小K提醒您，这些风险，来了！

如果有人和你说

要借你的银行卡去洗钱或诈骗

你肯定不会同意

但假如有人用各种理由说服你

只是“借”你的收款码转一笔钱

还能获得一定的报酬

这忙，你还帮吗？

提及金融违法犯罪活动，我们肯定能想到非法集资、洗钱、金融诈骗等等，这些行为严重破坏了金融管理秩序，法律要对行为人做出严格的惩罚。在我们的固有印象当中，这些金融违法犯罪行为是蓄谋已久、组织严密的，并且离我们现实生活很远。

但实际上，金融违法犯罪就发生在我们身边

下面，小K将和大家一起梳理几个常见的金融违法行为

信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。

· 降低信用卡额度，甚至冻结账户

当前，各银行都设有交易监测系统，对信用卡交易进行逐笔监测、综合分析。

信用卡一旦出现疑似套现行为，交易监测系统会进行预警，银行会视情况采取降低额度、冻结账户、纳入不良持卡人黑名单等制裁措施。

· 形成不良征信记录

信用卡套现是违法行为，持卡人套现行为将记入个人征信系统，直接影响其个人信用记录，对日后乘坐飞机、高铁，以及向正规金融机构贷款带来不良影响。

·  信用卡盗刷和卷款

持卡人委托中介机构进行信用卡套现，在此过程中会泄露密码，存在信用卡被盗刷的风险。

另外，持卡人委托中介机构进行信用卡还款，中介机构一旦“跑路”，还款资金将被卷走。

信用卡恶意透支后超期不还款是一种违约行为，银行可以要求持卡人偿还本金以及逾期利息、滞纳金、超限费等；情节严重的，还会起诉持卡人。如果银行向法院起诉并胜诉了，持卡人还要承担诉讼费用。

如果持卡人以非法占有为目的恶意透支达一定数额，逾期不还款，构成信用卡诈骗罪的，还要承担刑事责任。

逾期不还款会给持卡人留下不良信用记录，会对持卡人今后的贷款等行为的顺利进行造成影响。

1、可能面临个人信息泄露的风险。银行卡、账户内储存了大量的个人敏感信息，如果因贪图小便宜出租、出售自己名下的银行卡、账户，可能会导致个人信息泄露、个人信用受损，并危害自身财产安全。

2、可能给社会造成巨大危害。个人出租、出售银行卡、账户会为不法分子从事电信网络诈骗、洗钱、非法集资、网络赌博等犯罪活动提供便利，成为帮凶，严重侵害金融消费者的合法权益，扰乱公平诚信的社会环境。

面临信用惩戒。

2019年12月26日，中国人民银行、公安部联合发布《对买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》（银发[2019]304号），联手惩戒贩卖银行卡和账户的行为，强调会将出租、出借、出售、购买银行卡、账户的相关个人的信息移送金融信用信息基础数据库，同时规定，对于公安机关认定的买卖银行卡、账户的个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户，同时纳入征信惩戒，基本告别信用卡和房贷车贷。

可能引发民事责任。

违规出租、出借、买卖账户给他人，被用来从事洗钱、非法集资、经济诈骗等非法活动的，导致第三人财产损失的，账户所有人可能还要连带承担损害赔偿等民事责任。

《中华人民共和国合同法》

第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

第二百零八条借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。

《最高法院关于信用卡犯罪案件的司法解释》

第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

《中华人民共和国刑法》　

第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)使用伪造的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。