【科普小知识】区块链在供应链金融场景中的应用- 大数跨境

华链时代timechainer

2021-09-14

导读：利用区块链技术，可以完美解决供应链金融中融资难、风控难、监管难的核心问题。

一、业务场景

供应链金融是贸易金融的一个典型场景，它是指在供应链的业务流程中，以核心业务为依托，运用自偿性贸易融资的方式，对上下游企业提供综合性金融产品和服务。整个行业在全球占据万亿级的市场。举个简单的例子来说明供应链金融，一家企业和供应商A签订采购合同，金额为1000万元，合同在12个月后到期，当然合同款也是在12个月后才能付清，然后供货的生产需要600万元的资金，传统金融思路是供应商不得不想办法去金融机构贷款，并支付高额的利息，从而间接增加了生产成本，同时金融机构一方放款可能并不及时，放款金额也和该供应商的资质、信用甚至抵押物相关。供应链金融就是试图使用新的方式来解决过程中各方的金融需求，比如将业务过程中的采购合同作为抵押物，金融机构校验合同真实性后就可以和供应商A签订贷款合同，同时提前放款600万元给供应商，12个月采购合同到期后，企业直接付600万元的本金和相应利息给金融机构，剩余的钱直接付款给供应商A，因此银行的风险极大降低。

二、行业现状和业务痛点

从上述例子中我们看到这是一个三赢的局面，企业和供应商的业务可以正常开展，金融机构也从中受益，所以供应链金融思路的核心就是打通传统供应链中的不畅通点，让业务流中的资金都可以顺利地流动起来。当然其中的过程有很多关键点，比如合同是否真实，合同额有没有被非法的篡改，企业有没有不诚信记录，合同到期后企业能否按时顺利的付款等。

另外，在现行金融贸易领域中，存在高成本的人工核查、众多银行之间的信息不流通、监管难度大、中小企业申请银行融资的成本高等问题。银行在为客户办理业务时，通常通过人工的方式进行情报资料收集、信息对比验证、现场实地考察和监督，来了解客户情况和贸易背景，开展业务风险控制以及管理。

供应链金融领域目前的难点有如下几点：

首先：高度依赖人工的交叉核查，即银行须花费大量时间和人工判定各种纸质贸易单据的真实性和准确性，且纸质贸易单据的传递或差错会延迟货物的转移以及资金的收付，造成业务的高度不确定性；其次，金融贸易生态链涉及多个参与者，单个参与者都只能获得部分的交易信息、物流信息和资金信息，信息透明度不高；再次，资金管理监管难度大，由于银行间信息互不联通，监管数据获取滞后，例如不法企业“钻空子”，以同一单据重复融资，或虚构交易背景或物权凭证；四是中小微企业申请金融融资成本高。由于以上几个难点，为了保证贸易融资自偿性，银行往往要求企业缴纳保证金，或提供抵押、质押、担保等，因此提高了中小微企业的融资门槛，增加了融资成本。

总结来看，供应链金融的核心问题有三点：融资难、风控难、监管难。

三、基于区块链的解决方案

供应链金融场景中的关键需求是——如何存证供应链的关键信息；如何确保可信资质的评估；如何保障交易各方的权益；供应链的上下游核心企业和供应商之间如何建立互信，降低融资的成本。区块链技术提供的特性和这些需求吻合度很高，数据不可篡改可以让数据很容易追溯，公私钥签名保证不可抵赖，这些机制可以让上下游企业建立互信，区块链中的智能合约，可以保障各方约定的合同可以自动执行。基于区块链可信机制的供应链金融解决了供应商单方面数据可信度低、核验成本高的问题，打通企业信贷信息壁垒，解决融资难题，提升供应链金融效率，通过供应链中各方协商好的智能合约，可以让业务流程自动执行，资金的流转更加透明，极大地提供公平性。

通过多级链结合的方式，在每一级区块链中实现当前范围的可信数据共享，并基于授权，按需把数据推送到下一级区块链系统中。基于共享账本以及智能合约，不但解决数据互信问题，同时提升各方交易的效率。

【声明】内容源于网络

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