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曾几何时，超前消费渐渐成了当代的消费潮流，尤其是对于年轻人来说，信贷产品的渗透率更是非常深。对此，《中国新闻周刊》对年龄在18-29岁的年轻一代进行统计，发现信贷产品的渗透率达到86.6%。
现在信贷产品的种类繁多，支付宝有花呗、借呗，京东有白条，微博和美团都有借款钱包。可以说现在任何一个软件都拥有借贷功能，足可见超前和透支消费在国内的影响有多深。除此以外，信用卡的使用率也非常高，但同样负债率也非常高。央行数据显示，目前逾期半年未还的债务金额已经累计到892.2亿元。
众所周知，信用卡“有借不还”的代价很大。其一是还款利息会与日俱增，其二是如果被判定为恶意逾期，有可能会面临处罚和进入征信黑名单。可能有人想知道，如果破产信用卡还需要还吗？
对此，讨论许久的个人破产制度终于在2021年实施。据悉，在第一个月申请个人破产的260案件中，涉及信用卡的案件高达90.9%。根据破产条例的规定，就算申请破产也不能免除债务，也就是说该还的钱还是要还。
“欠债还钱，天经地义”，这句话经久不衰。不过2022年有几类“特殊情况”被视为“无效”，就算欠债也可以不用还。
高利贷
提到高利贷，一定会令人联想到很多社会恶性事件。那么高利贷如何界定？根据国家规定，超过LPR利率3.85%的4倍，也就是达到15.4%就是高利贷。
很多人借了高利贷后会面临被催收，而且催收手段十分暴力，正因如此才会扰乱社会治安。不管是出于社会安全的考虑，还是对于借贷的规定，国家表示高利贷有部分可以不用还。
但是，“不还”的范围仅仅是超出4倍LPR利率的范围。简单来说在15.4%的利息是合法的，但是超出部分就属于“违法”被视为无效，所以高利贷超出的利息不用还。
套路贷
所谓套路贷，就是用“套路”手段“诱导”或“强制”被害人签订借贷合同，而且这类合同往往会涉及动产或不动产的抵押。届时被害人还不上欠款时，抵押的财产就会被非法团队收走。
对于套路贷国家向来明令禁止，就在2021年9月26日，广东茂名“打掉”一个套路贷团队，涉案金额居然高达5000万元。9月27日，国家广电总局下发文件，要求全国取缔“美容贷”等宣传，因为美容贷广告也涉及了套路贷。套路贷的性质甚至比高利贷还恶劣，被视为无效，所以超出法定利息也不用偿还。
夫妻单面债务
两个人结婚以后，婚后的所有事宜应该共同承担。但是在债务方面，根据《民法典》的解释，如果夫妻有一方在对方毫不知情的情况下欠下巨额债务，此时不知情的另一方可以视为无效，不需要还债。
不过，如果这笔债务拥有对方的签名，或者在被追债时追加了自己的签名，又或者是债款用于维持家用，这都属于夫妻双方债务，所以两个人都要还。
个人信息泄露欠下的贷款
曾有人说，大数据时代没有隐私可言。现在个人信息泄露和倒卖已经是常事，不少非法团伙利用他人信息进行借贷。对于这笔“天降债务”，只要能证明自己跟这笔钱完全没有关系，应该视为无效，就不用还钱。
砍头息
“砍头息”是在借款时，会被平台先扣除一笔手续费，而这部分的手续费通常非常高，但是还款的时候却需要偿还所有本金。对于很多人来说，这是很不公平的事情，而且国家不允许砍头息的存在。所以这部分债务被视为无效，不需要偿还。
综上所述，这5类债务是不用还的。如果有遇到套路贷或者被暴力催收的情况，还是要寻求法律的帮助。如果真的“走投无路”时需要用钱周转，还是选择正规的借贷公司或者银行，千万不要去选择一些非正规的借贷平台，避免惹麻烦上身。
总的来说“无债一身轻”还是很有道理的，能不借贷就尽量不要借贷，你说对吗？
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