华夏财经 | 大变局时代，企业家的财富管理之道

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近几年，从大国博弈到疫情波折；从政策变迁到监管深化；从产业转型到动能转换，我们都能感受到时代带来的巨大变化。原有的投资逻辑被频繁扰动，一切漂浮在不确定的浮冰上，而这诸多不确定性因素，又仅仅拉开了新常态的序幕。

面对新常态，以及全球大变局时代随之涌入的失控感，中国企业家们要如何寻求财富管理之道？新的家族财富策略锚点应投掷何处？小编整理了部分资料，与各位分享三点建议。

2022年，人类学家项飙教授曾在访谈中提到，我们这代人太过习惯于社会性的宏大叙事，一旦大环境发生系统性变化，人们因无能为力，会产生失序感。此时，最好将自己从一系列宏大中适时抽离，专注于具体、可掌控的事务，来重新构建内心的秩序。

作为企业家，如果想将自己从宏观不可控中适时抽离，摆脱无力感，除企业业务和管理之外，可以重新关注家族的资产结构、治理以及财富传承，这种重要却不紧急的事情，会是一个不错的方向。

针对当下中国的企业家群体，小编通过整理资料发现，不同于市场普遍理解与发达国家经验，我国企业家及家族具有两个显著的本土特征。

首先，我国企业家，看重企业资产远大于金融资产。

与西方国家数百年的家族财富传承不同，我国企业家是在改革开放后，开始积累财富。所以，当前阶段，大部分企业家族财富，多是家族企业而非银行现金。解决好企业资产保值问题，是重中之重。换而言之，保护好家族企业，就会守住企业家掌控感的核心。

其次，中国家族的权力归属，大多集中在创始人手中。

正因如此，中国的家族企业很容易遭遇“突发式传承”，缺少新陈代谢系统，不小心一步就会踏入决定企业生死存亡的境地。因此，如何帮助拼搏了几十年的企业家，治理好大后方，也是提升其安全感的关键环节。

为了解决以上问题，我们可以从三个层面用好家族信托工具。

总之，在巨变时代，相比之前追赶行业趋势和风向，不如用好家族信托工具，解决当下问题，做好保全工作，打好传承根基。在能力范围之内，建立起进可攻、退可守的大后方，此可为企业家寻找确定性的最可靠来源。

首先，要与企业家客户达成三个重要的深度理解——深度理解客户的主营业务、家族愿景、潜在风险，即“有什么？要什么？担心什么？”。再基于外部环境及内部发展阶段，与其共同制定合适的策略。最后，适配技术性专业工具，完成执行过程。

基于家族顶层设计的全视角，围绕企业家关心的股权资产形态转换，将服务形成完整闭环。一是，进行存量股权资产的盘活。二是，为盘活所得，提供丰富的、全方位的资产配置服务。三是，发掘新的股权投资机会，为客户寻找、配置业务的第二条增长曲线。

针对企业家对经营中环境突变和紧急应对的担心，我们需要适度的扭转。比如，不少企业家针对日益内卷的传统行业，选择拿出少许财产，积极配置到一级市场，介入一些短期并无收益，但着眼于十年以后产业方向的风险投资。这些投资在当下大多是反效率的，却能创造未来，也可以讲是“短期保守再保守，长期激进更激进”的反脆弱策略模式。

经济逆全球化正在推动中国企业家真正全球化，即业务模式、组织架构、文化理念的真正国际化。这一国际化进程的推动，也会催生新一代、以国际视角思考自身使命的中国企业。我们也确信，未来世界哪里要发展，哪里就有中国企业家；哪里有中国企业家，哪里就需要专业金融机构全方位的赋能服务。