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保险单的现金价值
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前言
保险单的现金价值是一个非常重要的概念，你会看到它出现在很多保险合同中，因此，我认为非常有必要在此对它的含义做出解释，从而加深你的印象和理解。
● 保险单的现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。由于人身保险单的缴费期限很长，保险公司在实际操作中往往采用均衡保险费的方法，将投保人在合同期限内需要缴纳的全部保险费在整个缴费期限内均摊，使投保人每期缴纳的保险费均相同。
● 当被保险人年轻时，其死亡概率低，投保人缴纳的保险费比实际需要的多，多缴纳的保险费由保险人逐年积累;当被保日年老时，其死亡概率高，投保人缴纳的保险费比实际需要的人不足的部分将由被保险人年轻时多缴纳的保险费来弥补，在被保险人年轻时多缴纳的保险费连同其产生的利息，每年累积起来，就是保险单的现金价值。
保险单现金价值三种功能
保险单的现金价值具有以下三种功能:
(1)退保。退保金按照保险单的现金价值领取。
(2)保单贷款。一般具有贷款功能的保险单，贷款的额度是以保险单的现金价值为基础的。
(3)分红。在分红保险合同中，投保人享有的分红是以保险单的
现金价值为基础的。
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下面是保险单现金价值的简化计算公式:
保险单的现金价值=投保人已缴纳的保险费-保险人的管理费用分摊-保险人向销售人员支付的佣金-保险人因承担保险责任所需要的纯风险保险费+剩余保险费产生的利息。
保险现金
价值公式
总结
● 我们对保险的基础知识做了简单介绍，阐述了保险在家庭理财中的作用，目的是让你认识到保险在家庭理财中的重要性。我们在本章中重点讲述了保险合同的有关知识，目的是让你了解保险合同的重点内容，从而使你在面对复杂难懂的保险合同时做到心中有数。在下一章，我们会讲述保险与理财的关系，明确告诉你各种保险产品在家庭资产配置中所处的位置，让你在未来购买保险产品时能做到“对号入座”。
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