沙特阿拉伯正在进一步收紧反洗钱与反恐融资的合规缰绳。根据最新修订的《反洗钱法》实施细则，沙特对旅客携带黄金及贵重物品的申报标准、金融机构及特定非金融行业的客户尽职调查义务，均作出了更为严格的规定。这是继2024年推出多项金融合规改革后，沙特在反洗钱领域迈出的又一步。
01
根据沙特天课、税务和海关管理局发布的最新指引，所有进出沙特的旅客，如携带价值达到或超过40,000沙特里亚尔（约合10,700美元）的金条、贵金属、宝石或珠宝，必须在入境或出境时向海关提交书面申报单。值得注意的是，此前的申报门槛为60,000里亚尔。门槛下调意味着更多携带贵重物品的旅客将被纳入申报范围，海关将获得更全面的跨境资金流动数据。
除书面申报外，旅客还需提供相关购买凭证，如发票或收据，以证明所携带物品的真实价值。若海关认定相关物品具有商业用途，而非个人佩戴或自用，将按照《统一海关法》进行处理。这意味着，携带黄金、珠宝等物品用于贸易或销售目的的旅客，可能面临关税及更为严格的审查程序。
02
新规同时赋予天课、税务和海关管理局更大的执法权限。对于未按规定申报的现金及贵重物品，以及涉嫌涉及洗钱或恐怖融资犯罪的资金及物品，海关有权予以临时扣押，最长可达72小时。若案件涉及洗钱嫌疑，海关须在扣押期限内将案件移交检察机关及金融调查总局作进一步处理。
在处罚方面，首次违规且不涉及洗钱犯罪的，将被处以未申报资产价值10%至25%的罚款；重复违规者，罚款上限可提高至50%。若涉及洗钱或其他刑事犯罪，则将面临更为严厉的法律追责，包括刑事起诉和资产没收。
03
新规引入了一套更全面的风险导向监管机制。金融机构及特定非金融行业（如珠宝商、房地产中介、贵金属交易商等）须定期开展洗钱风险评估，评估维度涵盖客户类型、产品服务类型、交易方式及业务地区等多个维度。
对于客户尽职调查，新规要求相关机构在开户或进行特定交易前，必须加强核实客户身份、受益所有权结构、资金来源及交易目的。对于政治公众人物及其亲属或关系密切人员，监管要求进一步提高——在建立业务关系前须获得高级管理层批准，并加强对该客户财富及资金来源的审查。
04
所有境内外转账，无论金额大小，必须包含完整的汇款人与收款人信息。对于信息不完整、缺失收款人姓名、地址或汇款目的的转账，金融机构有权拒绝处理。同时，所有金融机构必须对任何可疑交易及时上报，无论金额大小，并保留完整记录以备审查。
修订后的法规还扩大了金融调查总局的权限。该机构现可深入分析可疑交易报告，向金融机构及相关部门要求补充信息，与国内外机构共享情报，并可暂停可疑交易最长7个工作日。在必要时，还可向司法部门申请冻结相关资产。这些授权将显著增强沙特在追踪非法资金流动方面的反应速度与执法效率。
从降低黄金珠宝的申报门槛，到加强汇款信息审核，再到扩大金融调查总局的执法权限，沙特正通过系统性升级反洗钱框架，构筑更加严密的金融安全网。对于频繁往来沙特的商务人士、投资者以及在沙特运营的企业而言，这些新规意味着更高的合规要求——无论是携带贵重物品进出境，还是通过银行进行跨境转账，都需要更加谨慎、规范地履行申报与信息提供义务。合规不再是可选项，而是唯一选项。
免责声明：本文章仅代表作者个人观点，与出海壹路通无关。其原创性及文中陈述文字和内容未经壹路通证实，对本文及其中全部或者部分内容的真实性、完整性、及时性出海壹路通不作任何保证或者承诺，请读者仅做参考，并请自行核实相关内容。
