新评 | 刹住汽车金融歪风

近期监管部门叫停了多地汽车金融高息高返业务，这个曾经被银行和经销商视为双赢的营销模式，在实际操作中已经逐渐演变为损害消费者权益，扰乱市场秩序的行业乱象。

所谓的高息高返，简单来说，指的就是银行或者汽车金融公司，先提高买车的贷款利率，然后再给销售商返高额佣金，让他们拉消费者贷这种贷款。而销售商则会拿出一部分佣金，降低消费者的购车价格来吸引他们，最终形成贷款买车比全款买车更划算的促销效果。

消费者之所以愿意接受这个，也是因为这种贷款往往和贷五免二模式绑定，也就是贷款5年，前2年可以免息，并且跟银行约定两年后可以无违约金提前还贷，说白了就是薅无息贷款羊毛。当然银行那边打的算盘是消费者其实提前还不了贷，到时候他们就可以赚后面几年的高利息了。部分消费者表面上享受优惠，实际却因后期高利率等问题，背上沉重负担。

靠高额返佣维持运转的金融模式，不可持续。短期看，它为销量注水，推动市场扩张；长远看，削弱了汽车金融的服务能力，破坏了公平竞争环境。监管部门此番整治是一次纠偏。银行服务不能竭泽而渔，而要回归推动实体经济发展的本质，并精准防范和化解系统性风险。经销商也应更加注重提升产品质量和服务水平，赢得客户信任。

健康的汽车金融产品，要让消费者看得懂、算得清。汽车金融行业的竞争，最终要比的是谁的产品和服务更好。银行应通过智能审批、大数据定价等手段提升服务效率；经销商则要提供差异化产品与个性化服务，更好满足消费者的多样化需求。

从金融的本质出发，更好发挥金融的核心功能，汽车金融才能驶向更加稳健的发展之路。