利率降至3.7%！当下楼市，到底该不该买房？

假期期间，各地“因城施策”的大幕也随之火速拉开。其中，最受购房者关注的房贷利率，已有部分城市降至4%以下！

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四部门集体发力！2天4条利好

利好1：9月29日晚，人民银行、银保监会发文，符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

例如，以100万房贷为例，利率每减1%，就能省21.5万利息（按照三十年期，等额本息）。对刚需买房人来说，绝对是天上掉馅饼。

利好2：9月30日，国家税务总局关于支持居民换购住房个人所得税政策有关征管事项公告。2022年10月1日至2023年12月31日，自有住房卖一买一，免个税。

例如，对于大部分城市来说，卖房个税差不多在1-2%之间，一套房可以节省税费3万-5万，而北京等城市少部分房源可能节省几十万以上。

利好3：9月30日，中国人民银行决定下调首套个人住房公积金贷款利率。下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下(含5年)和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。时隔7年，绝不轻易出台的政策，罕见露面。

例如，公积金贷款利率由3.25%变成3.1%后，100万公积金贷款（按照三十年期，等额本息计算），30年利息，一共能少还2.9万。

利好4：监管鼓励加大房地产领域信贷投放。从多个信源获悉，监管部门近日鼓励银行进一步加大对制造业中长期贷款、房地产等领域的信贷投放。

其中，在制造业中长期贷款方面，要求21家全国性银行在1-7月新增1.7万亿元左右的制造业中长期贷款的基础上，8-12月鼓励再新增1万亿-1.5万亿元，各家银行制造业中长期贷款增速原则上不低于30%。

随着多个部门相继推出利好，政策将会形成叠加效应，部分经济基础较好的城市，很可能在今年四季度或明年春节之后出现住房需求释放。

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利率降至3.7%！地方政策跟进

其中，关于阶段性调整房贷利率，已有多个城市开始实施！

（1）最先吃螃蟹的城市：广东清远

9月30日，广东省多个城市决定下调首套房贷利率。

广东江门、云浮、湛江取消利率下限，阳江利率下限调整为LPR减40BP。

最低的是广东清远，直接在LPR基础上减60个基点！调整后首套房商业性个人住房贷款利率可低至3.7%。

（2）山东省内抢先下调的城市：济宁、淄博

• 10月5日，济宁市成为山东省首个首套房贷利率突破4.1%的城市！

济宁市政府决定对于10月5日（含）后完成房屋交易主管部门网签备案的借款人，阶段性下调全市首套住房商业性个人贷款利率下限15BP，由LPR减20BP调整为LPR减35BP，调整后济宁市首套房贷利率为3.95%，该政策实施至2022年底。

调整后，30年期100万商业贷款可节省利息3.12万元。

• 10月6日，淄博市住房公积金管理中心发布通知，下调首套个人住房公积金贷款利率。

（3）机会稍纵即逝：仅2022年底前执行

根据国家统计局公布的6-8月70个大中城市新建商品住宅销售价格指数情况，全国超23个城市符合这一政策。房贷利率下降是大势所趋，而为了促进房地产市场的健康发展，更多城市的调整正在路上！

不过，此次阶段性下调的时间节点十分明确，大部分仅为2022年底之前。房贷利率这样低的买房机会，真的稍纵即逝！

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市场信心在恢复！买房时机已到

对改善及投资的购房需求来说，缺少的是看到房地产蓬勃发展的势头，没有购买预期；而刚需同样会因担心房价继续下跌，选择观望。

而目前多个部门暖风频吹，就是向市场传递维稳信号。业内人士指出，除了限购、限售，最核心的是限贷，由于因城施策，不排除接下来部分城市限贷相关政策进一步松动。专家认为，要根本地解决问题，需从上至下进行系统性打通。

②买房最佳时机已到

在中国无论干事业还是做投资，永远不用怀疑的一点就是：跟着政策趋势走。

央行与财政部，一个是管怎么发钱，一个管怎么收钱。针对楼市的政策，同时刺激、联合表态…经济领域最重要的两个部门目标达成一致的信号，就是最高层认可的信号。

而且历来楼市调整的状态就如同“飞机升空”。每出一个政策，跑快一点，虽然还没有真正起飞，但确确实实是在“滑行”中了。

逻辑能力强的人，已能看到“楼市起飞”的前兆。

解决刚需购房成本——让刚需接盘改善人的房子——改善不需要把税费加到下家——改善完成置换——楼市成交量起——价格上扬。

而聪明的买房人，最应该在“滑行期”抢先下手。