【原创点评】究竟是什么重燃了校园信贷的火苗？- 大数跨境

创昆

2016-05-18

导读：信用卡的高门槛将许多大学生的消费拒之门外，与此同时与互联网金融的新兴扩张比起来，更多大学生会自动的进行投怀送抱。

早在2006年，招商银行就引领了一场大学生信用卡潮，在那时校园中几乎人手一张YOUNG卡，不同的颜色不同的图案，很是炫目，小编也没有幸免。当然，作为信用卡本身，除了绚丽的外形给年轻人带来的新鲜感外，一场野蛮的提前消费潮也在悄然地进行着。为了抢占市场，招商银行以极低的准入门槛大量的散发着学生信用卡，然而他们显然没有意识到此时大学生的消费需求与偿还能力并不成正比，换句话说，可能差距很大。以至于不久之后，在逾期率极高的压力下，招商银行提高了准入门槛并降低了信用额度，才使得这场风波得以平息。与此同时，银行对于校园信贷的信心降至冰点。

那么此时在大街小巷我们经常会被一些醒目的广告所吸引，广告内容大概是：“XX白条，XX贷开学季！完成您的心愿!”。没有错，新一轮的校园信贷潮伴随着消费金融金融与个人信贷公司的崛起而再一次燃起了火苗。这也正是印证了目前互联网信贷公司普遍的口号：“为银行服务不到的客户提供专业的金融服务”。然而这块冷藏已久的“蛋糕”是否真的那么好消化吗？目前的处理方式真的可以让“蛋糕”重新焕发它的味道，还是让它更加腐烂呢。下面我们来分析一下目前个人信贷对于高校学生这个巨大消费潜力的关系。

标题一：为什么个人信贷会再次瞄准校园市场？

1. 大学生一族消费特点的转变

大学生消费观念复杂，感性消费占上风。目前在校的大学生普遍没有自己独立的经济基础，如此而来，他们并不能理性的对消费价值与本钱进行衡量。”冲动消费“会占据大学生消费概率的一半以上。更是有一部分家庭条件优越的学生对于奢侈品的消费情有独钟，这种奢侈消费是由大学生消费的示范效应，攀比心理致使的。

2. 学生对于品牌的忠诚度以及向往度提高

例如对于苹果、三星等手机品牌的使用偏好往往只因为大学生对于品牌产品产生了好的体验，就会坚持使用，而逐渐构成固定偏好，终究构成使用习惯。这对于各大品牌在大学生消费端的竞争变的愈发激烈，而导致大学生购买需求以及购买质量极速升高。

3. 消费偏向多样化

21世纪时物质生活与精神生活日趋丰富的时代，当代大学生已经不再满足于宿舍、教室、图书馆的三点一线生活了。文娱、运动、线上活动、电子产品都成了他们必不可少的生活调剂，那么在经济条件允许的情况下，大部分学生会具有对歌厅、酒吧、网游等高质量生活的向往与需求。

4. 经济来源结构进行改变

从生活费的来源来看，根据应届毕业生报告网得出的数据显示，大学生75%的生活费来源来自于父母。那么此时对于大学生消费能力与消费信用就更多的依托于对于父母的考察。当然，作为校园信贷产品的目标就是将生活费的来源进行2次转化，说明白一点就是将父母给予的生活费提前转化为借贷产品进行使用。

标题二：为何大学生选择信贷产品

1. 信用认证简单化

不须开具财务收入证明，只需提供身份证、学生证和银行账号即可进行办理。但是如此简单的信用认证过程真的可以确保信用风险吗不发生吗？

2. 高消费与攀比下的压力

很多大学生都在进行着超额的消费，将负担全部抛给父母，但是这并不能成为他们选择金融消费借贷公司的阻力。

3. 信用卡的高门槛

信用卡的高门槛将许多大学生的消费拒之门外，与此同时与互联网金融的新兴扩张比起来，更多大学生会自动的进行投怀送抱。

看起来，大学生与校园信贷的始作俑者们似乎情投意合，但是其中隐含的种种危机却时刻都可能爆发。此时的互联网金融正处于扩张期，疯狂的竞争引发疯狂的”圈地运动“，但这将导致他们对于”客户“的准入要求变的越发松弛。那么受到影响的只有那些有着享受心却没有付款能力的大学生了。与此同时，这些大学生们真的能够在逾期时面对高于银行几倍的催收手段与催收压力吗？有些存在侥幸心理的学生可能会“拆东墙补西墙”导致债金如滚雪球般增加，最后导致惨剧的发生。

如此看来，校园借贷的确是一块烫手的山芋，如何把握就在于互联网金融借贷公司在把控逾期风险的时候更加重视初审的力度以及准入的门槛。国家金融机构也应该设立相应的监管措施以保证这个拥有巨大潜力的金融市场可以走的一帆风顺。

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