我总被问，买房贷款是贷20年好还是30年好？
当然越长越好。房贷利率4.9%（视情况会有折扣或上浮），这是你作为一个普通人能拿到最低利率的融资。有人觉得，我每个月只需要多还三千，就可以少还10年钱，划算。当然不是，你如果能有4.9%的投资回报，贷款30年，你拿着每个月少还贷款的三千块去投资，第20年的时候，你手里的钱足以支付剩下来十年的还贷，背着抱着一般沉的。考虑到房贷动辄几十上百万计，钱越多，更容易拿到更高的投资回报，只要跑赢贷款利率，这简直是银行给你送钱。就算你是投资白痴，就买银行理财，根据我工资卡银行给我发的理财，年化收益都有4.35%。这虽然会亏一点，但也意味着你只用了每年千分之五的成本，就增加了你的资金流动性，随时要用钱的时候，把现金拿出理财账户，随时有钱用随时有安全感。
你要是当时都扔房贷里了，省了千分之五的资金成本，但遇到急事取不出来，再去找银行借钱，利率随随便便六个点八个点起。我见过很多人，放着银行房贷的优惠利率不借，非要贷20年15年，把自己弄的紧巴巴，然后钱不够了去刷信用卡。信用卡这种纯信用担保，年化利率是18%，你用信用卡高息套现还给低息房贷，这又是何苦。
自身经济能力
借款人申请贷款，自己要考虑对应的月供能不能承受，银行也要对借款人的还款能力做评估，防范自身风险。
1）在贷款方式、额度、利率都一样的情况下，贷款年限越长所需支付的总利息越多。
2）月供占借款人月收入30%左右时，不会对借款人生活产生太大影响；银行要求借款人在贷款时提供收入证明，且需要满足月收入能够覆盖月供及其他负债的2倍，也就是说借款人的月供不能超过借款人月收入的50%。
理财能力
借款人的理财能力对贷款的影响，主要体现在理财收益率和贷款利率的差值。如果在同等期限内，理财收益率高于贷款利率，借款人选择较长的贷款期限，不会因为总利息多而产生较大的心理不平衡。
贷款初期在选择贷款年限的时候可以根据当时自身实际情况选择，在贷款后期，如果经济情况变好，可以选择提前还款同时缩短贷款期限，也可以达到减少贷款利息的效果。
总结：贷款毕竟是很重要的一件事，在如何选择贷款年限上各位需慎重考虑。