2026年6月是全国第十四届防范非法金融活动宣传月，主题为“守住钱袋子·护好幸福家”。商贸流通领域业态丰富、交易活跃、资金密集，各类非法金融活动易借“促销”“返利”“团购”“预付”等名义潜入其中。市商务局提醒各商贸流通企业，要切实增强风险防范意识，自觉抵制非法金融活动，共同维护行业健康有序的发展环境。
一、留心！这些“生意经”可能是陷阱
从近年公布查处的案件来看，不法分子往往利用商贸流通企业的经营场景，以“合作”“引流”“赋能”等名义，诱导企业和消费者卷入非法金融活动。常见套路有以下几种：
▶ 高额消费返利，资金链迟早断裂。
有的商家以“消费全返”“购物返本”为卖点，将商品价格标高数倍，承诺分期全额返还购物款。这种模式违背基本商业逻辑，本质是“借新还旧”的资金盘，一旦后续资金跟不上，返利立即中断，参与者血本无归。
▶ 无资质融资集资，名为经营实为吸储。
个别企业或机构未经金融监管部门批准，以“供应链金融”“应收账款融资”“员工内部理财”等名义，向社会或内部员工吸收资金，承诺高息回报。也有不法分子假借合作名义，诱导正规商贸企业为其“代收集资款”“提供收款账户”，让企业在不知情中成了非法集资的“帮凶”。
▶ 假借创新名义，包装成“金融科技”项目。
区块链、元宇宙、人工智能、数字藏品……近年来，不少非法金融活动披上科技新概念的外衣，编造虚假投资项目，通过短视频、社交群、APP快速传播。商贸流通企业如果被拉入此类“合作”，一旦暴雷，企业商誉和正常经营将遭受严重冲击。
二、警钟长鸣！真实案例就在身边
案例一：消费返利非法集资案
某电子商务公司在多地设立“零元购物超市”，以高出市场数倍的价格销售商品（购物卡、加油卡等）并承诺“全额返款”，同时设置“推荐奖励”机制鼓励拉人头。短短几个月，就向100余名群众吸收资金100多万元，最终资金链断裂，经营者被依法追究刑事责任。
案例二：预付卡集资诈骗案
某商业集团员工利用购物卡管理漏洞，以4%至4.5%返利为由，先后吸引125人购买、投资购物卡，要求购卡人将购物卡“留在企业内部周转”，涉案资金超7.45亿元。最终该员工因集资诈骗罪、诈骗罪被判处无期徒刑。
三、@各商贸流通企业，请牢记这“四个不”
▶ 不为非法金融活动提供便利。
不将企业收款账户、收银二维码、结算渠道出借或出租给第三方使用，不为来源不明的资金提供代收代付服务。这是保护企业自身最基础的一道防线。
▶ 不参与任何形式的变相集资。
不开展“消费返利”“购物返本”“高息揽储”等偏离主业的营销活动，不轻信“稳赚不赔”“保本高息”的合作项目。主业之外的高回报承诺，大概率是陷阱。
▶ 不传播不转发非法金融信息。
不在企业门店、员工群、客户群中转发来历不明的理财广告、集资链接、投资二维码，避免无意中成为非法金融活动的传播节点。
▶ 不放过任何一次内部教育和提醒。
把防范非法金融活动纳入日常培训，对消费者做好风险告知。每家企业的门店和员工，都是守护群众“钱袋子”的一道关口。
四、温馨提示：@广大消费者，请守好自己的“钱袋子”
一要认清本质。任何“高收益、零风险”的承诺都是谎言。记住：你看中的是利息，别人看中的是你的本金。
二要理性消费。面对“充值越多、优惠越大”的推销，量力而行、适度消费，不因一时冲动大额预存。
三要留好凭证。消费过程中保存好合同、发票、转账记录等材料，遇到纠纷有据可依。
四要及时举报。发现涉嫌非法金融活动的线索，第一时间向公安机关、金融管理部门、财政部门反映。
