格的市场）上使用它 的商户API。如果监管者真的来找麻烦了，公司希望它已经筹集到足够的 资金来应付它们。与此同时，Coinbase将关注交易量的增长层面，通过在仍然是新兴的市场那里获得广泛的关注。这是公司免除了商户的前1〇〇万 美元的销售处理费用的原因之一。它还将力求关注用户想要什么，这可能会让核心开发团队在开发商户和钱包特性的吋候先人一步。
2015年11月20日，Comlmw再次努力推动比特币走向主流，该公司 推出美国首张比特币借记卡，也就是Shift Cad。它可以让你在任何商户使 用比特币——在线或者离线——就像使用仟何普通Visa卡一样。想象一 下，可以通过它使用比特币来购买墨西哥卷饼，也可以在亚马逊网站购买 电视机。Coinbase表示，该公用户通过其提供的服务已经创建了 200万 个比特币钱包。Coinbase 还称，Expedia、戴尔、Overstock, coni 和 Stripe 都 是它的企业客户和消费#。G山山aw的收人来自其平台上对买卖比特币收 取一定比例提成。此外，商人首次支付1〇〇万美元比特币要向Cdnbase提供丨％的服务费。Coi nhase的业务发展和战略副总裁亚当•怀特（AdamWhile)表示，他们所做的•切，就是努力让比特币变得更加容易使用，也希望能够非常容易地购买和出售比特币，而主流的比特币借记卡也许是一 个关键因素。 根据Coinhase的说法，该卡已经被批准居住在美国25个州的任何人使用，；11；中包括得克萨斯州、华盛顿州以及新泽西州。尽管也可以在加州使 用，但是只能作为“测试版”使用，最高不能超过1〇〇〇名用户。任何拥有Coinbase账户的人都可以申请新的借记卡。在注册吋，必须先验证身份，并且支付10美元的保险手续费。在此之后，只要是从美国的商户手中购买，就可以使用比特币直接进行支付，而没有任何其他的费用（就类似于其他的借记卡和信用卡，乒续费是由商户支付的）。如果是用这些卡在海外消费，就必须要支付一定的跨国结算费用。当然，你也可以使用这张 卡直接从ATM机取出你的钱，资金是来自你在Coinbase比特币账户内的余 额，而不是一个银行账户。这也会需要一定的f•续费D 对于Coinbase而言，希望让现有的客户开始更多地使用比特币来进行
消费，而不仅仅是用于投机而且新的客户将会被吸引到数字货币领域，因为这些数字货币能够很容易地花掉。而其他一些企业，包括初创企业 aP〇,虽然也一直在探索比特币借记卡，但它们只能在海外使用。
有些人担心，比特币让资金流动变得太容易了——尤其是因为人们能够匿名地使用数字货币。有消息祢，欧盟正准备打击使用比特币匿名资助恐怖活动。比特币和其他一些数字货币的确吋以这样使用，但是这些特性并不能刻画出数字货币的全部。Coinbase新的借记卡将会缓解人们对于匿名性的关注。因为就像真他的借丨d卡和信用卡，每个人必须验证自己的身份才可以使用它。就像许多人一样，Coinbase希望将比特币带人到一个全 新的领域——主流社会。
