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提到买房贷款的方式，相信很多人都比较了解的有商业贷款，公积金贷款，以及商业和公积金组合贷款。但是很少知道除了以上贷款方式之外，还有一种贷款方式的存在，那就是住房储蓄贷款。
下面就来跟大家具体聊一聊什么是住房储蓄贷款，如何办理，可以选择吗？
住房储蓄贷款是指购房者为获得银行贷款预先向银行储蓄为前提的一种贷款品种。简单来说就是先在指定银行存一些钱，然后等到买房的时候可以从该银行贷款，并享受比较低的利率。
目前主要做住房储蓄贷款相关业务的银行为中国建设银行总行和目前欧洲最大的住房储蓄银行-德国施威比豪尔住房储蓄银行共同投资组建的中德住房储蓄银行，是中国第一家、目前也是唯一一家专业的住房储蓄银行。
住房储蓄的用途只能用于购房，不能作他用。
储蓄的数量和期限受到一定的制约，不像一般储蓄那样可以存款(数量)自由，取款自由；
主要面向政府需要保障的人群、中低收入者和社会夹心层，重点满足居民中远期住房金融需求。
在存款种类方面，有主要的两种方式：零存整借，零还（按月均存，数额不限，借款额不得超过存款的2倍）；整存整借，零还（储期为1—2年，一次存入，数额不限，也是借款不得超过2倍）
此外还有零存整取、整借零还和整存整取、整借零还。前两种储期分为1一5年不等，后两种分为1—2年，均到期一次支付利息。
一
住房储蓄贷款的优点
1.利率低且固定。住房储蓄的贷款利率为3.3%且一直是这个数。
补充说明一下，商业贷款利率差不多是5.15%，公积金贷款利率为3.25%。而且这两种都是浮动利率！
2.防范投机。实行先存后贷，在存款与贷款之间存在一定的时间差，因此能抑制非自用消费性的购买者，防范单纯牟利的投机行为。
3.住房储蓄贷款可以与商业按揭或公积金进行组合贷款。
二
住房储蓄贷款的局限性
1.贷款期限短。短为2年，长为16年。
2.需要先存后取，不适合紧急购房者。如果你是要紧急要买房的显然不适合这种方式，存款时间最短都要半年。
三
如何看待这种贷款方式
其实住房储蓄贷款最早起源于18世纪后期的英国，之后在德国发展最为完善。这也是为什么建设银行和德国施威比豪尔住房储蓄银行合作共同推出的原因。2015年的时候关注住房储蓄贷款的消息比较多，当时说短期内会在全国推广，但之后的信息越来越少，发展也很缓慢，是什么原因呢？
1.商业贷款和公积金贷款市场占有度高，住房储蓄银行空间太狭小。也就是说优质的买房客户基本都被这两种贷款方式分光了，没有客户了。
2.没有来自政府太多的支持。基本上看不到太多关于这方面的消息就可以知道，住房储蓄发展的一个重要前提是政府给予补贴。
3.房价走势变幻莫测。尤其是前几年房价涨的太快，存钱赶不上房价涨的快。这种储蓄贷款的方式，就不太有较大的便利性。
4.老百姓认可度不高。要承认老百姓无法理解住房储蓄相对复杂的金融原理，听说要自己先存钱，还要有时间，贷款之后还不能马上把自己存的钱取出来，就不太愿意了。
至于未来住房储蓄贷款方式会不会发展起来，首先要看上面的态度，其次要看市场能不能给它让出较多的份额，然后就是要看房地产市场的稳定性。其实住房储蓄贷款从一定程度上被认为可以抑制通货膨胀。
你是否知道这种贷款方式呢？有什么看法，欢迎留言或私信客服说出你的想法。
