以案释法/“职业放贷人”签订的借款合同有效吗？

2017年12月21日，被告某商贸有限公司、张某为筹措经营资金，从原告黄某处借款50万元，约定借款期限15天，到期不还按日5%支付违约金，并出具了借条。某商贸有限公司在借条借款人处加盖公司财务专用章，张某在借条借款人处签字。另原告提供了汇款单内容、还款承诺相关证据进行佐证，现原告诉求二被告偿还借款50万元并按LPR的4倍支付利息。某商贸有限公司认可借款50万元是事实。张某辩称，原告是“职业放贷人”，依法不应给予法律保护。另法院查明，在2017年至2018年2年内，存在多份生效判决，认定原告黄某长期参与民间借贷活动,以债权人身份提起大量民间借贷诉讼，原告黄某向社会不特定公众出借款项的行为属于非法放贷行为。

2017年12月21日，被告某商贸有限公司、张某为筹措经营资金，从原告黄某处借款50万元，约定借款期限15天，到期不还按日5%支付违约金，并出具了借条。某商贸有限公司在借条借款人处加盖公司财务专用章，张某在借条借款人处签字。另原告提供了汇款单内容、还款承诺相关证据进行佐证，现原告诉求二被告偿还借款50万元并按LPR的4倍支付利息。某商贸有限公司认可借款50万元是事实。张某辩称，原告是“职业放贷人”，依法不应给予法律保护。另法院查明，在2017年至2018年2年内，存在多份生效判决，认定原告黄某长期参与民间借贷活动,以债权人身份提起大量民间借贷诉讼，原告黄某向社会不特定公众出借款项的行为属于非法放贷行为。

如何认定“职业放贷人”？“职业放贷人”签订的借款合同效力如何？《全国法院民商事审判工作会议纪要》第53条规定：“未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人。民间借贷比较活跃的地方的高级人民法院或者经其授权的中级人民法院，可以根据本地区的实际情况制定具体的认定标准。”《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》明确，“经常性地向社会不特定对象发放贷款的”的标准确定为“2年10次”。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第三款，“未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的”应当认定民间借贷合同无效。本案中原告黄某并未依法取得放贷资格，在2017年至2018年2年内，原告黄某以债权人身份多次反复对不特定对象从事有偿民间借贷行为，提起大量民间借贷诉讼，原告黄某的借款行为具有借款反复性、经常性、对象不特定性、借款时间相对集中，借款利率高、签订借款合同趋于格式化等特征，应认定原告黄某为“职业放贷人”， “职业放贷人”黄某签订的借款合同无效。