华夏财经 | 低利率时代来了，你准备好了吗？
阿吧CD
对普通上班族而言，该如何在前所未有的低利率时代生存呢？
12月22日，中国银行官网显示，该行于12月22日下调人民币存款利率，其中定期整存整取三个月、半年和一年期利率均下调10个基点，一年期利率降至1.45%；二年期下调20个基点至1.65%；三年期和五年期均下调25个基点，分别至1.95%和2.00%。
12月22日，中国工商银行官网显示，该行于12月22日下调人民币存款利率，其中定期整存整取三个月、半年和一年期利率均下调10个基点，一年期利率降至1.45%；二年期下调20个基点至1.65%；三年期和五年期均下调25个基点，分别至1.95%和2.00%。零存整取、整存零取、存本取息利率下调10个基点，通知存款挂牌利率下调20个基点。
12月22日，中国农业银行官网显示，农业银行于12月22日下调了人民币存款利率，其中定期整存整取三个月、半年和一年期利率均下调10个基点，一年期利率降至1.45%；二年期下调20个基点至1.65%；三年期和五年期均下调25个基点，分别至1.95%和2.00%。零存整取、整存零取、存本取息利率下调10个基点，通知存款挂牌利率下调20个基点。
12月22日，交通银行官网显示，该行于12月22日下调人民币存款利率，其中定期整存整取三个月、半年和一年期利率均下调10个基点，一年期利率降至1.45%；二年期下调20个基点至1.65%；三年期和五年期均下调25个基点，分别至1.95%和2.00%。
从此次大行再度降息幅度来看，3年定存挂牌利率进入“1时代”。
以3年定期存款挂牌利率为例，年内共下调了65个基点。按此计算，10万元3年定期存款利息比1年前减少1950元。
大行存款挂牌利率今日下调的同时，部分银行大额存单利率也出现调整，其中，最高降幅达到30BP。
早在去年9月15日，稳定了7年之久的国有行挂牌利率迎来了第一次调整，随后在今年的6月8日、9月1日分别再次调整。而此次也是年内国有行第三次下调挂牌利率，距上次调整时隔3个多月。
综合来看，现在无论是何种期限的存款，当前的利率已经全面处于建国以来的最低水平。
主要目的还是为了刺激经济增长，一是为降低贷款利率创造空间，二是通过降低存款利率，挤出更多的银行存款来刺激消费。
2022年以来，我国的贷款利率（LPR）连续下调了3次，由于贷款利率下降，很多银行的息差减少，需要通过降低存款利率来减轻压力。
而这一轮银行再度降息，更多是为了给将来降低贷款利率主动创造空间，为拉动经济做出贡献。
我国经济经历了一季度的反弹之后，二季度以来，反弹势头减弱，压力再度上升，房地产市场越来越低迷，高速增长的出口在5月份突然变为负增长，工业企业利润下跌了20% ……各项关键指标的恶化，需要更大的刺激力度。
当然，还有一层含义在于，希望能够借此刺激民众消费。
去年就曾经有专家表示，如果老百姓把三分之一存款拿出来买房，中国经济就能够顺利恢复了。
但是，在中国经济需要消费发力的时候，老百姓变得比以前更爱存钱了。
所以，这一轮银行下调存款利率，中长期固定存款利率下调幅度最大，可以看出也是极富针对性，就是希望能够将中长期存款能够从银行账户挤到消费市场。
可是市场很快打脸了，毕竟民众是否愿意消费，和存款利率的高低并没有太直接关系，民众的消费意愿主要取决于对未来收入的预期。
未来收入的预期越强，当前消费的意愿和能力才会更强。
对于普通上班族而言，现在已进入前所未有的低利率时代，依靠存款带来躺赢的想法，终究是破灭了。
长期低利率意味着未来无风险收益率会很低，你手上的资产，要做好十年二十年后收益非常之低的准备。
换句话讲，10年后想要买款年化收益3%的理财产品，都可能要像汽车牌照摇号那样，完全靠运气了，这并非危言耸听。
其实从2019年开始，全球有30个经济体相继宣布降息，很多国家采取了零利率甚至负利率。前中国央行原行长周小川在出席创新经济论坛时表示：中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代。
2、中国不是不可能进入负利率只是尽量避免快速进入负利率时代
很多企业在当前的生存之道，其实也可以给个人做参考，当手上持有现金，但是没有更好的机会时，最理性的选择就是降低杠杆减少负债。
去年下半年以来，越来越多的人开始选择提前偿还房贷和车贷，在存款利率创下历史新低之后，用低息的存款偿还高息的负债，无疑是当前较好的方式。
还有更多闲置资产的时候，参考专业人士的提示，持有者需要确定自己的目标，例如长期资本增值、收入增加或风险管理等，同时评估自己对风险的承受能力，以便在选择资产类别时做出更明智的决策。
正如著名投资家罗伯特·清崎说的那样：“从长期来看，重要的不是你挣了多少钱，而是要看你能留下多少钱，以及留住了多久。”
