来源丨不良资产头条综合《检查日报》
日前，《检查日报》公开了这样一则案例：一家市值、总负债均为3000余万元的公司在一位长期从事不良资产处置的“老炮”帮助下以及银行的协助下，伪造了15年的长租约，逃废债超千万元。今年4月，浙江嘉兴法院对这位不良资产“老炮”以及债务人分别判处一年十个月及一年五个月的有期徒刑。
一封举报信揭开重重疑点
“4年来，我们不断向相关部门申请追究嘉善某装饰材料公司（下称装饰公司）恶意逃债，拒不履行法院判决、裁定的行为，一直未有结果。现抱着最后一丝希望向嘉善县检察院举报，请求立案监督！”2021年底，一封举报信被送到浙江省嘉兴市嘉善县检察院。信中提到，一起司法拍卖问题诸多，颇为蹊跷。为了证实举报信中反映的情况，该院当即抽调民事、刑事检察干警组成工作专班，展开相关调查。
调查发现，早年间，该装饰公司实际控制人张某夫妇为投资项目四处借钱，并将该装饰公司进行抵押担保，但最终投资失败，欠款众多。2016年起，法院陆续判决张某夫妇及装饰公司偿还一众债权人债款共计3000余万元。
2016年7月，债权人之一的嘉善县某商业银行向法院申请强制执行，要求拍卖该装饰公司，以清偿其在该行借贷的1350万元贷款。此时，刘某向法院提出执行异议，称装饰公司的土地、厂房已经租赁给他。法院调查后发现，租赁发生在抵押登记之后，并不影响抵押权的行使，遂涤除了刘某的租赁权，责令其腾退，该装饰公司资产可正常拍卖。
然而3个月后，事情又出现了反转。该商业银行出具了一张书面函，同意装饰公司“带租拍卖”。原本被法院涤除的租赁权又被认可了，这意味着，根据“买卖不破租赁”的法律规定，这家装饰公司被买受人拍下后要继续交由原承租人刘某使用。同时，由于刘某表示已一次性付给张某夫妇15年的租金，买受人在15年内将得不到任何租金收益。这样一来，这场拍卖很可能无人问津。
果然，在随后组织的司法拍卖中，只有案外人许某和承租人刘某两个人参与竞拍，最终许某以远低于市价的728万元拍得装饰公司资产。
对于这次拍卖，检察官发现了诸多疑点：长达15年的租金合计1000万元，刘某竟然一次性全部付清；某商业银行甘愿冒着资产贬值的风险同意“带租拍卖”；装饰公司资产被拍卖后仍由原股东继续经营……这些都有悖于常理。
不良资产专业加持“逃废债”
“原本走正常拍卖程序的话，装饰公司拍卖之后的价款完全足够偿还大部分债权人的债款。很显然，这起案件背后有隐情。”带着疑问，检察官开启了长达半年多的调查，一方面深入研究原案件相关卷宗，另一方面四处走访询问知情人。终于，在对案件资金链、人物关系等进行梳理后，案件有了重大进展。
经梳理，检察官发现所有涉案人员都连着一根线：刘某系张某夫妇的朋友，许某是张某妻子的堂弟。而且，刘某长期从事不良资产收购，装饰公司被超低价拍卖后依然由张某夫妇经营，这显然是经过了一番“专业”操作。
随着线索一点点被查出，此次司法拍卖的真相终于浮出水面。经查，刘某的租赁协议和租金支付都是虚构的。张某夫妇为躲避执行、保住装饰公司资产，与刘某签订虚假租赁协议，并伪造了支付15年租金1000万元的银行流水，为之后的“带租拍卖”埋下伏笔。
其次，竞拍资金来源也存在问题。许某以728万元拍下装饰公司资产，拍卖款中有410万元却是竞拍对手刘某支付的，二人在拍卖过程中存在串标围标的情况。
最后，某商业银行同意“带租拍卖”涉嫌利益交换。该商业银行与张某妻子和刘某达成交易，银行协助装饰公司“带租拍卖”，装饰公司帮忙把银行违规发放给其他人的500万元贷款平移至装饰公司名下变为抵押贷款，并事先在该商业银行存入650万元质押存单，用于弥补因“带租拍卖”给银行带来的损失。
真相已被揭开，那么其他债权人的执行款还能拿回来吗？检察官在调查中发现，装饰公司曾于2018年与政府签订征迁协议。按照协议，装饰公司将陆续获得拆迁补偿款3000余万元。
2022年10月，嘉善县检察院向法院发出检察建议书，建议纠正违法“带租拍卖”，并对装饰公司的拆迁补偿款采取强制执行措施，用于装饰公司其他执行案件的分配。法院采纳了检察建议，并开展了“带租拍卖”执行案件专项整治。
同时，经嘉善县检察院提起公诉，2022年12月，张某夫妇和刘某分别被法院以拒不执行判决、裁定罪判处有期徒刑一年五个月至一年十个月不等。
由于该案中债权人主要来自嘉兴市南湖区和秀洲区，前述法院将此案交给债权人最多的南湖区法院管辖。今年3月，南湖区法院向嘉善县不动产登记中心下达协助执行通知书，要求查封原登记在装饰公司名下后被违法转让的财产。4月18日，法院重新制作并发出分配方案，所有债权人均表示无异议。截至目前，涉及该案的刑事退赃已返还到位，拆迁款有望在涉案企业清退后发放到位。
各地严打“逃废债”
根据司法实践中金融不良资产处置经验和相关规定，被执行人逃废债通常有以下手段：
为营造诚信守法的营商环境，维护区域金融秩序稳定，近年来，各地对于逃废债的打击力度越来越大。今年上半年，浙江、河北多省多地公安、检查、法院三方联动多次对逃废债进行整治，而根据《刑法》第三百一十三条：对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第三百一十四条：隐藏、转移、变卖、故意毁损已被司法机关查封、扣押、冻结的财产，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金。
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